Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оспаривание займа по расписке между физическими лицами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто должники ссылаются на то, что кредитор не мог предоставить займ по элементарной причине: он не имел на это денег. Причем не имеет значение фактическая сторона вопроса, обычно кредиторам действительно сложно документально подтвердить наличие у них средств на момент выдачи займа. Как показывает практика, в заем предоставляются деньги, не проходящие через банковские счета, суммы займа часто сильно превышают размер зарплаты кредитора.
Комментарий к ст. 812 ГК РФ
1. Как следует из буквального толкования комментируемой статьи, оспаривание договора займа по его безденежности не означает, что безденежный договор займа представляет собой недействительную сделку. Если заемщик не получил от заимодавца заемные средства или получил их в меньшем объеме, чем указано в документе о займе, то у заемщика появляется охраняемый законом интерес в судебном подтверждении отсутствия права и обязанности, на установление которых был направлен договор займа, или же в признании иного объема этого права и этой обязанности. Средством защиты этого интереса выступает иск о признании договора займа незаключенным (частично незаключенным) или процессуальное возражение против требования заимодавца о взыскании суммы займа.
По делам о банкротстве правом оспаривать передачу денежных средств по договору займа, кроме заемщика, также наделены временный управляющий, кредиторы, предъявившие требования к должнику-заемщику, представитель учредителей (участников) должника или представитель собственника имущества должника — унитарного предприятия.
2. Средствам доказывания безденежности посвящен п. 2 комментируемой статьи. Если заем не требует письменной формы, то его оспаривание по безденежности допускается с помощью любых доказательств, включая свидетельские показания. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, то ссылаться на свидетельские показания заемщик не может, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 комментируемой статьи.
В судебной практике сложилась позиция, согласно которой заемщик может оспаривать договор займа по безденежности, ссылаясь на ненадлежащее оформление внутренних документов об оприходовании денежных средств. Встречается и более общая позиция: нарушение заимодавцем порядка оформления передачи заемных средств может свидетельствовать о безденежности займа.
3. Перечень случаев, при которых допускается оспаривание договора займа по безденежности с помощью свидетельских показаний, почти дословно совпадает с перечнем оснований признания сделки недействительной в соответствии со ст. 179 ГК РФ. Однако при оспаривании договора займа по безденежности заемщик не оспаривает сделку по передаче заемных средств (она или отсутствует, или имеет иной размер), а требует признать документ о получении займа не соответствующим действительности. Таким документом может быть заемная расписка (п. 2 ст. 808 ГК РФ), расписка о получении заемных средств, квитанция к приходному кассовому ордеру и, наконец, сам договор займа, если в нем имеется прямое указание на получение заемщиком денежной суммы взаймы.
Несмотря на термин «безденежность», предписания комментируемой статьи могут применяться в отношении не только денежного, но и вещного займа. Этот вывод вытекает из систематического толкования норм ГК РФ, в которых говорится о деньгах и иных вещах.
4. Применимое законодательство:
— ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
5. Судебная практика:
— Определение ВАС РФ от 21.06.2012 N ВАС-7422/12 по делу N А41-36475/10;
— Определение СК по гражданским делам Верховного суда Республики Северная Осетия-Алания от 22.03.2011 по делу N 33-238/11;
— Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 09.04.2013 N 01АП-882/13;
— Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.02.2013 N 18АП-455/13;
— Определение Московского городского суда от 12.12.2013 N 4г-10505/13;
— Определение СК по гражданским делам Ростовского областного суда от 05.03.2012 по делу N 33-1394;
— Определение Санкт-Петербургского городского суда от 18.08.2011 N 33-12704;
— Постановление ФАС Уральского округа от 25.11.2010 N Ф09-9380/10-С5 по делу N А71-4423/2010-Г33.
Стратегия 3 – По договору займа деньги не были переданы
Это так называемая ситуация “безденежности займа”. Цель – признание договора займа незаключенным.
Договор займа считается заключенным не с момента подписания бумаг, а с момента передачи заемных средств. Само по себе подписание договора без фактической передачи средств займа не создает. Такой договор можно оспаривать по его безденежности, доказывая, что заемщик никаких средств от кредитора не получал.
Аналогичное правило применяется в случае, если фактически заемщик получил деньги в меньшем количестве, чем указано в договоре займа. В этом случае договор будет считаться заключенным на то количество средств, которое передано фактически.
Можно ли оспаривать договор займа по безденежности, если деньги передавались не заемщику, а третьему лицу?
Да, кроме случаев, когда согласие заемщика на передачу денег третьему лицу прямо указано в договоре или подтверждается иным путем. Например, на согласие может указывать поведение заемщика или наличие у него перед третьим лицом неисполненных обязательств. В этом случае доказывать согласие заемщика на передачу денег третьему лицу должен кредитор, и это важно, поскольку если доказать он это не сможет – договор займа будет признан незаключенным. Однако заемщику не стоит занимать совсем пассивную позицию, учитывая, что суды при разрешении споров оценивают доказательства в их совокупности.
Можно ли оспаривать займ по безденежности, если деньги не поступили заемщику по вине банка?
Признать займ незаключенным можно и тогда, когда кредитор передал заемщику деньги, но тот их не получил. Такая ситуация может возникнуть при безналичном перечислении средств. Здесь основанием для безденежности будет отсутствие фактического перевода денег на счет должника, подтвержденная банковскими выписками.
Оспаривание договора займа при банкротстве
Оспорить договор займа в рамках дела о банкротстве может внешний или конкурсный управляющий, выступая с собственной инициативой или по соответствующему ходатайству кредитора/кредиторов.
Важно: исковая давность подлежит исчислению с момента, когда сторонам стало известно о том, что их права нарушены, то есть о мнимости, притворности сделки.
В случае если в срок, соответствующий периоду, установленному решением кредиторов, арбитражный управляющий с таким заявлением не обратится, с таким заявлением может обратиться от имени представителя собрания кредиторов.
Помимо вышеизложенного правом на подачу вышеупомянутого заявления наделен отдельно взятый кредитор, в случае если объем долга включенного в объем задолженности банкрота составляет не менее десяти процентов. При этом размер задолженности по оспариваемой сделке в указанный расчет не принимается.
Заемщик требует признать договор займа безденежным. Как защищаться займодавцу?
6 июл 2017
Обратите внимание, материал старше 2-х лет. Актуальность выводов уточняйте у автора
Гражданское законодательство РФ изменяется, дополняется, совершенствуется. Если ранее признать договор займа недействительным или оспорить его при наличии у займодавца расписки по причине наличия признаков безденежности было невозможно, то сложившаяся на данный момент судебная практика позволяет сделать вывод об изменении законодательного регулирования в пользу займодавца.
Этому способствовали многочисленные судебные дела, связанные с признанием отдельных хозяйствующих субъектов банкротами и инициированием процедуры несостоятельности. Данный вопрос ранее был предметом рассмотрения Президиума Высшего арбитражного суда.
Указывалось, что при проведении правового анализа договора займа, по которому сторона передает денежные средства, суд должен исходить не только из представленных документов (расписки), но и иных обстоятельств, позволяющих удостовериться в факте передачи денег.
Такая позиция сформулирована в Постановлении Пленума ВАС №35 от 22 июня 2012 года, где отмечается, что суды должны учитывать финансовое положение кредитора в момент предоставления денежных средств по соглашению, а также данные, позволяющие сделать вывод о том, что должник израсходовал средства, которые являлись предметом договора.
В суде вам предстоит доказать обстоятельства на которые вы ссылаетесь. В вашем случае это назначение почерковедческой экспертизы, которая по почерку сможет определить оказывалось ли на вас насилие в момент заключения займа или нет. Других вариантов нет. Поэтому вы готовите ходатайство о ее назначении, и предлагаете кандидатов в эксперты.
Поэтому на суде вы составите несколько образцов вашей подписи и предоставите другие образцы, где стоит ваша подпись. От выводов эксперта будет зависеть решение суда, если угроза насилия подтвердится, то договор займа признают недействительным.
Комментарий к статье 812 ГК РФ
1. Оспаривание договора займа по его безденежности не означает, что безденежный договор займа представляет собой недействительную сделку. Если заемщик не получил от заимодавца заемные средства или получил их в меньшем объеме, чем указано в документе о займе, то у заемщика появляется охраняемый законом интерес в судебном подтверждении отсутствия права и обязанности, на установление которых был направлен договор займа, или же в признании иного объема этого права и этой обязанности.
Процессуальным средством защиты этого интереса выступает иск о признании договора займа незаключенным (частично незаключенным) или процессуальное возражение против требования заимодавца о взыскании суммы займа.
2. Средствам доказывания безденежности посвящен п. 2 коммент. ст. Если заем не требует письменной формы, то его оспаривание по безденежности допускается с помощью любых доказательств, включая свидетельские показания. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, то ссылаться на свидетельские показания заемщик не может, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 коммент. ст. Например, А. под влиянием обмана выдал Б. расписку о получении от него займа в размере 200 000 рублей, хотя в действительности А. их не получал. Свидетельские показания в данном случае допустимы.
Как доказать безденежность
Доказать безденежность договора заема можно в следующих ситуациях:
- факт предоставления денег заимодателем не был закреплен ни в одном документе (ни в самом договоре заема, ни в расписке, ни в акте приема-передачи);
- указание неверной информации в реквизитах (также имеет значение то, что основное соглашение или расписка были написаны не от руки должника);
- если контракт был заключен под влиянием угрозы, насилия или обмана;
- если одна из сторон на момент передачи средств является недееспособной.
Как показывает судебная практика, доказать безденежность договора заема можно только при наличии достаточного количества подтверждающих фактов.
При этом в суд, как правило, обращаются заимодатели с исками о взыскании долга с заемщика по договорам, заключенным на сумму свыше одной тысячи рублей.
Это означает, что заемщики обычно приводят документальные доказательства, подтверждающие мошеннические действия или обман со стороны заимодателя, а не показания очевидцев.
В то же время, если со стороны кредитора поступали угрозы или насильственные действия, заемщики привлекают свидетелей, которые могли бы это подтвердить.
Таким образом, процент судебных решений в пользу должников по делам касаемо оспаривания договоров заема по безденежности достаточно велик.
Тем не менее, в случаях, когда должник не может представить весомые доказательства, а также, если в документе четко обозначен факт передачи заемных средств, шансы на оспаривание минимальны.
Как убедить суд в том, что договор займа не был заключен
Итак, если суд все же признал договор займа недействительным, он взыщет с заемщика полученную сумму. В такой ситуации у заемщика остается еще один способ защитить свои права от действий недобросовестного заимодавца. Если удастся доказать, что в действительности заимодавец не передал заемщику предмет займа, суд признает договор незаключенным по причине его безденежности.
Факт неполучения от заимодавца денежных средств заемщик может подтверждать с помощью предусмотренных действующим законодательством доказательств. Заемщик может подтверждать обстоятельства дела заключениями экспертизы, преддоговорной перепиской, указанием на ошибки, несостыковки и противоречия в доказательствах заимодавца, свидетельскими показаниями и т. д.
Например, заемщик может доказывать следующее:
- из платежных поручений следует, что платежи по ним осуществлялись третьими лицами, не являющимися сторонами по спорному договору, и во исполнение обязательств иных гражданско-правовых сделок;
- в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие реальную передачу предмета займа;
- заимодавец нарушил порядок оформления передачи заемных средств, и это свидетельствует о безденежности займа и т. д. (см., например, постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 26 мая 2011 г. по делу № А10-2407/2010).
Внимание! Если договор займа должен быть заключен в письменной форме, но это требование стороны не выполнили, то его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается.
Из этого правила есть исключение. Договор займа можно оспорить с использованием свидетельских показаний, если он был заключен (ст. 812 ГК РФ):
- под влиянием обмана, насилия, угрозы;
- в силу злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем;
- вследствие стечения тяжелых обстоятельств.
Следовательно, при наличии таких обстоятельств заемщик может использовать свидетельские показания, даже если стороны нарушили письменную форму договора займа.
Таким образом, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности суд установит, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа будет считаться незаключенным. А договор одновременно и ничтожным, и незаключенным быть не может (постановление ФАС Северо-Западного округа от 30 октября 2000 г. № А05-2327/00-5/22).
Совет: все доказательства, которые представлены заимодавцем, заемщик может оспаривать, вызывая сомнения в правоте заимодавца. Каждое обстоятельство необходимо трактовать в свою пользу.
Недействительность договора займа (общие положения)
Договор займа являет собой сделку, в соответствии с которой один контрагент (займодавец) должен передать другому (заемщику) деньги или вещи, при этом второй обязуется вернуть точно такую же сумму или такое же количество вещей. Моментом заключения займового договора является момент передачи предмета сделки.
Признание договора займа незаключенным или недействительным может осуществляться по следующим основаниям:
- В связи с отсутствием согласования между контрагентами существенных условий договора. К таковым, согласно ст. 807 Гражданского кодекса, относится предмет сделки. Соответственно, в договоре должно быть четко определено, что именно и в каком количестве передается заемщику и подлежит возврату.
- По общеправовым основаниям недействительности сделок. Это, в силу положений § 2 гл. 9 ГК РФ:
- спорность и ничтожность сделки (ст. 166);
- нарушение требований законодательных и иных нормативных актов (ст. 168);
- заключение сделки с целями, не соответствующими основам правопорядка и нравственности (ст. 169);
- мнимость и притворность сделки (ст. 170);
- недееспособность контрагента или ограниченность его в дееспособности (ст. 171, 172, 175, 176);
- совершение сделки юр. лицом с нарушением установленной законодательством процедуры (ст. 173, 173.1, 174);
- заключение договора займа в отношении имущества, на распоряжение которым наложен запрет (ст. 174.1);
- совершение сделки гражданином, неспособным понимать значение своих действий, заблуждающимся либо под влиянием угроз, насилия, обмана (ст. 177, 178, 179).
- По его безденежности (оспаривание, ст. 812).
Основания для оспаривания сделки
Основания для оспаривания сделки предусмотрены в Гражданском кодексе Российской Федерации, а также в Федеральном законе «О банкротстве».
Какие нормы российского законодательства регулируют данные основания:
- Статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ). Пределы осуществления гражданских прав.
- Статья 170 ГК РФ. Недействительность мнимой и притворной сделок.
- Статья 61.1 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности). Оспаривание сделок должника.
- Статья 61.2 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности). Оспаривание подозрительных сделок должника.
Вышеуказанные статьи помогут в признании сделок недействительными на основании норм права Российской Федерации, в которой осуществляется процедура признания лица банкротом. Их необходимо указать в исковом заявлении.
В случае когда заём был предоставлен лицу перед тем, как была проведена процедура несостоятельности, кредитор может подтвердить требования судебным актом о взыскании долга. В противном случае арбитражным судом будет проводиться соответствующая проверка обоснованности заявленных требований независимо от того, предоставлялись ли участниками дела возражения или же нет.
Признание соглашения займа недействительным, согласно постановлению суда, обязывает заёмщика вернуть заимодавцу денежные средства в полном размере в соответствии с договором. В том случае, если были уплачены проценты, то они также возвращаются лицу, которое предоставляло заём. На данное правило распространяется двусторонняя реституция.
Договор займа, будучи двусторонней сделкой, естественно, может быть оспорен его сторонами и иными заинтересованными лицами. Имеется в виду возможность применения к договору займа предусмотренных ГК оснований и последствий недействительности сделок (ст. ст. 166 — 181).
Особенность же правового регулирования договора займа состоит в том, что ГК включает в себя традиционные правила о возможности оспаривания договора займа по его безденежности (ст. 812). Согласно этим правилам заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Однако, если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В случаях, когда в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Если деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.
Оспаривание договора займа по безденежности
Особенностью правового регулирования договора заема является то, что Гражданским кодексом предусмотрены традиционные принципы оспаривания соглашения по его безденежности (статья 812-ая).
Согласно таким положениям должник может оспорить договор заема, доказывая, что деньги не были им получены или же были получены, но в меньшем объеме, чем написано в документе.
Тем не менее, процедура оспаривания не является такой простой, как это может показаться на первый взгляд. Здесь есть свои нюансы.
Во-первых, если соглашение должно быть составлено письменно, показания очевидцев не могут быть учтены при оспаривании. Исключениями являются случаи, когда контракт подписывается под влиянием обмана, насилия, угрозы или других тяжелых обстоятельств.
Необходимость включения в Гражданский кодекс положений об оспаривании договора заема по его безденежности объясняется исключительно реальным характером такого контракта и односторонним характером вытекающего из него обязательства.
Зачем оспаривать договор займа при банкротстве?
На практике распространены ситуации, когда предприниматели и организации перед началом банкротства заключают договор займа без передачи денег или совершают мнимую сделку.
Безденежный или мнимый займ оформляется для достижения следующих целей:
- За счет создания фиктивной задолженности в реестр требований кредиторов включается кредитор, через которого должник может оказывать влияние на принятие решений на собраниях кредиторов.
- Некоторые должники после принятия судом заявления о банкротстве намеренно заключают договор займа с дружественным кредитором. При этом фактически денежные средства заемщику не передаются. Это позволяет создать фиктивную текущую задолженность, которая в дальнейшем легализуется путем взыскания через суд. В результате погашения мнимого долга должник выводит денежные средства из конкурсной массы.
- Должник может заключить мнимый договор займа, который оформляется согласно всем требованиям с передачей денежных средств заемщику. Затем кредитор передает деньги должнику, который фактически становится их владельцем и распоряжается по своему усмотрению.
В чем будет заключаться помощь адвоката по оспариванию договора займа в 2022 г. ?
- Определяет правовую линию по делу.
- Проводит мероприятия по досудебному урегулированию спора. С этой целью юрист ведет переговоры с займодателем и заемщиком, готовит подтверждающую документацию, при надобности запрашивает выписки из банка и бухгалтерской отчетности, готовит исковое заявление в суд
- Проводит анализ практики судов в разрешении споров по договору займа, подготавливает документы и собирает доказательства для подачи иска в суд. На данном этапе специалист изучает подобные споры и принятые решения по ним.
- Представляет интересы в суде. Специалист по спорам по договору займа участвует в каждом заседании суда. Представляет интересы доверителя, согласно выбранной правовой линии.
Стоимость услуг адвоката по делам об оспаривании займа?
- Устная консультация по телефону — без оплаты;
- Очная консультация с первичным изучением документов — от 1000 р.
- Подготовка документов для обращения в суд с исковым заявлением — от 10 000 р.
- Представление интесеов в суде, полное ведение судебного процесса — от 50 000 р.