Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В Госдуму внесли проект о запрете коллекторской деятельности в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Закон о коллекторах принят в 2016 году. До этого момента службы по взысканию долгов использовали в работе негуманные методы: угрожали клиентам, портили имущество и даже могли нанести вред физическому здоровью. С появлением нормативного акта все изменилось. Теперь коллекторы обязаны действовать строго по закону. При нарушении регламента гражданин имеет право подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (орган, контролирующий работу коллекторов). ФССП проверит обращение и примет меры при необходимости.
Заемщики под защитой закона
Перечислим, что могут делать коллекторы:
- Звонить по телефону не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Строго в рабочее время (с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 21:00 по выходным). Звонить разрешено только с официального номера компании.
- Отправлять сообщения на телефон (максимум 2 раза в сутки, 4 раза в неделю, 16 — в месяц).
- Наносить личные визиты 1 раз в неделю, не больше.
Нельзя звонить следующим категориям граждан:
- беременным женщинам;
- мамам с детьми в возрасте до 1,5 лет;
- пожилым людям старше 70 лет;
- лицам, признанным банкротами;
- пациентам, находящимся на лечении в стационаре.
Как вести себя с коллекторами
Дадим несколько советов, как вести себя с сотрудниками службы взыскания:
- В обязательном порядке спрашивайте документы. Под видом коллекторов могут работать мошенники. Для них главное — получить от гражданина деньги наличными или переводом на карту. Расписок или квитанций они не выдают.
- Проверьте данные компании: название, юридический адрес, реквизиты. Вы будете знать, на кого подавать жалобу, если специалисты превысят полномочия.
- Не скрывайтесь от службы взыскания. Клиентам, которые идут на контакт, могут сделать поблажку: списать накопившиеся пени или уменьшить размер ежемесячной выплаты за счет увеличения срока.
Не хотите разговаривать с коллекторами? Наймите адвоката: он будет представлять ваши интересы и полностью возьмет на себя общение со службой взыскания. По закону у клиента есть право вообще отказаться от взаимодействия с коллекторами. Если с момента первой просрочки прошло более 4 месяцев, гражданин может написать заявление в свободной форме и попросить, чтобы коллекторы больше не беспокоили. Обращение нужно направить кредитору или в службу взыскания. В таких ситуациях коллекторы чаще всего подают в суд, а дело переходит к приставам.
Куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию?
Жалобы граждан на взыскателей принимают сразу несколько ведомств и организаций, включая полицию, Центробанк, НАПКА, ФССП, Роспотребнадзор. Куда именно обратиться, зависит от нарушения, о котором вы хотите заявить. Если коллектор сообщил другим людям ваши персональные данные или сведения о долге, можно подать претензию в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, ФССП. О превышении количества сообщений и звонков сообщайте в НАПКА и Роскомнадзор. Если кредитор продал долг нелегальным взыскателям, жалобу следует подать в Центробанк, дополнительно заявив в полицию о деятельности нелегальной компании. О случаях угроз и причинении какого-либо вреда должнику можно сообщить в ФССП и полицию.
Важно, чтобы жалоба была обоснованной, поэтому факт нарушения следует подтвердить записью звонков, скриншотами сообщений, показаниями свидетелей (если имуществу причинен ущерб). Также учтите, что подавать заявление в НАПКА нужно только на компанию, которая является участником этой СРО. То же касается обращений в ФССП: регулятор может повлиять лишь на те организации, которые состоят в госреестре. Если компания работает незаконно, её деятельность обязаны проверить правоохранительные органы и Центробанк.
Общение с коллекторами может быть и выгодным, и безопасным, если знать свои права и не бояться их защищать. Помните, что закон на вашей стороне, заручитесь поддержкой государственных органов и погашайте долги без проблем!
Запреты и ограничения деятельности коллекторов по закону
Возврат просроченной задолженности работниками коллекторских организаций строго регламентирован, а малейшее нарушение может послужить причиной серьезного штрафа или лишения аккредитации.
В рамках закона коллекторам запрещено:
- беседовать с гражданином, не представившись, а также не указав названия своей организации и первоначального кредитора заемщика;
- раскрывать сведения о задолженности посторонним, не являющимся поручителями или контактными лицами гражданина — любые разговоры о долге с соседями, знакомыми, родными или коллегами должника исключены;
- применять методы психологического давления на граждан — шантаж, угрозы или другие противоправные действия могут послужить причиной уголовного преследования работника службы взыскания;
- без разрешения проникать в жилище граждан, арестовывать описывать или изымать имущество;
- наносить физический вред гражданину, вредить имуществу, а также угрожать его порчей, изъятием или уничтожением;
- вводить гражданина в заблуждение относительно информации о долговых обязательствах и возможных негативных последствиях для него;
- скрывать номера телефонов, с которых рассылаются SMS и совершаются звонки;
- размещать сведения о должнике и величине задолженности в интернете, подъездах, остановках и других публичных местах;
- использовать другие противоправные методы взыскания просрочек.
Что не стоит делать при разговоре с коллекторами
Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.
При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.
При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.
Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Банкиры и микрофинансисты обеспокоены
Дмитрий Ушаков, замначальника управления по работе с органами государственной власти ВТБ, уверен, что информационный вакуум порождает правовую неопределенность. Банк ВТБ сталкивается со случаями отложения судебными приставами исполнительных действий. Речь идет об исполнении сделок в отношении иностранных лиц, связанных с недружественными государствами, а также компаний, которые находятся под контролем иностранных лиц.
Банк поддерживает ограничительные меры государства в отношении недружественных стран, так как считает их логичным и симметричным ответом на те санкции, которые вводят иностранные государства в отношении российских компаний и граждан. Однако при исполнении требований необходимо четко определять субъектов, в отношении которых ограничительные меры принимаются. В случае контроля компании со стороны российского юридического или физического лица подобные меры применяться не должны.
Евгений Сеньковский, директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка, рассказал, что Росбанк пока не сталкивается с массовым неисполнением со стороны ФССП. Однако есть подобные точечные кейсы, которые начались после 11 марта. Например, приостановка торгов, приостановка постановки на баланс имущества, судебные приставы отказываются общаться с банком по телефону и отказываются выезжать к должнику с целью ареста имущества.
Банк ожидает снижения поступлений от ФССП. Причем коллеги и из госбанков, и из частных банков, у которых нет иностранных учредителей, фиксируют сейчас похожие проблемы. Эти проблемы имеют отложенное влияние на рынок цессии. Ведь цессия являлась для многих коллекторов основным источником дохода.
Олег Венедиктов, гендиректор микрокредитной компании «ПрофиРеал», обратил внимание участников съезда на масштаб проблем. С 24 марта поступления компании с исполнительного производства упали в 6 раз, т.е. практически полностью. У компании эти поступления составляли ранее 25% от всего денежного потока. Нам необходимы разъяснения со стороны ФССП и Банка России, как работать дальше. МКК «ПрофиРеал» – компания с иностранным участием. Если возникнет потребность перевода капитала компании полностью под контроль российских лиц, то необходимо разъяснить механизм такого перехода.
Елена Батурина, директор микрокредитной компании «Центрофинанс Групп», у которой учредители – физлица с российским гражданством, рассказала о снижении поступлений по взысканию на 50%, что сопоставимо с объемом фонда оплаты труда сотрудников компании. Это критическая ситуация, которая ставит под вопрос существование компании.
Какие права у коллекторов по взысканию долгов есть сейчас?
В 2022 году коллекторская деятельность работает как четко слаженный механизм. Случаи жестокости, нападений или порчи имущества практически не встречаются. Коллекторы давно поняли, что лучше строить с должником диалог, договариваться, чем подвергать себя риску уголовного преследования и фактически рубить бизнес на корню.
В основном коллекторы:
- информируют должников о задолженности по телефону или ищут личных встреч для передачи той же информации;
- предлагают реструктуризацию, оплату частями, другие послабляющие услуги.
Конечно, до сих пор встречаются некоторые нарушения. Например, они могут не соблюдать количество звонков и СМС, иногда встречается хамство и легкие угрозы, но вот ситуации, где бы коллекторы пришли выбивать долги с битой, давно канули в лету. Справедливости ради отметим, что коллекторы любят пугать некоторыми обстоятельствами:
- жене говорят, что она будет возвращать долги мужа, потому что они, как супруги, якобы несут совместную (солидарную) ответственность;
- уголовной ответственностью. Должнику рассказывают о том, что его привлекут к ответственности за якобы мошенничество или злостное уклонение от уплаты. На самом деле это блеф. Если человек не брал кредиты на чужое имя, не обманывал банк с подложными документами, не прятал имущество и деньги, его не привлекут к уголовной ответственности;
-
лишением родительских прав. Некоторые коллекторские агентства даже не гнушаются обращаться в органы опеки и попечительства, лишь бы напугать должника. Они пишут жалобы о том, что якобы ребенок голодает или оставлен в опасности.
Но, если это не так, то проверка быстро показывает, что происходит на самом деле. Лишить родительских прав за долги нельзя, если с детьми все в порядке и родители не страдают алкогольной или наркотической зависимостью.
У коллекторов точно нет права:
- арестовывать имущество должника. Некоторые агентства устраивают показательные шоу — начинают проводить якобы арест у машины должника, требуют ключи и ПТС. Разумеется, это бесплатный цирк. На самом деле у коллекторов нет права на арест и изъятие любого имущества у должника. Такого права у них нет вообще;
- принудительно снимать или забирать деньги у должника. Если на улице у должника заберут, к примеру, 5 тыс. рублей (принудительно-добровольно), это будет считаться вымогательством;
- шантажировать членов семьи должника и требовать с них оплаты задолженности. Такие ситуации недопустимы, и должны немедленно пресекаться.
Указ об ответе на западные санкции был подписан главой государства 1 марта. В документе среди прочего предусмотрено ограничение сделок и операций российских компаний или лиц с резидентами недружественных стран. В списке недружественных сейчас фигурирует 48 государств. Под ограничения попали не только организации, зарегистрированные за границей, но и компании, работающие в России, но контролируемые из-за рубежа, имеющие иностранных бенефициаров. По новым правилам, операции с такими компаниями можно проводить только после одобрения специальной правительственной комиссии.
5 марта Владимир Путин подписал указ о порядке расчетов с иностранными кредиторами. В документе прописаны ограничения на погашение обязательств перед иностранными кредиторами, если задолженность превышает 10 млн рублей.
Куда жаловаться на коллекторов за звонки третьим лицам?
Многое зависит от сути жалобы. По любым допущенным нарушениям можно пожаловаться приставам. А вот писать заявление в полицию имеет смысл только в ситуации, когда в действиях коллекторов есть состав уголовного преступления.
Кому можно жаловаться на коллекторов:
- МВД – если коллекторы нарушают УК РФ, например, угрожают или занимаются вымогательством;
- Роскомнадзор – при нарушении правил звонков и отправки сообщений, взаимодействии с третьими лицами и размещением информации о должнике в Интернете;
- Финансовый омбудсмен – при возникновении любых финансовых споров;
- Центральный банк РФ – при нарушении со стороны специалистов служб взыскания банков или МФО;
- Прокуратура – так как это надзорный орган, то стоит направить сюда жалобу при бездействии МВД и других инстанций.
Могут ли позвонить родственникам, знакомым должника
Взыскатели с целью напоминания о необходимости погашения долга вправе звонить третьим лицам – родственникам, знакомым или коллегам неплательщика.
При этом существует одно ограничение: звонки допустимы только в отношении тех граждан, которые являются созаемщиками или поручителями по ссуде, а также тем, чьи номера заемщик указал при получении кредита.
Лицам, чьи контактные данные заемщик не предоставлял, специалисты по взысканию позвонить не имеют права.
Также нельзя беспокоить звонками отдельные категории граждан:
- инвалиды 1 группы;
- беременные женщины;
- лица до 18 или старше 70 лет;
- людям, находящимся на лечении в больнице.
Чтобы взыскатели не беспокоили родственников должника, он может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Заявление имеет утвержденную ФССП форму. Укажите в обращении:
- наименование агентства;
- персональные данные заявителя;
- контактную информацию;
- уведомление об отказе во взаимодействии.
Необходимость в профессиональном взыскании долгов появилась примерно тогда, когда в России начали возникать эти самые долги. Коллекторы работают с теми долгами, которые просрочены не на месяц и не на два – им принято продавать ту задолженность, которую кредитор уже отчаялся взыскать. Первые коллекторы в России работали с 90-х годов прошлого века, но то были совершенно теневые структуры – «работали» они с представителями примерно таких же теневых бизнес-структур.
В «народ» коллекторы начали выходить после того, как в России активизировалось розничное кредитование. Считается, что профессиональный коллекторский рынок возник в 2004 году – тогда банка уже было нужно взыскивать долги, которые заемщики не желали отдавать добровольно.
Первым появилось «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт»» – еще в 2001 году. Вообще «Русский стандарт» стал первопроходцем среди банков в сегменте розничного POS-кредитования в магазинах. Банк одним из первых начал выдавать кредиты после ускоренной проверки заемщиков, из-за чего часть рассрочек и кредитов попадала к не самым добросовестным клиентам.
Запреты и ограничения для коллекторов по закону
- Коллекторы обязаны называть себя при любом контакте с должником. При звонке или визите общение должно начинаться с представления: взыскатель называет ФИО и агентство, на которое он работает. Также он обязан ответить на запрос должника, если тот уточняет регистрационные сведения об организации.
- Коллекторы не вправе звонить по взысканию задолженностей в ночное время, а исключительно до 20 или 22 вечера, в зависимости от того, рабочий это день или выходной.
- Коллекторы не могут применять шантаж, запугивание, угрозы, нецензурную лексику и другие неправомерные обращения.
- Коллекторы не могут проводить изъятие имущества. Такие действия находятся исключительно в компетенции судебных приставов, которые, в свою очередь, могут проводить взыскание только по судебным решениям.
- Коллекторы не могут требовать возврата задолженностей по чужим микрозаймам и кредитам, за исключением некоторых ситуаций: вы поручились по чужому кредиту (созаемщики тоже относятся к ответственным лицам), вы получили долг в наследство.
Приняты во втором чтении законопроекты о бюджетах соцфондов на 2022–2024 годы
Если проанализировать положения гл. 2 ФЗ РФ № 230, то можно выделить следующие права, которыми наделяются коллекторы:
- взаимодействовать с должником такими способами – звонки по телефону, отправка сообщений в социальных сетях, направление письменных уведомлений, личные встречи,
- контактировать с родственниками должника (при наличии письменного согласия последнего),
- подавать исковое заявление в суд о взыскании просроченной задолженности,
- привлекать третьих лиц в процессе взыскания долгов,
- инициировать судебное разбирательство по вопросу признания должника банкротом (при наличии весомых оснований),
- передавать документы приставам.
Помимо полномочий, для коллекторов в законе также прописано много ограничений и запретов. Касаются они следующих пунктов:
- звонки, личные визиты и отправка сообщений должнику в неположенное время суток и больше определенного количества раз (подробнее об этом написано ниже),
- звонки с телефонных номеров, которые не имеют отношения к коллекторскому агентству,
- использование незаконных методов воздействия на должника – применение физической силы, направление угроз, уничтожение или повреждение имущества задолжавшего человека, введение в заблуждение и др.,
- взаимодействие с должником при наличии одного из условий, перечисленных в п. 1 ст. 7 ФЗ РФ № 230 (нахождение последнего на стационарном лечении, несовершеннолетний возраст и т.д.),
- попытки связаться с должником в случае, когда он написал письменный отказ от какого-либо общения с коллекторами,
- звонки (письма, личные визиты) к родственникам должника, который не давал на это письменное согласие,
- разглашение персональной информации физических лиц.
Защищая свои законные права интересы от действий недобросовестных коллекторов, должник может предпринять такие меры:
- написать жалобу в контролирующие органы,
- подать на нарушителей иск в суд.
СПРАВКА. Прежде чем приступать к каким-либо более радикальным мерам, необходимо попробовать решить вопрос с коллекторами самостоятельно. Для этого необходимо четко изложить свою позицию (лучше всего в письменном виде) с отсылками на конкретные нормы закона, которые они нарушают.
С учетом требований действующих положений законодательства при проведении закупки на общих основаниях, когда участниками могут выступать все поставщики, независимо от категории организации, оплата по контракту, то есть после подписания закрывающих документов, происходит в течение 30 календарных дней. Если закупка проводилась с учетом особых требований (ст. 30 44-ФЗ), то есть участниками могли быть только субъекты малого предпринимательства и социально ориентированные некоммерческие организации, оплата происходит в течение 15 рабочих дней. В 2022 году. установлены следующие, сокращенные сроки оплаты по контрактам: 10 дней для закупки среди СМП, СОНКО и 15 дней, если закупка проводилась среди всех участников.
На этом сокращение сроков оплаты не завершается: с 2023 года предусмотрен еще более короткий срок оплаты. Закупка для СМП, СОНКО — 7 дней, закупка для всех участников —
10 дней.
Старые смартфоны, которые все еще можно купить
Помните времена, когда кроме Android и iOS были и другие операционные системы для смартфонов? Лучше или хуже, но они предлагали альтернативу. И ее до сих пор можно выбрать, получив новый аппарат в коробочке…
Примерно с осени 2022 года в Китае сокращается число дизайн-хаусов, а их загруженность работой падает. Причина в том, что в массовом сегменте мы видим использование моделей, созданных год или даже два года назад, вносимые изменения минимальны. Это борьба за эффективность, ценовая война между китайскими производителями. К сожалению, без загрузки ни один дизайн-хаус не может сохранить свои наработки в максимальном объеме. Помимо сокращения штата, такие компании теряют отношения с фабриками. Кризис в этой области сложно недооценить, он только набирает обороты.
Что это значит для нас? Еще больше старых моделей в новых цветах и с минимальными изменениями. Потерю экспертизы в разработке, что через год приведет к резкому ухудшению качества электроники. Сегодня самые ценные сотрудники оказались дорогими и ненужными, многие от них отказываются, выводят за штат. Это штучный «товар», и восстановить эту экспертизу невозможно. А значит, рынок электроники пройдет через большинство детских ошибок на новом витке развития, который начнется в 2023 году. И от таких ошибок не застрахованы ни большие, ни маленькие компании.
Объем брака будет расти у всех компаний, так как сокращение штатов происходит везде. Исчезают не только дизайн-хаусы. Инженеры, которые осуществляют приемку товара со стороны заказчика, также испаряются, их становится больше, а объем работы в пересчете на человека увеличивается. Возросшая нагрузка гарантирует, что будут проскакивать ошибки, а значит, брак увеличится. И сейчас мы видим, что это уже случилось, управлять браком многие китайские компании просто не умеют и не хотят.
Хорошим примером работы с браком по-китайски является Xiaomi в России. В сервисные центры не поставляются компоненты в достаточных количествах, нет товарных кредитов для их закупки в нужных объемах. Первоочередными считаются гарантийные ремонты, они обычно укладываются в 2-3 недели. Негарантийные ремонты могут занимать до ста дней, и это считается нормой! Представили себе три месяца с гаком на ремонт? Это тоже попытка сократить свои расходы в кризис, не держать дорогой сервис.
Ситуация идеальная для кризиса, который спровоцирован внешней экономической ситуацией, но усиливается за счет действий компаний. Вы производите устройства с большим браком, но не можете их быстро отремонтировать, так как экономите на поставках запчастей, на инженерах и партнерах. Поэтому я убежден, что в 2023-2025 годах значение постпродажного обслуживания станет огромным, а многие бренды начнут терять текущие продажи из-за негатива в соцсетях со стороны покупателей, которые столкнутся с проблемами. И надо готовиться к тому, что таких проблем будет очень много, они захлестнут рынок. Вопрос в том, как бренды будут с ними работать и пытаться нивелировать их влияние.
В 2022 году рост цен заставил покупателей стать рациональными. Мы видели это в том, что люди стали отказываться от эмоциональной покупки iPhone в пользу Android-смартфонов с лучшим соотношением цена/качество. И это мировая история, а не только российская.
Как приставы и нотариусы помогли упростить судебное взыскание
Летом 2019 года глава ФССП Дмитрий Аристов заявил, что служба намерена в ближайшие годы внедрить суперсервис «Цифровое исполнительное производство», который позволит должникам и взыскателям взаимодействовать с приставами дистанционно на различных стадиях судебного взыскания. К 2022 году на портале Госуслуг заработало порядка 30 сервисов для получения информации о ходе исполнительного производства, которыми могут пользоваться обе стороны процесса. Кроме того, кредиторы и коллекторы могут обмениваться данными с ФССП через систему межведомственного электронного взаимодействия.
«Процессы судебного взыскания достаточно быстро автоматизируются и становятся удобнее для участников рынка», — говорит управляющий директор «Первого клиентского бюро» (ПКБ) Павел Михмель. Он добавляет, что в отличие от переговоров обращение к приставам также позволяет коллекторам работать с залогами, искать имущество должника и все возможные источники его дохода.
«Все крупные банки уже выстроили legal-фабрики по массовым подачам документов в суды», — отмечает директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский. По его словам, кредитные организации научились на ранних стадиях просрочки с помощью моделей и искусственного интеллекта сегментировать кредитные портфели по «плохим когортам клиентов» и применять разные сценарии судебного взыскания.