Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительная часть пенсии в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Накопительная пенсия формируется, в основном, у граждан 1967 года рождения и моложе (в 2021 году их возраст – не больше 54 лет). Но, конечно, не у всех из них: накопительной части пенсии не будет у тех, кто не имел официального («белого») дохода с 2002 по 2013 годы. Кроме того, от нее добровольно отказались те, кто подавал заявление работодателю с просьбой направлять все пенсионные отчисления (22% от зарплаты) в страховую часть.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
У кого формируются пенсионные накопления?
Накопительная пенсия может формироваться у людей 1967 года рождения и моложе. При этом они имеют право одновременно и на страховую, и на накопительную пенсии. Страховые взносы на накопительную пенсию уплачивались в системе обязательного пенсионного страхования с 2002 по 2014 год.
«Еще они формируются у мужчин, рожденных в 1953-1966 годах и женщин 1957-1966 года рождения, за которых в период с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. Иными словами, работавших в этот период. С 2005 года эти отчисления были прекращены из-за корректировки законодательной базы. Таким образом, у читательницы Марии Кизляковой, рожденной в 1959 году могут быть сформированы накопления», — отмечает Оксана Аханова.
Как формировалась накопительная часть пенсии в РФ до 2015 г.
В 2002 г. накопительная часть пенсии формировалась у всех россиян, чей год рождения моложе 1966 года. То есть лицам, чей год рождения 1967 и выше, работодатель отчислял денежные средства на формирование и страховой, и накопительной частей пенсии. 10 % и 6 % соответственно. А для женщин, родившихся с 1958 по 1966 год, а мужчин – с 1953 по 1966 гг. – по 2 %. Правда, в 2005 году для таких категорий граждан формирование накопительной пенсии было прекращено.
За увеличение сформированных средств отвечал сам будущий пенсионер. Он мог направить деньги в негосударственный пенсионный фонд, в управляющую компанию. Для этого необходимо было оформить заявление в такую компанию. Если сам гражданин не выбрал компанию для инвестирования накоплений, ими распоряжался ПФР.
Гражданин мог добровольно увеличивать размер накоплений. Вступить в Программу можно было до 2014 г., первый взнос сделать нужно было до 31.01.2015 г. Гражданин перечислял от 2 до 12 тысяч руб. на накопительную части пенсии, а государство удваивало эти деньги. Программа работает для тех, кто подал заявление об участие в ней до 31.12.2014 г.
Единовременные выплаты родившимся до 1966 года: размер выплаты и процедура получения
Повышенный интерес граждан вызвал вопрос предстоящих единовременных выплат пенсионерам, родившимся до 1966 года. Разобраться с этими нюансами помогут разъяснения Пенсионного Фонда и анализ законодательства.
За последние годы пенсионная система успела изменится. В 2012 году для граждан России впервые была предусмотрена накопительная пенсия, а с 2015 г.
пенсионное обеспечение можно осуществлять благодаря страховым взносам гражданина или его работодателя.
Повышенный интерес граждан вызвал вопрос предстоящих единовременных выплат пенсионерам,родившимся до 1966 года. Разобраться с этими нюансами помогут разъяснения Пенсионного Фонда и анализ законодательства.
К чему приведет изменение порога для накоплений
В случае реализации предложений ПФР для получения накопительной пенсии необходимо будет иметь на счету 450–500 тыс. руб., а такие суммы имеют единицы, рассказал Биезбардис. В 2014 году произошла заморозка накопительных пенсий, и они прирастают преимущественно за счет инвестиционного дохода, напомнил он. Средний счет застрахованного лица в НПФ сейчас составляет 73 тыс. руб., что соответствует выплатам менее 300 руб. в месяц. Без заморозки средний счет сегодня не превышал бы 200 тыс. руб., что примерно вдвое меньше, чем необходимо для назначения накопительной пенсии по предложенной схеме, рассчитал эксперт.
Предлагаемая Минтрудом методика приведет к увеличению числа единовременных выплат и практически к прекращению назначения накопительной пенсии, уверен Биезбардис.
Сейчас на пенсию выходит поколение россиян, которые участвовали в накопительной компоненте лишь в 2002 и 2003 годах, а в 2004 году их исключили из системы накоплений, оставив право участвовать в ней лишь гражданам 1967 года рождения и младше. В первый год их отчисления составили 1%, во второй — 2% от зарплаты, поэтому суммы выплат очень маленькие, отметил гендиректор компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Якушев.
Абсолютное большинство пенсионеров сегодня получают пенсионные накопления единовременной выплатой, поскольку эти средства формировались в течение короткого периода и составили сумму, которую целесообразнее выплатить полностью за один раз, рассказали в пресс-службе ПФР. На единовременные выплаты пенсионерам и выплаты правопреемникам накопительной пенсии сейчас приходится примерно 90% всех выплат, добавил Биезбардис. В случае принятия изменений получателей единовременной выплаты станет еще больше, сказали в ПФР.
Как узнать, положена мне выплата или нет?
Проверить это можно, запросив в ПФР выписку из лицевого счета. Информация о пенсионных накоплениях содержится в разделе 3 или 4 выписки (в 3-м разделе — если накопления у вас хранятся в ПФР, в 4-м — если они переведены в негосударственный ПФ).
Но если пенсия вам уже назначена, данные выписки «обнуляются». Тогда получить информацию о ваших пенсионных накоплениях можно только при непосредственном обращении в ПФР с таким запросом.
Однозначно имеют право на выплату пенсионных накоплений те, кто родились после 1966 года. За них работодатели отчисляли взносы на накопительную часть пенсии вплоть до того, как ввели мораторий на ее формирование (в 2014 году). Поэтому взносы на их лицевых счетах копились в течение этого времени.
Поэтому у тех, кто входит в эти возрастные группы и работал официально в 2002 году и позже, право на выплату, скорее всего, есть. А те, кто старше, могут получить выплату, если в свое время участвовали в программе государственного софинансирования и добровольно отчисляли взносы на накопительную часть пенсии.
Как узнать размер накопительной пенсии
До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.
С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.
Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной выплаты устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.
Страховая часть. Формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель, а за ИП — он сам. Взносы на обязательное пенсионное страхование можно уплачивать и лично на добровольной основе.
Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Размер страховой части зависит от ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента. ИПК измеряется в баллах. Чем больше стаж и больше размер уплаченных страховых взносов, тем на большее человек может рассчитывать в старости.
Понять, как формируется страховая пенсия и сделать расчет можно с помощью «Пенсионного калькулятора» на сайте ПФР.
Кто участвует в формировании накопительной пенсии
Накопительная пенсия формируется, в основном, у граждан 1967 года рождения и моложе (в 2021 году их возраст – не больше 54 лет). Но, конечно, не у всех из них: накопительной части пенсии не будет у тех, кто не имел официального («белого») дохода с 2002 по 2013 годы. Кроме того, от нее добровольно отказались те, кто подавал заявление работодателю с просьбой направлять все пенсионные отчисления (22% от зарплаты) в страховую часть.
Хотя в системе обязательного пенсионного обеспечения застрахованы 155,3 млн человек, пенсионные накопления формируются только у 76,8 млн из них: это как раз те, кто вошли в новую пенсионную систему по возрасту и начали официальную трудовую деятельность до введения «заморозки». Причем некоторые из этих счетов нулевые, без денег: дело в том, что часть из них появилась уже после введения моратория на новые отчисления, а на другие счета начислений не производилось – например, из-за неофициальной («серой») зарплаты.
Также пенсионные накопления могут быть у:
Введение распределительно-накопительной пенсионной системы пока не реализовано до конца, поскольку в 2014 году был объявлен мораторий на отчисления в накопительную часть пенсии – так называемая «заморозка пенсионных накоплений». С этого момента 22% страховых выплат работодателя целиком пошли на оплату страховой пенсии нынешним пенсионерам. Первоначально накопительную часть предполагалось заморозить на один год, но в итоге действие моратория продлено как минимум до 2021 года.
Подробно об истории возникновения накопительной пенсии и всех изменениях, которые с ней произошли, можно прочитать здесь.
Пенсия рожденных после 1967 года
Будущие пенсионные выплаты данной категории граждан состоят из двух частей, а именно: страховая и накопительная. Подробнее расскажем о каждой из указанных частей.
Важно знать! Вторая пенсия военнослужащим
Страховая часть формируется на основании отчислений работодателя в период официального трудоустройства. При этом начисленные средства переходят на солидарную и индивидуальную часть будущей пенсии.
Накопительная часть учитывалась до 2014 года в размере 6%. В настоящее время данные средства заморожены государством до 2021 года.
При этом до заморозки, гражданин имел право выбирать один из многочисленных негосударственных фондов с целью увеличения накоплений.
В первый год заморозки органы власти приняли решение, что граждане должны сделать выбор, а именно: оставить 6% отчислений либо отказаться от формирования накоплений в пользу страховой части. В случае сохранения накоплений, гражданин должен был подать заявление в ПФР до 2015. Таким образом, в настоящее время накопления не сохранились у тех лиц, кто подал соответствующее заявление, то есть у большинства граждан страны.
Рекомендуем полезный материал: как получить накопительную части пенсии.
Кроме того, в 2021 году все накопления автоматически перешли в страховую часть пенсионных выплат в форме пенсионных баллов. Таким образом, граждане, смогут рассчитывать на надбавку к пенсии из накопительной пенсии. А в настоящее время средства, переведенные в ПФР, используются для пенсионных отчислений действующим пенсионерам.
Важно знать! Можно ли прожить на минимальную пенсию?
Но на этом органы власти не останавливаются, ведь в ближайшие два года (до 2019) Правительство будет внедрять новую пенсионную реформу, которая позволит гражданам самостоятельно управлять будущей пенсией. Однако остается вопрос: Будут ли возращены прежние накопления? Если нет, тогда граждане, скорее всего, негативно отнесутся к новой реформе.
Граждане, которые в ближайшее время оформляют пенсию, не будут иметь трудностей с оформлением.
Проблемы начнутся тогда, когда на пенсию начнут собираться граждане 1967 года рождения и моложе, ведь после введения накопительной пенсии многие лица до сих пор не могут разобраться с системой расчета будущей пенсии.
И не зря, ведь до сих пор органы власти не определились, какую эффективную систему установить в стране. Решение о введении новой пенсионной реформы будет принято не раньше 2021. А пока изучайте данный материал, чтобы быть в курсе изменений 2021 года.
Кому доверить управление сбережениями
Возможно три варианта управления пенсионными накоплениями:
- Оставить в государственном ПФ. Способ оправдывает себя, но требует затрат времени и сил на оформление документов. Преимуществом выступает 100 % уверенность в возврате начислений, гарантом выступает государство. Однако часть денег обесценится за счет инфляции.
- Доверить управление УК (управляющей компании). Гарантом служит государство, гражданин может ежегодно получать сведения о состоянии собственного счета. Доходность инвестирования незначительно превысит инфляцию, позволяя сохранить накопления всей суммой.
- Открыть счет в Негосударственном пенсионном фонде. С момента заключения договора средства граждан переходят в распоряжение НПФ. Доходность инвестиций превышает инфляцию, одновременно, доверие денег НПФ дает право наследования сбережений в случае смерти распорядителя до использования средств.
Совет: при выборе УК или НПФ на будущее важно учитывать надежность, доходность, период действия организации. Рейтинг надежности НПФ по данным Центробанка возглавили: «Газфонд», «Согласие-ОПС», «Алмазная осень», «ВТБ», «Сафмар».
Процедура выдачи пенсионных пособий регламентирована Приказом №1047. Перед тем, как получить выплаты единовременно, нужно обратиться в фонд, где заключен договор.
У многих пенсионеров возникает вопрос: кто управляет накопленными средствами и сколько положено мне получать средств — получить актуальные сведения помогут следующие способы:
- обратиться в ПФР с заявкой, подкрепленной СНИЛС и паспортом;
- воспользоваться сайтом «Госуслуги» – в Личном кабинете выбрать раздел «Пенсионные накопления»;
- подать запрос сотруднику бухгалтерии, занимающемуся налоговыми отчислениями.
Если возникли сомнения, можно ли снять деньги со счета ликвидированного НПФ, не стоит волноваться — сбережения сохраняются в ПФР. На основании заявки, деньги перечислят одновременно с обычным пособием.
Что происходит с накопительной пенсией после смерти
Если застрахованный умер до выхода на пенсию, накопительной частью его пенсионных выплат могут распорядиться правопреемники. Правопреемник может быть по заявлению или по степени родства.
Правопреемники по степени родства делятся на две очереди: первую и вторую.
К первой очереди относятся дети, родные и усыновленные, супруги и родители. Ко второй — братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.
Если умерший не оставил заявления о распределении накопительной части, деньги распределяются между преемниками из первой очереди в равных долях. Если таких нет, то деньги распределяются между правопреемниками из второй очереди.
Если заявление о распределении пенсионных накоплений есть, в пенсионный фонд за накопительной частью пенсии идут те, кому это завещали.
Если правопреемник подает документы для получения накопительной части лично, ему нужно принести оригиналы документов. Если почтой — копии, заверенные нотариусом.
Если на накопительной части пенсии умершего был материнский капитал, то получить его могут только второй родитель или дети.
Пенсионный калькулятор
- условная стоимость одного пенсионного коэффициента – в 2019 года она составляет 71,41 руб.;
- дополнительный пенсионный коэффициент за 30–45-летний стаж. По нему рассчитывается базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости в 2019 году. Коэффициент равен единице за каждый год трудового стажа от 35 до 45 лет для мужчин и от 30 до 40 лет для женщин;
- дополнительный пенсионный коэффициент за 40-летний стаж для мужчин и за 35-летний стаж для женщин. Он равен пяти и складывается с таким показателем, как фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии;
- пенсионные коэффициенты в период ухода за ребёнком. На каждого ребёнка официально выделяется по полтора года, засчитываемых в общий стаж. Пенсионный калькулятор на сайте ПФР начисляет коэффициенты в размере 1,8 для первого ребёнка, 3,6 – для второго, 5,4 – для третьего;
- коэффициент за каждый год срочной военной службы. Пенсионный калькулятор Пенсионного фонда начисляет за каждый год службы коэффициент в размере 1,8;
- собственно фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости в 2019 году, который составляет 4383 руб. 59 коп;
- МРОТ (минимальный размер оплаты труда), который един для всей РФ и который также учитывает пенсионный калькулятор на сайте ПФР. МРОТ 2019 года составляет 5965 рублей.;
- средний размер зарплаты граждан РФ в 2019 году – составляет 25760 руб.;
- максимальный размер зарплаты, который учитывает пенсионный калькулятор 2019, рассчитывая обложение обязательными страховыми взносами, составляет 59250 рублей в месяц, так что используется коэффициент в размере 2,3 к средней зарплате по стране;
- размер заработной платы, для которой учитывается обложение страховыми взносами пенсионный калькулятор: действующая формула учитывает сумму выше в 1,6 раз к средней зарплате по стране;
- период ожидаемой выплаты. Его пенсионный калькулятор ПФР учитывает, чтобы рассчитать трудовую пенсию по действующей формуле и накопительную часть пенсию по новой формуле, если после достижения пенсионного возраста нет трудового стажа. В случае необращения за назначением пенсии период составит 228 месяцев, или 19 лет;
- минимальная заработная плата, по которой будет учитывать начисление страховых взносов в размере 22% пенсионный калькулятор – действующая формула пока этого не учитывает. Минимальный размер равен двум МРОТ и составляет 11930 руб.;
- тариф уплачиваемых страховых взносов на обязательное пенсионное страхование. Пенсионный калькулятор Пенсионного фонда учитывает ставку в размере 22 %;
- средний размер пенсии по старости. С учетом того, сколько составляли минимальная и максимальная пенсия по старости в 2019 году в рублях, средняя сумма равна 10 645 руб.
Чтобы рассчитать примерное начисление пенсии по старости в 2019 году, калькулятор окажется просто незаменимым средством. Пенсия 2019 года актуальна для граждан, которые уже достигли пенсионного возраста, то есть для женщин от 55 лет и для мужчин от 60 лет. В настоящий момент пенсия по старости выдаётся более чем 33 миллионам пенсионеров. Расчётами занимается ПФР, пенсионный калькулятор же помогает увидеть и понять, как рассчитать пенсию.
Что нужно знать о единовременной выплате из накопительной части пенсии
Каждый грамотный специалист предприятия знает, куда направляются его ежемесячные пенсионные взносы, начисленные работодателем. Как правило, основная доля финансовых средств уходит в Пенсионный фонд на пополнение страховой пенсии, незначительные проценты — на накопительную часть. Накопительные и страховые взносы могут быть направлены также в негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию, выбранную работником самостоятельно.
- увеличением возраста выхода на пенсию, как для мужчин, так и женщин;
- введением поправок, когда размер пенсии исчисляется в зависимости от накопленных балов (за каждый период назначается стаж по бальной системе, в том числе за время отпуска по уходу за первым, вторым, третьим ребенком);
- нововведением, когда будущие пенсионеры могут лишиться привычного минимума.
Единовременные выплаты родившимся до 1966 года: размер выплаты и процедура получения
- Единовременная выплата предусмотрена пенсионерам рожденным до 1966 года (женщины с 1957 г., а мужчины с 1953 г.);
- Те, у кого разница между страховой и накопительной пенсией составляет 5%;
- Особы, что участвовали в государственной программе софинансирования;
- Лица, на которых оформлено пенсионное страхование, что отражено в специальном индивидуальном лицевом счету;
- Людям, что работали в период 2021-2021 гг;
- Лица, передавшие для будущей пенсии средства из семейного капитала;
- Иностранцы, подходящие под все вышеупомянутые требования и проживающие в России на постоянной основе.
- Непосредственно заявление;
- Паспорт или другое удостоверение, подтверждающее личность;
- Трудовая и пенсионная книжка;
- СНИЛС;
- Справка о размере пенсионных сбережений;
- Подтверждение о получении помощи от государства по инвалидности;