Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить ОСАГО в рассрочку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Конечно, оформление страхового договора в рассрочку может быть выгодным. Но, есть немало «подводных камней» способа страхования в рассрочку. Если их не учитывать, можно не только не сэкономить, но и значительно переплатить по страховке за год.
Список СК, которые предоставляют возможность, и их условиях
В настоящее время много страховых компаний предоставляют автовладельцам возможность застраховать машину в рассрочку. Под понятием рассрочки платежей по ОСАГО понимается такое страхование, которое осуществляется периодическими выплатами. Стоит описать самые крупные компании, также рассказать подробнее об условиях:
- Россгострах – оказывается помощь по телефону в любое время дня и ночи. По телефону могут помочь с оформлением Европротокола.
- Рего-Гарантия – есть возможность расширить страховой полис. Есть возможность продления страховки. Можно оформить страховку посредством интернета.
- Ингосстрах – для постоянных клиентов предоставляются скидки. Есть дополнительная услуга – «Гарантия ТО». Несколько вариантов получения компенсации за причиненный ущерб.
- Жасо – страховой полис приобретается только в офисе компании. Применяется прямое возмещение нанесенного ущерба. Количество страховых случаев в пределах одного страхового договора неограниченное.
- Ренессанс Страхование – автогражданку можно оформить по телефону и по интернету. Автовладельцам, проживающим в Москве и Московской области страховой полис может быть доставлен курьером на дом. Страхователь может сам выбрать способ получения страховой выплаты.
- Альфа-Страхование – постоянным клиентам предлагаются скидки при продлении полиса. Есть возможность осуществления прямых выплат.
- Тинькофф-Страхование – страховой полис доставляется клиенту в любое время по заявленному адресу. Если покупается сразу несколько страховых продуктов, предусмотрены скидки. Можно приобрести и оплатить страховку онлайн.
- Согаз – при покупке автогражданки действуют акции. Сроки страховых выплат минимальные.
- Уралсиб – максимальный срок о наступлении страхового случая составляет 1 день. Страховая выплата может быть произведена только, если есть справа от сотрудников ГИБДД о наступившем ДТП.
Как оформить рассрочку на ОСАГО
Процедура оформления страховки в рассрочку не слишком отличается от регламента обычного способа. Клиенту нужно явиться в компанию, предоставить менеджеру документы и составить заявление.
Все крупные компании, у которых имеется лицензия на выдачу ОСАГО, обязаны ввести возможность оформления полиса через интернет. Это касается не только обычного варианта оплаты, но и рассрочки.
Для оформления понадобится подготовить документы:
- копию удостоверения личности и ПТС;
- регистрация на машину;
- копия подтверждения технического осмотра или диагностикой карты;
- водительские права;
- банковская карта (может потребоваться, чтобы подключить услугу автоматического внесения платы для продления договора).
Стоимость страховки установлена на законодательном уровне, потому не отличается у разных компаний. Однако при выборе посредника стоит учитывать репутацию организации, качество технической поддержки. От этого зависит, как быстро будет выплачена компенсация в случае ДТП, скорость решения клиентских проблем. Исходя из этого, рекомендуется сотрудничать с крупными компаниями. Это снижает риск того, что СК обанкротится или откажет в выплате.
Процесс оформления:
- Нужно зайти на сайт выбранной компании.
- Выбрать ОСАГО среди всех страховых программ.
- На сайте будет доступен автоматический калькулятор. Он поможет определить стоимость полиса, если ввести в поля данные о водителе и об автомобиле.
- Нужно нажать на «оформить» – клиент будет автоматически перенаправлен на страницу для заполнения данных. Если выбранная СК не может в данный момент выдать ОСАГО, то заявитель попадает на сайт РСА. Система автоматически подберет для него компанию, которая сможет предоставить страховку.
- Нужно выбрать удобный способ и график оплаты. Полис оформляется только на 3 месяца или другой удобный срок (зависит от того, какими суммами располагает водитель).
- На этом этапе придется загрузить фотографии документов и отправить запрос в обработку. Если возникнут вопросы – можно связаться с технической поддержки компании. Оператор предоставит консультацию.
- После того, как услуга будет обработана и оплачена, полис высылается на почту, указанную во время регистрации. Также получить доступ к документу можно через Личный кабинет на сайте СК.
Можно ли купить страховку в рассрочку
Полис ОСАГО в рассрочку предлагают многие компании, поскольку далеко не все могут внести сразу полную сумму. Но действующее законодательство не предоставляет такую возможность, так как определяет необходимость внесения одного платежа за период в 365 дней действия договора. Страховщики нашли выход из сложившейся ситуации и продают документ сроком на 3 месяца, после чего он пролонгируется. За этот период предстоит оплатить половину общей цены.
Приобретая ОСАГО в рассрочку в компании «Росгосстрах», каждый автомобилист должен знать, что актуальность документа сохраняется неизменной и составляет один год. Если платеж не внесен вовремя, то действие полиса прекращается и пользоваться им нельзя. Если до полной оплаты наступил страховой случай, компания может потребовать внести целиком оставшуюся сумму. Без этого получить компенсацию будет невозможно.
Расчет стоимости ОСАГО в рассрочку
Согласно информации из Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлены единые тарифы ОСАГО среди всех организаций.
Основной является ставка категории «В», которая составляет 4 118 рублей, с применением коэффициента, величина которого зависит от различных условий.
Внимание, стоит учитывать, что приобретение полиса в рассрочку не регламентируется законодательством РФ.
Поэтому, по явным причинам, рассрочка осуществляется путем обхода закона при помощи уменьшения срока страхового периода. Рассмотрим таблицу с расчетами:
| Период пользования транспортным средством | Стоимость (процент от общей цены полиса) |
|---|---|
| 9 месяцев | 95% |
| 8 месяцев | 90% |
| 7 месяцев | 80% |
| 6 месяцев | 70% |
| 5 месяцев | 65% |
| 4 месяца | 60% |
| 3 месяца | 50% |
Касаемо периодов 10 и 11 месяцев, то они не подлежат рассрочке, а ОСАГО должно быть оплачено только за год. Максимальное число платежей годового страхования составляет 4 равных платежа через каждые 3 месяца.
Сколько будет стоить страховка?
Специалисты утверждают, что на сегодняшний день страховые компании не готовы предоставлять клиентам услугу обязательного страхования гражданской ответственности с беспроцентной рассрочкой. Однако существует способ стать владельцем годового полиса, не выкладывая за него всю стоимость сразу. Способ этот совершенно законный и доступен любому автовладельцу.
Идя навстречу пожеланиям своих клиентов, страховщики дали им возможность приобретать автостраховку на короткие сроки, связанные с сезонностью эксплуатации транспортного средства. При этом минимальным периодом страхования являются 3 календарных месяца. По окончании этого срока водитель имеет полное право продлить действие полиса, оплатив следующие месяцы использования.
Однако не стоит думать, что страховщик просто позволит разбить годовой договор на беспроцентные равные платежи. Чем меньше период страховой защиты, тем дороже она обойдется водителю, поскольку к более коротким периодам будет применен повышающий коэффициент. Но общая стоимость такой страховки не сможет превысить ее годового размера. Это означает, что за первые месяцы будут стоить дороже последних.
| Количество месяцев | Стоимость относительно годовой цены,% |
| 3 | 50 |
| 4 | 60 |
| 5 | 65 |
| 6 | 70 |
| 7 | 80 |
| 8 | 90 |
| 9 | 95 |
| 10,11,12 | 100 |
Есть ли возможность оплатить ОСАГО частями
Многих автомобилистов интересует вопрос, можно ли ОСАГО оплатить частями. Следует отметить, что действующее законодательство предусматривает оформление договора страхования на 1 год при условии полной одноразовой оплаты. То есть в законе об ОСАГО ни о каких рассрочках платежа речь не идет. Однако страховщики все же смогли найти выход из ситуации и предоставляют возможность автомобилистам заключить договор страхования на 3 месяца с возможностью пролонгации. При этом во время каждого продления срока его действия страхователь будет вносить платеж, исходя из запланированного периода эксплуатации автомобиля. Таким образом, такая схема оплаты, по сути, рассрочка, но с другим названием.
Чтобы разобраться в этом, автомобилисту следует различать два понятия:
- Срок действия полиса – он является неизменным и равен одному году, как того требует закон.
- Период эксплуатации автомобиля – это отрезок времени, в течение которого водитель планирует использовать транспортное средство для своих целей. Вот здесь-то и кроется возможность снизить разовый платеж по страховке.
Так, в ст. 16 федерального закона предусмотрена возможность оплачивать страховку транспортных средств, которые находятся в собственности клиента и которыми он планирует пользоваться в течение ограниченного периода (от 3 месяцев в год) с учетом понижающих коэффициентов.
Для того чтобы оформить такую страховку, гражданину следует уведомить об этом страховщика во время обращения за полисом.
Как оформить рассрочку на ОСАГО
Процедура оформления страховки в рассрочку не слишком отличается от регламента обычного способа. Клиенту нужно явиться в компанию, предоставить менеджеру документы и составить заявление.
Все крупные компании, у которых имеется лицензия на выдачу ОСАГО, обязаны ввести возможность оформления полиса через интернет. Это касается не только обычного варианта оплаты, но и рассрочки.
Для оформления понадобится подготовить документы:
- копию удостоверения личности и ПТС;
- регистрация на машину;
- копия подтверждения технического осмотра или диагностикой карты;
- водительские права;
- банковская карта (может потребоваться, чтобы подключить услугу автоматического внесения платы для продления договора).
Стоимость страховки установлена на законодательном уровне, потому не отличается у разных компаний. Однако при выборе посредника стоит учитывать репутацию организации, качество технической поддержки. От этого зависит, как быстро будет выплачена компенсация в случае ДТП, скорость решения клиентских проблем. Исходя из этого, рекомендуется сотрудничать с крупными компаниями. Это снижает риск того, что СК обанкротится или откажет в выплате.
Процесс оформления:
- Нужно зайти на сайт выбранной компании.
- Выбрать ОСАГО среди всех страховых программ.
- На сайте будет доступен автоматический калькулятор. Он поможет определить стоимость полиса, если ввести в поля данные о водителе и об автомобиле.
- Нужно нажать на «оформить» – клиент будет автоматически перенаправлен на страницу для заполнения данных. Если выбранная СК не может в данный момент выдать ОСАГО, то заявитель попадает на сайт РСА. Система автоматически подберет для него компанию, которая сможет предоставить страховку.
- Нужно выбрать удобный способ и график оплаты. Полис оформляется только на 3 месяца или другой удобный срок (зависит от того, какими суммами располагает водитель).
- На этом этапе придется загрузить фотографии документов и отправить запрос в обработку. Если возникнут вопросы – можно связаться с технической поддержки компании. Оператор предоставит консультацию.
- После того, как услуга будет обработана и оплачена, полис высылается на почту, указанную во время регистрации. Также получить доступ к документу можно через Личный кабинет на сайте СК.
Стоимость полиса с рассрочкой
На цену ОСАГО влияют следующие моменты:
- Мощность транспортного средства. Тут учитывается объем двигателя. Если у машины менее 50 лошадиных сил, то принимается множитель 0,6. Если больше 50, но меньше 150 л.с. – 0,9. Если свыше 150 – 1,6.
- Регион регистрации авто. В каждой области имеется внутреннее законодательство, иногда оно отличается от общих норм. Та же ситуация и с расчетом коэффициентов по ОСАГО. Они могут отличаться в зависимости от конкретного региона страны.
- Водительский стаж лица. Чем больше человек находится за рулем, тем выгоднее оформить страховку. Например, если лицо в возрасте 20 лет управляет машиной не более 2 лет, то это воспринимается как максимальный риск. Используется множитель 1,8.
- Безаварийный стаж. За каждый год, в течение которого водитель не попадает в ДТП, предлагается скидка в 5%. Если лицо более 10 лет не становилось участником аварии, то ему оформят полис по цене в 50% от реальной стоимости.
- Количество водителей, допущенных к управлению. Есть безусловный полис, когда страхователем становится любое лицо, севшее за руль. Если клиент хочет вписать в страховку только для конкретных лиц, то стоимость зависит от их числа.
- Срок пользования полисом. Закон разрешает оплатить страховку на 3 месяца. Чем меньше срок, тем ниже цена.
Последний пункт и был взят за основу программы рассрочки.
Клиенту предлагается следующий график платежей:
- 3 месяца – половина годовой стоимости ОСАГО;
- 4 месяца – 60%;
- 5 месяцев – 65%;
- 7 месяцев – 70% и так далее.
Например, если водитель оформит страховку на 3 месяца и заплатит половину от рассчитанной цены договора, то у него есть право продлить услугу. Если он запросит полис еще на 3 месяца, то ему придется отдать 50% от оставшейся за год цены. Также он может сразу оплатить остаток суммы и сможет пользоваться ОСАГО до конца действия договора.
Риски страхования в рассрочку
Оформление сезонной страховки с целью получения рассрочки сопровождается рядом рисков и неудобств:
- в некоторых СК расчет при оформлении таких сделок подразумевает включение в пакет дополнительных услуг, что повышает цену полиса;
- при пропуске очередного платежа по отношению к клиенту будет применен повышающий коэффициент или ему придется оформлять новую страховку;
- если из-за неаккуратности в проведении платежей или задержки с зачислением средств образуется неоплаченный период, то встреча в это время с сотрудниками ГИБДД может стать причиной наложения штрафа;
- за ДТП, которое произошло в неоплаченный период, ответственность придется нести водителю;
- в некоторых компаниях для продления сезонной страховки приходится посещать офис СК.
Чем чревато нарушение режима платежей
Несвоевременная оплата сезонного ОСАГО приводит к тому, что срок страхования приостанавливается. В таких условиях эксплуатация ТС считается незаконной. Если сесть за руль с недействительной страховкой, то при остановке авто инспектором ГИБДД, придется заплатить штраф в размере 500 рублей.
Если водитель, попал в ДТП, и оказалось, что из-за просрочки платежа в момент аварии ТС не было застраховано, средства на покрытие ущерба потерпевшей стороны ему придется предоставлять самостоятельно.
Еще один негативный момент в том, что просрочка платежа позволяет СК отказать клиенту в автоматическом продлении полиса. В такой ситуации автолюбителю придется оформлять новое соглашение, заплатив за него минимум 50% от стоимости. Даже если по предыдущему договору он не доплатил всего 5% от цены ОСАГО.
Какие компании предлагают
Подвох продажи полиса в кредит заключается в том, что срок страхования будет меньше. Но так как законом рассрочка не запрещена, ее, кроме «Росгосстраха», предлагают и другие операторы на рынке. Самыми надежными и проверенными из них считаются:
- «Ренессанс-страхование». Оптимальные условия оформления документа и масса вариантов внесения платежей. По всей стране функционирует большое количество отделений, в которых получить полис можно за 15-20 минут. Кроме этого страховщик предлагает возможность заключения договора удаленно и его доставку курьером.
- «Иногосстрах». Также предоставляет возможность водителям приобрести полис в рассрочку. Из преимуществ пользования услуг именно этой компанией выделяют гибкую систему скидок для постоянных клиентов, оптимальные условия, поддержку в любых вопросах.
- «УралСиб». Известный страховщик, который пользуется популярностью у водителей, так как в случае возникновения рисков никогда не задерживает оплату. Рассрочка предлагается на достаточно выгодных условиях, но далеко не всем клиентам ее одобряют.
- «РЕСО-Гарантия». Предоставляется услуга кредитования при покупке страховых продуктов только онлайн, что многие считают большим недостатком. Но одобряют ее практически всем, если заявитель соответствует всем критериям и готов предоставить полный пакет документов на авто.
- «Тинькофф-страхование». Многие обращаются именно сюда, так как банк является кредитным учреждением, и предлагает выгодные условия своим постоянным клиентам. Одобряют рассрочку практически всем заявителям.
Компании, предлагающие небольшую ссуду на оформление ОСАГО, должны применять базовые тарифы, и если цена необоснованно завышена, это говорит лишь о недобросовестности второй стороны по договору. К выбору страховщика надо подходить ответственно, так как от этого будет зависеть полнота выполнения им взятых на себя обязательств при наступлении страхового случая.
Есть ли возможность оплатить ОСАГО частями
Многих автомобилистов интересует вопрос, можно ли ОСАГО оплатить частями. Следует отметить, что действующее законодательство предусматривает оформление договора страхования на 1 год при условии полной одноразовой оплаты. То есть в законе об ОСАГО ни о каких рассрочках платежа речь не идет. Однако страховщики все же смогли найти выход из ситуации и предоставляют возможность автомобилистам заключить договор страхования на 3 месяца с возможностью пролонгации. При этом во время каждого продления срока его действия страхователь будет вносить платеж, исходя из запланированного периода эксплуатации автомобиля. Таким образом, такая схема оплаты, по сути, рассрочка, но с другим названием.
Чтобы разобраться в этом, автомобилисту следует различать два понятия:
- Срок действия полиса – он является неизменным и равен одному году, как того требует закон.
- Период эксплуатации автомобиля – это отрезок времени, в течение которого водитель планирует использовать транспортное средство для своих целей. Вот здесь-то и кроется возможность снизить разовый платеж по страховке.
Так, в ст. 16 федерального закона предусмотрена возможность оплачивать страховку транспортных средств, которые находятся в собственности клиента и которыми он планирует пользоваться в течение ограниченного периода (от 3 месяцев в год) с учетом понижающих коэффициентов.
Для того чтобы оформить такую страховку, гражданину следует уведомить об этом страховщика во время обращения за полисом.
Сколько будет стоить страховка?
Специалисты утверждают, что на сегодняшний день страховые компании не готовы предоставлять клиентам услугу обязательного страхования гражданской ответственности с беспроцентной рассрочкой. Однако существует способ стать владельцем годового полиса, не выкладывая за него всю стоимость сразу. Способ этот совершенно законный и доступен любому автовладельцу.
Идя навстречу пожеланиям своих клиентов, страховщики дали им возможность приобретать автостраховку на короткие сроки, связанные с сезонностью эксплуатации транспортного средства. При этом минимальным периодом страхования являются 3 календарных месяца. По окончании этого срока водитель имеет полное право продлить действие полиса, оплатив следующие месяцы использования.
Однако не стоит думать, что страховщик просто позволит разбить годовой договор на беспроцентные равные платежи. Чем меньше период страховой защиты, тем дороже она обойдется водителю, поскольку к более коротким периодам будет применен повышающий коэффициент. Но общая стоимость такой страховки не сможет превысить ее годового размера. Это означает, что за первые месяцы будут стоить дороже последних.
| Количество месяцев | Стоимость относительно годовой цены,% |
| 3 | 50 |
| 4 | 60 |
| 5 | 65 |
| 6 | 70 |
| 7 | 80 |
| 8 | 90 |
| 9 | 95 |
| 10,11,12 | 100 |
Проанализировав многие порталы о страховании, все как один говорят, что купить полис ОСАГО в рассрочку нельзя, мол не предусмотрено это законом о страховании, можно купить в рассрочку, только полис КАСКО.
Наша компания ОСАГОиКАСКО.НЕТ утверждает в обратном и с этим маленьким секретом, мы с удовольствием поделимся с вами дорогие читатели.
Период страхования может быть от 3 месяцев до 1 года, не меньше — не больше. Сделано это для тех, кто использует автомобиль по сезонно, скажем только летом или зимой. Обычно это снегоуборочная техника, которая эксплуатируется только зимой, пенсионеры или мотоциклисты ездящие исключительно только летом.
И цена для этих категорий должна быть меньше и поэтому сделали разделение стоимости по месяцам. Смотрите далее таблицу.
| 3 месяца | 4 месяца | 5 месяцев | 6 месяцев | 7 месяцев | 8 месяцев | 9 месяцев | 10, 11, 12 месяцев |
| 50% | 60% | 65% | 70% | 80% | 90% | 95% | 100% |
На примере этой таблицы, видно что при страховании автомобиля скажем на 3 месяца, цена будет меньше на 50% от полной стоимости страховки. Добавим что, по истечению данного срока, можно опять прийти в офис страховой компании и продлить дальше свой полис еще на 3 месяца доплатив только всего 20%, но помните в законе прописано — минимальный срок продления составляет ровно 3 месяца. И так можно продлевать полис пока не получится полный срок договора страхования 1 год.