Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли страховать машину в другом регионе, оформить ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отсутствие прописки и временной регистрации в той области, где владелец транспорта решил застраховать его по ОСАГО, не дает законного основания страховой компании отказывать в приобретении договора страхования.
Особенности оформления автогражданки в другом субъекте РФ
Основным недостатком при оформлении договора ОСАГО в другом регионе страны является то, что при наступлении страхового случая и необходимости оформить документы на возмещение ущерба, потерпевшему придется ехать в тот регион и обращаться именно в тот филиал, где было застраховано транспортное средство.
Ещё одним недостатком является то, что не в каждом регионе есть филиалы необходимой вам страховой компании. Перед тем как ехать страховаться, необходимо убедиться в присутствие данной необходимой вам страховой компании в этом регионе.
Некоторые страховые компании неправомерно пытаются отказывать в приобретении страховки ОСАГО жителями других регионов – но это является незаконным и с каждым годом зафиксированных случаев отказа становится всё меньше, происходит это благодаря повышению юридической грамотности у населения.
Как любой вид деятельности, оформление ОСАГО в другом регионе имеет свои нюансы, о которых нужно помнить. Сюда можно отнести следующее:
- Срок действия полиса равен одному году, но если транспортное средство в этот период было продано, страховка аннулируется и новому владельцу необходимо в десятидневный срок заключить новый договор. Замена страхователя или транспортного средства в действующем полисе ОСАГО запрещена.
- При обращении в компанию, с которой ранее заключалось соглашение, предоставление оригиналов документов не требуется.
- Не должно возникнуть сложностей, если обращение к страховщику в другом регионе вызвано окончанием срока действия ОСАГО. Можно просто продлить договор с той же компанией, где страховка была оформлена ранее.
- Если транспорт зарегистрирован за рубежом, управление им возможно только при наличии полиса ОСАГО, приобретённого на весь срок нахождения автомобиля на территории России.
В целом не имеет значения, оформляется ОСАГО дома или в другом регионе. Процедура приобретения полиса одна: нужно собрать документы и прийти в офис страховщика или подать заявление через интернет. Даже стоимость услуги рассчитывается с учётом ставок в регионе проживания страховщика. Главное – соблюдать положенные сроки и не забывать о штрафах за управление транспортом без страховки.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе? | Да, можно. |
| В каком случае можно оформить полис обязательного страхования в другом регионе? | В любом, когда это необходимо. |
| В какую страховую компанию можно обратиться? | В любую, по выбору страхователя. |
| Кто может оформить ОСАГО? | Владелец транспортного средства или водитель, допущенный к управлению. |
| Какие есть способы оформления? | Лично или через интернет. |
| Что делать, если автомобиль снят с регистрации для отправки в другой город? | Оформить транзитный страховой полис сроком на 20 дней. |
| Имеет ли значение прописка? | Не имеет, заявитель может быть прописан в любом регионе страны или быть иностранным гражданином. |
| Отличается ли цена в разных регионах? | Отличается. При оформлении полиса ОСАГО в другом регионе, стоимость будет рассчитываться по ставке, принятой по месту регистрации владельца автомобиля. |
| Имеет ли страховая компания право отказать в заключении договора ОСАГО? | Не имеет. |
| Что делать, если страховщик отказал? | Подать жалобу в ЦБ РФ, прокуратуру, Российский союз автостраховщиков. |
Возможные проблемы и пути выхода из ситуации
К сожалению, далеко не всегда оформление страховки не по месту прописки проходит гладко. Вы можете столкнуться, к примеру, с тем, что далеко не все страховые компании имеют офисы в удаленных регионах, поэтому страховщика, даже если вы к нему привыкли, придется менять. Хотя и довольно редко, но специалисты СК, обнаружив отсутствие местной прописки, отказывают без объяснения причин. Выход из этой ситуации очевиден – обратитесь в другую компанию, а все тонкости предстоящего оформления страхового полиса стоит выяснить заранее. Главной проблемой является часто то, что в случае наступления страхового случая в другом регионе, для оформления необходимых документов владельцу ТС или водителю по доверенности предстоит явиться по месту оформления полиса.
Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе?
В соответствие с законом, действующим на территории нашей страны «Об ОСАГО», гражданин РФ имеет права заключить договор с любой страховой компанией с приобретением полиса ОСАГО на всей территории России, в любом субъекте, независимо от того, в какой области он имеет постоянную прописку. Для оформления договора ОСАГО в другом регионе автовладелец должен предоставить в компанию страховщика следующий ряд документов:
- Паспорт гражданина РФ, либо военный билет;
- Право на управление транспортным средством с соответствующей категорией;
- ПТС – паспорт транспортного средства;
- Диагностическую карту, свидетельствующую о прохождении транспортным средством технического осмотра (срок действия данного документа на момент страхования должен быть не менее 1 месяца);
- Документ, подтверждающий покупку автомобиля (залоговое обязательство, договор купли-продажи, либо кредитный договор).
Можно ли оформить в другом регионе
По различным причинам автолюбителям приходится оформлять бланк договора ОСАГО не по месту своей регистрации. В результате этого возникает вполне закономерный вопрос: можно ли приобрести бланк договора ОСАГО находясь в другом регионе? Для того чтобы ответить на данный вопрос, необходимо внимательно изучить Закон и правила обязательного страхования. После их изучения станет ясно, что каждый автолюбитель обязан купить бланк договора ОСАГО, как лично в офисе любой страховой компании на все территории Российской Федерации, так и дистанционно через интернет.
Получается, страховые компании обязаны принимать водителей из других регионов и предоставлять им услугу обязательного страхования. При этом расчет страховой премии, в рамках закона, должен происходить по месту регистрации собственника. Очень часто страховщики отказывают таким клиентам в получении услуги. При получении отказа необходимо отстаивать свои права и направлять жалобу в Центральный банк, либо РСА. Оставить обращение можно на официальном портале. Как показывает практика, данные учреждения рассматривают жалобу в течение нескольких дней и помогают купить бланк ОСАГО без проблем, даже в другом регионе.
Разница в стоимости по регионам
Россия – огромная страна, в состав которой входит большое количество городов и небольших населенных пунктов. Именно поэтому при расчете ОСАГО используется территориальный коэффициент, который зависит от места регистрации владельца автомобиля, численности населения и убыточности. Жители крупных городов, с большим количеством населения и высокой убыточностью будут платить больше, поскольку вероятность наступления ДТП в большом мегаполисе выше. Что касается жителей небольших деревень, то они получили возможность пользоваться услугами обязательного страхования по наименьшему коэффициенту.
Важно! Если житель Пензенской области решит застраховать автомобиль в Москве, то сотрудник страховой компании обязан при расчете применить коэффициент по фактической регистрации, который равен 0,7, а не 2, по месту страхования.
Разница в цене: зависимость от региона
Главным фактором, влияющим на разницу в стоимости ОСАГО в разных городах России, является региональный коэффициент. Формула подсчета цены полиса выглядит так:
СС = БТ х Кп
- СП – стоимость страхования;
- БТ – базовый тариф ОСАГО;
- Кп – поправочный коэффициент.
При этом поправочный коэффициент зависит от следующих характеристик:
- возраст и водительский стаж владельца машины и всех ее водителей;
- мощность авто;
- число людей, допущенных за руль и вписанных в страховку;
- информация о количестве предыдущих аварий;
- сведения о прописке хозяин ТС;
- место страхования.
При этом чем крупнее город, тем выше будут запросы страхователя. Например, поправочный коэффициент в Москве составляет 2, в Воронеже — 1,5, а в Чите — всего 0,7. Такой разброс возникает из-за того, что в разных регионах страховые организации имеют разный уровень убытков. Чем больше компенсаций платит агент, тем больше будет коэффициент. Однако знание этого факта играет на руку автовладельцам. Например, они могут оформить страховку в соседнем городе, при этом сэкономив на ней.
Порядок получения ОСАГО не зависит от региона, в котором вы находитесь. Получить страховку вы можете любым удобным способом — обратиться в отделение страховой компании или оставить онлайн-заявку на ее сайте.
В первом случае вам нужно будет обратиться в отделение страховой компании со всеми требуемыми документами. Заполните заявление и дождитесь его рассмотрения. В случае положительного решения оплатите стоимость страховки любым удобным способом. После этого вы получите бумажный полис на руки.
Во втором случае перейдите на официальный сайт страховой компании и заполните онлайн-заявку. Укажите в ней желаемые условия полиса, информацию об автомобиле и водителях. Загрузите, если требуется, скан-копии всех необходимых документов. Уплатите страховую премию безналичным способом. После этого вы получите электронный полис — при необходимости его можно распечатать.
Порядок получения полиса
Современные страховщики не имеют права тем или иным образом нарушать порядок законом установленной процедуры и предъявлять специальные требования при оформлении ОСАГО к водителям, проживающим в иных регионах.
На данный момент собственник авто в состоянии оформить страховку в каком угодно российском регионе одним из двух вариантов:
- Лично посетить страховую компанию.
- Провести процедуру страхования через интернет.
Страховой полис на авто может оформить не только собственник автомобиля, но любой гражданин, вписанный в документ в качестве водителя.
Если человек фактически управляющий авто, проводит оформление ОСАГО в ином регионе, присутствие собственника автомобиля не потребуется. Чтобы провести оформление ОСАГО в ином регионе, водителю потребуется предъявить в страховую организацию обычный для этого случая пакет документов.
Среди необходимых бумаг можно отметить следующие бумаги, позволяющие решить, как застраховать автомобиль в другом регионе:
- личный паспорт человека, который страхует. Это может быть водитель авто или его собственник. Если полис просто продлевается по доверенности, предъявлять паспорт не потребуется;
- водительское удостоверение;
- паспорт автомобиля;
- карта с результатами проведенного техосмотра;
- документы, подтверждающие право перехода транспортного средства в собственность.
Многие автовладельцы задаются вопросом, можно ли оформить страховку без проставленной в паспорте прописки.
Согласно установленному законодательству, водитель имеет полное право оформить и даже продать страховой полис в каком угодно регионе России, и не по адресу постоянного официального проживания, в том числе. Оформление ДТП? Также не имеет значения, является или нет страхователь гражданином РФ.
Существует ли разница в стоимости по регионам?
Несмотря на то что базовый тариф ОСАГО является фиксированным для всех субъектов РФ, в разных регионах действуют различные территориальные коэффициенты, значительным образом влияющие на конечную стоимость полиса. Общая формула расчета стоимости ОСАГО выглядит следующим образом:
СП = БС х Kп, где:
- СП – стоимость полиса;
- БС – базовый тариф ОСАГО, руб.;
- Kп – поправочный коэффициент.
На коэффициент Kп влияет целый ряд индивидуальных переменных:
- характеристики мощности авто, л.с.;
- возраст, стаж собственника автомобиля и допущенных к управлению водителей;
- количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, или отметка об отсутствии ограничений;
- сведения об отсутствии аварий — в случае частых ДТП даже не по вине водителя стоимость полиса для него увеличивается;
- место прописки владельца ТС — для городских жителей полис ОСАГО обойдется дороже, чем для жителей сельской местности;
- регион страхования.
Стоимость полиса для жителей крупных городов, как правило, гораздо дороже, чем для жителей периферии. К примеру, территориальный коэффициент по ОСАГО для жителей Москвы равен 2, а для жителя Воронежа — 1,5. В приведенной ниже таблице представлены территориальные коэффициенты по ОСАГО для некоторых регионов:
Таблица коэффициентов ОСАГО по некоторым регионам России с 12.04.2015 г.
| Город (Область) | Региональный коэффициент |
|---|---|
| Москва (Московская обл.) | 2 |
| Якутск (Республика Саха) | 1,2 |
| Чита (Забайкальский край) | 0,7 |
| Саранск (Республика Мордовия) | 1,5 |
| Магадан (Магаданская обл.) | 0,7 |
| Ленинградская обл. | 1,3 |
| Назрань (респ. Ингушетия) | 0,6 |
Можно ли сделать ОСАГО на автомобиль в другом городе
Мы с вами разобрались, как сделать страховку в регионе, если нет местной регистрации. Многие автовладельцы интересуются другим – есть ли какие-либо ограничения или неудобства при дальнейшем пользовании полисом ОСАГО, оформленном в другом регионе?
Действительно, такие недостатки есть. Первое, о чем хотелось бы сказать – это необходимость ехать в тот регион, где вы оформляли страховку, если наступил страховой случай. При этом, документы на возмещение ущерба придется подавать именно в то представительство организации, где оформлялась страховка. И это главный недостаток, так как не всегда существует возможность поездки на длительное расстояние после совершение дорожно-транспортного происшествия с участием автомобиля на который оформлена страховка.
Другим недостатком является отсутствие некоторых страховых компаний в регионах РФ. Чтобы не попасть в данную ситуацию, нужно заранее узнать всю необходимую информацию, если вы планируете купить авто в другом городе или регионе.
Сопоставив все преимущества и недостатки оформления ОСАГО каждый автовладелец должен сделать для себя определенные выводы.
В случае если по роду деятельности требуется часто пребывать в ином регионе страны и там же на авто срочно надо оформить страховку, можно это сделать не беспокоясь о законности данного действа. Иными словами, где бы вы не находились, в какой бы уголок страны не отправились, вы можете вполне законно обратиться в любое официальное представительство ОСАГО и получить страховой полис.
К сожалению, далеко не всегда оформление страховки не по месту прописки проходит гладко. Вы можете столкнуться, к примеру, с тем, что далеко не все страховые компании имеют офисы в удаленных регионах, поэтому страховщика, даже если вы к нему привыкли, придется менять. Хотя и довольно редко, но специалисты СК, обнаружив отсутствие местной прописки, отказывают без объяснения причин. Выход из этой ситуации очевиден – обратитесь в другую компанию, а все тонкости предстоящего оформления страхового полиса стоит выяснить заранее. Главной проблемой является часто то, что в случае наступления страхового случая в другом регионе, для оформления необходимых документов владельцу ТС или водителю по доверенности предстоит явиться по месту оформления полиса.
Трудности в заключении договора ОСАГО в другом регионе могут возникнуть даже несмотря на то, что законодательство доступно разъясняет возможность оформления данного договора в любом из населенных пунктов РФ. Некоторые СК отказывают в заключении договора автогражданской ответственности граждан аргументируя свой отказ тем фактом, что на территории прописки страхователя отсутствует представительство данной организации.
ВАЖНО: В данном случае СК поступают противозаконно.
Но осуществление страхования авто не по месту регистрации в действительности может доставить страхователю массу хлопот, особенно если СК не имеет в регионе, где прописан страхователь своего представительства. Проблемы могут возникнуть если к примеру, потребуется внести ряд изменений (например вписать еще одного водителя) в полис, в этом случае страхователю придется ехать в ближайший населенный пункт, где есть представительство данной СК.
- Паспорт или другой, удостоверяющий личность гражданина, документ.
- СТС или же ПТС.
- Водительские удостоверения всех лиц, которые в будущем будут управлять данным ТС.
- Карточка диагностического осмотра (если авто старше 3-х лет).
Можно ли застраховать машину в другом регионе в 2021 году?
КБМ, коэффициент бонус-малус показывает, сколько водитель проехал без аварий. Его рассчитывают для каждого автолюбителя, исходя из информации о компенсации за ДТП, которые были выплачены по его договорам.
Коэффициент позволяет учесть риск того, что авто попадет в аварию по вине страхователя. Чем дольше водитель избегает аварий, тем ниже КБМ и дешевле полис. Минимальный бонус-малус – 0,5, его обладателям гарантированы низкие цены на страховку, самый высокий – 2,45, что увеличивает базовую ставку почти в 2,5 раза.
Рассчитывают бонус-малус раз в год, 1 апреля, он сохраняется неизменным до конца марта будущего года. Любая авария за этот промежуток времени отразится на расчете стоимости страховки в следующем страховом периоде.
12 месяцев без аварий – коэффициент увеличивается на 0,05%, а значит позволит получить скидку 5%.
Страховщики берут значения бонус-малус из автоматизированной информационной системы обязательного страхования Российского союза автостраховщиков.
С апреля 2022 года вводятся нововведения при расчете КБМ:
- если за год вы побывали в трех и более авариях, где признаны виновником, основной тариф нужно будет умножить на 3,92 (ранее сумма умножалась на 2,45);
- если вы 10 лет не попадали в аварии по своей вине, то ваш коэффициент составит 0,46 (ранее – 0,5);
- для новичков без истории вождения начальный коэффициент составит 1,17 (ранее – 1).
Новые правила расчета бонус-малуса были поддержаны Банком России: проект закона, представленный Министерством финансов, предполагает увеличение выплат при уроне здоровью и жизни потерпевших до 2 млн, также теперь выплачивают стоимость запчастей без учета возраста авто. Это потенциально увеличит траты на ОСАГО почти вдвое.
Но есть хорошая новость – увеличение стоимости будет проходить поэтапно: сначала увеличат компенсации при ущербе физическому состоянию потерпевших, а далее – выплаты на восстановление авто без учета его возраста.
Обязательную страховку авто можно оформить в компании лично или онлайн, на сайте страховой. Сначала вы выбираете страховщика, Центробанк рассчитывает базовую ставку и коэффициент, устанавливая коридор, в рамках которого компания рассчитает цену для вас. Сравните цены у нескольких надежных поставщиков страховых услуг, они могут значительно отличаться.
С августа 2021 года водители могут приобрести обязательную страховку без техосмотра. Правило действует для физлиц.
Какие документы нужны для оформления страховки:
- российский паспорт,
- права собственника машины и тех, кто будет вписан в страховку,
- ПТС,
- свидетельство о регистрации,
- доверенность, паспорт доверенного лица.
Люди с ограниченными возможностями могут получить компенсацию за покупку страховки автоматически, без подачи заявлений и документов, размер компенсации – 50% от стоимости услуги.
При продлении уже имеющегося полиса привезите копию старого документа или распечатку электронной версии.
По правилам, обязательное страхование нужно оформить не позднее, чем через 10 дней после покупки авто до постановки на учет. Самое правильное решение для начинающих – ни одного километра без OSAGO.
Мошенники работают преимущественно с сайтами страховых компаний: создают копии платежных страниц, вы вводите данные карты, проводите оплату несуществующего полиса.
В офисе компании агент может вписать в договор дополнительные услуги, что увеличит сумму страховки. Внимательно следите за тем, что подписываете и куда переводите средства.
После оформления документов проверьте, есть ли он в списках действительных страховых полисов:
- зайдите на сайт РСА,
- выберите вкладку онлайн-проверки,
- введите серию и номер, дату оформления,
- подтвердите, что вы не робот,
- запустите поиск.
С 2015 года появился электронный вариант полиса ОСАГО, его можно оформить на сайте организации не выходя из дома. Опция позволяет быстро и легко оформить страховку на сайте, предварительно сравнив цены от разных поставщиков на сайте-агрегаторе.
Электронный вариант вы получите на почту: распечатайте и возите с собой, как обычный документ, или скачайте на телефон, чтобы показать инспектору при необходимости. Заверять электронную страховку не нужно, она действительна с момента покупки.
В таблице приведены все «за» и «против» электронного варианта.
| Преимущества | Недостатки |
| Легко оформить | Опция не доступна новичкам – нужна история |
| Можно найти вариант дешевле, чем на месте | Возможен отказ по надуманным причинам |
| Электронный вариант легко открыть и скачать заново | Вы заполняете все сами, документ не оформят, если вы допустили ошибку |
| Удобно, если в вашем населенном пункте нет выбора страховых |
По новым правилам владельцы авто смогут дистанционно разорвать договор со страховой, внести поправки и даже вернуть часть страховых средств.
Обязательное страхование в Российской Федерации введено с 2002 года. За 15 лет действия в неоднократно вносились всевозможные изменения, которые касались различных нюансов.
В соответствии с Федеральным Законом номер 40 «об ОСАГО», страховые полисы обязаны оформлять абсолютно все водители, которые владеют транспортным средством на территории Российской Федерации.
Для того чтобы заключить страховой договор владелец авто может обращаться в любую страховую компанию, действующую в РФ.
Именно поэтому ответить на поставленный в начале пункта вопрос можно только положительно. А страховщики, одновременно, обязуются оформить страховой полис по форме ОСАГО, соблюдая установленные порядки и правила.
Как вы знаете, страховой полис ОСАГО действует ровно один год. И момент истечения срока действия ОСАГО может совпасть с вашим путешествием, командировкой, переездом на новое место проживания. В такой ситуации не нужно бояться обращаться в страховые компании за пределами вашего региона, чтобы продлить действие полиса или чтобы оформить новый документ.
Теперь вы знаете, можно ли получить страховку ОСАГО в другом регионе.
Возможно ли получить полис ОСАГО, если есть только временная регистрация?
Российское законодательство определяет, что, если гражданин по какой-то причине не проживает по месту регистрации больше 90 дней, ему необходимо обратиться в ФМС по месту фактического нахождения для получения временной прописки. Это правило распространяется и на граждан РФ и на иностранных граждан, долгое время пребывающих в России.
В основном такая необходимость возникает по причине осуществления трудовой или образовательной деятельности, например, в случае командировки или прохождения курсов повышения квалификации. И если во время пребывания в другом регионе гражданин продолжает пользоваться своим автомобилем, рано или поздно возникает необходимость продления договора страхования, но появляется вопрос, сможет ли он сделать это с временной регистрацией.
Данная тема раскрывается в федеральном законе об ОСАГО, который гласит, что при оформлении договора со страховой компанией учитывается значение коэффициента, который определяется, в том числе, регионом преимущественного использования ТС. В основном под этим регионом подразумевается регион по месту регистрации автовладельца. Соответственно отсюда следует, что, сменив своё место жительства, автовладелец меняет и регион основного использования транспорта. То есть нет никаких ограничений для оформления договора страхования по временной прописке.
План дальнейших действий автовладельца зависит только от того, что ему необходимо сделать с полисом страхования: продлить старый либо оформить новый.
Если автовладелец должен продлить действующий договор страхования, то ему можно просто прийти в свою страховую компанию в регионе пребывания и предоставить текущий договор. В этом случае нет никакой необходимости в повторном предоставлении каких-либо документов, потому что все данные есть в единой базе страховой компании.
Но если автовладелец должен составить новый договор страхования, ему придётся подготовить и предоставить в СК полный комплект документов, предусмотренный законодательством:
- Заполненный бланк заявления от имени страхователя;
- Паспорт гражданина;
- Паспорт транспортного средства;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (или СТС);
- Водительские удостоверения всех лиц, которым будет доверено управлять данным ТС (копии);
- Диагностическая карта техосмотра;
- Доверенность (в случае если в страховую компанию обратилось доверенное лицо, а не владелец ТС).