Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедуру взыскания долгов по нотариальным договорам упростили». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Подтвержденные исполнительной надписью нотариуса взыскания нередко используются для возбуждения дел о банкротстве должников. Такая возможность прямо вытекает из п. 2 ст. 213.5 закона № 127-ФЗ, где перечислены основания, по которым можно возбудить дело о банкротстве гражданина без решения суда. При этом нужно учитывать, что суд примет заявление только, если размер долга составляет 500 тыс. и более, и срок неуплаты превышает 3 месяца.
Взыскание долга с неплательщика
Если вследствие тех или иных причин должник не возвращает в обещанные сроки то, что должен, кредитор вправе принудительно взыскать долг путем проставления исполнительной надписи нотариуса на следующих договорах:
- займа, купли-продажи, аренды между физическими и/или юридическими лицами, независимо от предмета сделки (деньги, имущество), при условии, что сделка была удостоверена нотариально;
- кредитный договор, если он включает пункт о возможности применения исполнительной надписи нотариуса, либо имеется отдельное соглашение к нему (за исключением займов МФО);
- хранения (именная квитанция), проката, аренды (документы, подтверждающие передачу имущества);
- поручительства, включая кредитные обязательства перед банком, если в договоре предусмотрена такая возможность взыскания;
- оказания услуг связи, включающих положение о бесспорном взыскании задолженности.
Порядок применения исполнительной надписи
На основании надписи нотариуса можно взыскать сумму задолженности и проценты, предусмотренные договором. Относительно взыскания по исполнительной надписи размера неустойки — мнения разные, ведь с расчетом неустойки может быть несогласен должник, и в этой части нельзя будет говорить о бесспорности долга.
В то же время, размер неустойки, штрафа может быть оспорен в судебном порядке по причине несоразмерности (ст. 333 ГК РФ), или по иным законным основаниям (отсутствие нарушения с точки зрения должника, несоблюдение банком требований об очередности погашения задолженности и др.).
Однако, законом наряду с основной суммой долга и процентов за пользование займом допускается взыскание и неустойки, предусмотренной договорными условиями (за исключением кредитных договоров), а также оплаты нотариальных услуг (п. 7. ст.92 закона № 4462-1).
Необходимо помнить, что совершение исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре не отменяет действия статьи 14 № 353-ФЗ, которая позволяет кредитору требовать досрочного возврата оставшейся суммы по кредиту (займу) или расторжения договора. При этом период невнесения платежей должен составлять не менее 2-х месяцев в течение полугода.
Оспаривание действий кредитора и нотариуса
Если должник считает, что действие нотариуса по проставлению исполнительной надписи неправомерно, в течение 10 дней с даты получения уведомления, он может подать об этом жалобу в суд по месту нахождения нотариальной конторы, которая рассматривается в порядке особого производства. «Неправильность» надписи нотариуса означает, что должник не согласен с рассчитанной суммой долга, что переводит дело в категорию гражданских споров между сторонами кредитного договора. Это, в свою очередь, влечет «небесспорность» ситуации, и, следовательно, невозможность применения исполнительной надписи.
Для кредитных договоров, обеспеченных залогом, или из условий которых вытекает ипотека, установлен иной порядок действий. В этом случае, за 2 недели до совершения исполнительной надписи нотариуса по кредиту, он должен направить должнику уведомление с требованием в течение 7 дней погасить долг. Это дает клиенту банка время для подачи иска в суд с оспариванием действий кредитора. При наличии спора исполнительная надпись не может быть проставлена, что отодвигает угрозу действий со стороны судебных приставов.
Обращение в нотариальную контору Екатерины Олеговны Лексаковой (Москва, Дмитровский пер., 2, стр. 1), чтобы получить консультацию по вопросу совершения и применения исполнительной надписи на кредитных договорах с целью ускорить процесс взыскания задолженности, минуя длительные судебные разбирательства, возможно заранее. Записаться на удобное время посещения возможно по телефону или с помощью формы обратной связи на сайте.
Нотариальная надпись: что это за зверь и почему его не стоит бояться?
В юридической практике исполнительная надпись — уже давно известное явление. Она вводилась с целью разгрузить суды и упростить процедуру взыскания долгов. По сути, это печать и подпись, которые проставляются на копии документа о задолженности, плюс важные сведения о характере долга. Внешний вид надписи мы обсудим ниже. На оригинале договора нотариус ставит пометку о наложении надписи.
Ранее к нотариусам по этому поводу обращались редко, но правила изменились с середины 2016 года, когда законодатели отредактировали закон о нотариате. У банков появилось право на обращение к нотариусам за получением надписи.
Важное условие: кредитным договором или дополнительным соглашением к нему должна быть предусмотрена такая возможность.
Банкиры быстро подхватили новые правила игры и начали массово включать в условия кредитных договоров такую возможность. Впрочем, на количество выдаваемых кредитов это не повлияло — по-прежнему наблюдается тенденция роста и повышения спроса.
Обращение взыскания на имущество в залоге
Законодательством установлен особый порядок и условия совершения исполнительной надписи об обращении взыскания на заложенное имущество. Она проставляется на документах, которые подтверждают права залогодержателя, в частности на договоре, из которого возникло обязательство, обеспеченное залогом в силу закона. Некоторые случаи взыскания путем совершения надписи нотариуса установлены отдельными федеральными законами.
- Неисполнение нотариально удостоверенного договора, включающего пункты о залоге и его взыскании без определения суда (п. 6 ст. 349 ГК РФ).
- Отказ передать имущество или уступить право на него залогодержателю, который намерен его продать.
- Поступление заложенного имущества в собственность залогодержателя.
- Неисполнение должником нотариального договора об ипотеке или ее возникновении в силу закона, либо закладной, содержащей условие о внесудебном взыскании.
- Неоплата чека чекодателем (ч.3 ст. 96 Основ законодательства о нотариате).
- Взыскание задолженности по исполнительной надписи на договоре займа, если им предусмотрено обращение взыскания на невостребованные вещи только при ее наличии (закон о ломбардах).
- Долги по выплате возмещения ущерба, нанесенного воинским частям, организациям ВС РФ, других родов войск.
- Задолженность по арендной плате по договору проката.
Как получить исполнительную надпись
Сперва необходимо уведомить должника о намерении обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. Если по прошествии двух недель долг не вернут, можно идти в нотариальную контору с подтверждающими документами. После подачи заявления и проверки нотариусом изложенных в нем требований будет выдана исполнительная надпись – с ней нужно прийти к судебным приставам и подать заявление о принудительном взыскании. Обращаем ваше внимание, что срок предъявления вышеназванного нотариального документа к исполнению для граждан составляет три года со дня его выдачи, а для организаций — один год. Таким образом, процесс получения исполнительной надписи состоит из следующих этапов:
- заявитель лично приносит документы в нотариальную контору или отправляет их в электронном виде;
- нотариус предупреждает должника, отправляет извещение – по закону человеку предоставляется 7 дней на обжалование;
- проводится оценка законности заявленных требований и обоснованности возражений (если они есть);
- нотариус совершает исполнительную надпись, если требования кредитора признаются обоснованными и бесспорными.
Плюсы взыскания долга посредством исполнительной надписи
Процедура принудительного взыскания задолженности через суд занимает не меньше 3-4 месяцев. Грамотные юристы со стороны должника способны растянуть рассмотрение дела, и в итоге взыскивать долг становится не только долго, но и дорого — придется оплачивать услуги юристов, экспертизы и оценки.
Взыскание долга по исполнительной надписи нотариуса быстрее и дешевле. Ее продолжительность составляет не дольше трех недель: две необходимы для заблаговременного уведомления должника, еще одна — для начала исполнительного производства.
Величина расходов также находится на приемлемом уровне — всего 0,5% от суммы долга. Поэтому нет ничего удивительного, что такой способ принудительного взыскания долга пользуется все большим спросом.
Как происходит взыскание долга через нотариуса
Порядок взыскания задолженности по кредитному договору через нотариуса:
- Уведомление должника. Первым делом кредитор обязан уведомить вторую сторону договора о намерении обратиться за исполнительной надписью. Сделать это нужно за 14 дней до обращения в нотариат. Уведомление направляется по адресу проживания должника, указанному в договоре.
- Обращение к нотариусу. Можно обратиться к любому нотариусу, вне зависимости от места выдачи кредита или проживания сторон договора. С декабря 2020 года за совершением исполнительной надписи можно обращаться удаленно (например, через Госуслуги).
- Передача документов. Нотариусу обязательно передается заявление, которое составляется в письменной или электронной форме, оригинал договора, расчет задолженности, копия уведомления о наличии задолженности, отправленная должнику и так далее.
- Совершение исполнительной надписи. Это действие совершается только после того, как нотариус проверит все документы и убедится в факте уведомления должника.
- Извещение должника. У нотариуса, совершившего исполнительную надпись, есть 3 дня, чтобы направить второй стороне договора извещение. Дополнительно вносится запись в реестр нотариальных действий.
Что делать, если банк уведомил о взыскании через нотариуса, а денег нет
Около 65% кредиторов, обращающихся за совершением исполнительной надписи нотариуса — банки. Если они соберутся взыскать просроченный долг без суда, то вы получите уведомление за 14 дней. Получили, но платить все равно нечем? Тогда есть два варианта:
- Исполнительное производство: Приставы арестуют счета и имущество, начнут удержания из заработной платы и других источников дохода (например, пенсии). Даже если брать нечего, приставы все равно продолжат взыскание.
- Банкротство: Если у вас нет возможности погасить задолженность по кредиту, то можно списать его и другие долги через признание финансовой несостоятельности. Чтобы инициировать банкротство, нужно обратиться в арбитражный суд с заявлением.
Какие условия проверяет нотариус перед совершением надписи
Без обращения в суд можно взыскать сумму основной задолженности и предусмотренные договором проценты. В отношении штрафа и начисленных пени этот порядок не действует, поскольку, согласно закону, их размер можно оспорить и уменьшить. Нотариус совершает исполнительную надпись на копии договора займа, а на оригинале проставляется специальная отметка.
Кредитор (взыскатель) должен представить следующие документы:
Кредитор имеет право обратиться за совершением нотариальной исполнительной надписи в течение 2-х лет со дня, когда обязательства должны были быть исполнены. В договоре займа иногда указывают период (например, вернуть долг через 12 месяцев) или условие, при наступлении которого деньги (имущество) необходимо возвратить кредитору. В этом случае нужно представить документы, подтверждающие наступление оговоренного события.
Оспаривание действий кредитора и нотариуса
Если должник считает, что действие нотариуса по проставлению исполнительной надписи неправомерно, в течение 10 дней с даты получения уведомления, он может подать об этом жалобу в суд по месту нахождения нотариальной конторы, которая рассматривается в порядке особого производства. «Неправильность» надписи нотариуса означает, что должник не согласен с рассчитанной суммой долга, что переводит дело в категорию гражданских споров между сторонами кредитного договора. Это, в свою очередь, влечет «небесспорность» ситуации, и, следовательно, невозможность применения исполнительной надписи.
Для кредитных договоров, обеспеченных залогом, или из условий которых вытекает ипотека, установлен иной порядок действий. В этом случае, за 2 недели до совершения исполнительной надписи нотариуса по кредиту, он должен направить должнику уведомление с требованием в течение 7 дней погасить долг. Это дает клиенту банка время для подачи иска в суд с оспариванием действий кредитора. При наличии спора исполнительная надпись не может быть проставлена, что отодвигает угрозу действий со стороны судебных приставов.
Обращение в нотариальную контору Екатерины Олеговны Лексаковой (Москва, Дмитровский пер., 2, стр. 1), чтобы получить консультацию по вопросу совершения и применения исполнительной надписи на кредитных договорах с целью ускорить процесс взыскания задолженности, минуя длительные судебные разбирательства, возможно заранее. Записаться на удобное время посещения возможно по телефону или с помощью формы обратной связи на сайте.
Порядок определения суммы задолженности, подлежащий взысканию.
Федеральная нотариальная палата обращает внимание на то, что сумма задолженности, подлежащая взысканию по нотариальной надписи, рассчитывается взыскателем самостоятельно. Соответствующий расчет подписывается взыскателем. Как сказано выше, расчет представляется нотариусу одновременно с прочими документами для совершения нотариального действия (статья 90 Основ).
Таким образом, при совершении исполнительной надписи сумма долга, подлежащего взысканию, определяется нотариусом исходя из расчета задолженности взыскателем.
Куда обращаться за совершением нотариального действия?
Обратиться за совершением нотариальной надписи можно к любому нотариусу вне зависимости от места выдачи кредита или места нахождения должника или кредитора.
Порядок взыскания по исполнительной надписи.
Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном ГПК РФ для исполнения судебных решений (ст. 93 Основ законодательства РФ о нотариате).
Срок для предъявления исполнительной надписи в Службу судебных приставов составляет 3 года и 1 год, если сторонами договора являются юридические лица.
Подведем итог сказанному.
Взыскание по нотариальной надписи в бесспорном порядке может проводиться при соблюдении следующих условий:
-
Документы ко взысканию могут представлять физические и юридические лица (в том числе банки, которые выделены в отдельную группу лиц);
-
Взыскание производиться по нотариальным сделкам, кредитным договорам, а также иным договорам (займы, хранение, прокат);
-
Документы должны подтверждать бесспорность требования взыскателя к должнику;
-
Взыскание по кредитному договору производиться при наличии в нем условия, устанавливающего такой порядок;
-
Взыскание не производится по договорам, где кредитором является МФО;
-
До передачи документов нотариусу должен быть соблюден уведомительный порядок. Кредитор должен уведомить должника о задолженности за 14 (четырнадцать) дней до обращения к нотариусу;
-
Срок неисполнения обязательства должен составлять не более 2 лет;
-
После совершения надписи нотариус обязан направить должнику об этом извещение;
-
Действия нотариуса могут быть обжалованы должником в суд.
Что такое исполнительная надпись нотариуса?
Для взыскания задолженности кредитор (например, банк либо коллекторское агентство) может обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, исковым заявлением либо обратиться к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи.
У кредиторов право на взыскание задолженности через исполнительную надпись нотариуса появилось в 2016 году.
03.07.2016 г. был принят Федеральный закон № 360-Ф, которым были внесены изменения в Основы законодательства РФ о нотариате (далее – Основы), утвержденные ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1 (статьи 89 – 94). Наиболее существенные изменения коснулись пункта 2 статьи 90 Основ, который установил, что документом, по которому взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса являются кредитные договоры, за исключением договоров кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи.
В последующем пункт 2 статьи 90 Основ был дополнен подпунктами 2.1 (введен Федеральным законом от 31.12.2017 N 506-ФЗ), 2.2 (введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 480-ФЗ), 2.3 (введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 480-ФЗ), согласно которым был расширен перечень договоров, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей.
Каким образом регулируется размер дополнительных платежей, взимаемых нотариусами при совершении исполнительной надписи, помимо установленного в законе нотариального тарифа?
Как указано в Письме ФНП от 08.11.2016 N 4135/03-16-3, вопросы оплаты нотариальных действий регулируются Налоговым кодексом Российской Федерации (глава 25.3) и Основами (глава V).
Основами нотариусу предоставлено право взимать помимо нотариального тарифа плату за оказание услуг правового и технического характера.
Конкретные размеры платы за оказание услуг правового и технического характера по видам нотариальных действий, которые являются обязательными для применения нотариусами, устанавливаются нотариальными палатами субъектов Российской Федерации.
Однако установленные региональными нотариальными палатами размеры платы за оказание нотариусом услуг правового и технического характера не должны превышать экономически обоснованных предельных размеров платы за оказание таких услуг, определенных Федеральной нотариальной палатой.
Экономически обоснованный предельный размер платы за оказание нотариусом услуг правового и технического характера рассчитывается Федеральной нотариальной палатой для каждого субъекта Российской Федерации.
С информацией о размерах платы за оказание нотариусом услуг правового и технического характера в конкретном субъекте Российской Федерации можно ознакомиться на официальном сайте соответствующей региональной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Что такое исполнительная надпись нотариуса?
Исполнительная надпись – фактически, считается распоряжением нотариуса в отношении должника, дает право кредитору принудительно взыскать имущество или средства. На основании законодательства имеет силу исполнительного документа, по которому долг можно взыскать в принудительном порядке.
Понятие «исполнительная надпись» появилась в 2016 г, она позиционируется как инструмент внесудебного урегулирования споров по долгам, в разы упрощает их возврат.
Механизм действия надписи следующий:
- Предварительно при составлении договора (аренды, займа, передачи денег) предусматривается возможность урегулирования спора по долговым обязательствам во внесудебном порядке.
- Договор заверяют нотариально.
- Если с момента подписания прошло не более 2-х лет, то можно получить исполнительную надпись не обращаясь в суд, сразу принести документ в ФССП.
Такой вариант предусмотрительно дает кредитору возможность не затягивать процесс возмещения убытков при невозврате заемщиком средств, исключить дополнительные судебные проволочки и расходы.