Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коронавирус — это страховой случай». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Застрахованное лицо или выгодоприобретатель обязаны сообщить страховщику в течение 35 календарных дней с того момента, как стало известно о наступлении страхового случая, любым доступным способом: по телефону, факсу, электронной почте, письмом.
Порядок действий при страховом случае
Для получения страховой выплаты застрахованное лицо или выгодоприобретатель должны предоставить в СК «Согласие»:
- заявление на страховую выплату установленного образца;
- документ, удостоверяющий личность заявителя;
- оригинал договора страхования,
- а также документы из медицинских и иных учреждений по поводу заболевания и его последствий, перечисленные в Правилах страхования, включая выписки из медицинского учреждения, подтверждающие факт болезни (заболевания), составленные компетентным учреждением, государственным органом.
В декабре 2019 года в китайском городе Ухань был обнаружен первый заразившийся новым вирусом, относящимся к немногочисленной группе коронавирусов 2019-nCoV. Именно Китай стал очагом вспышки пневмонии, вызванной коронавирусом. Ежедневно ситуация ухудшается — растет число зараженных и увеличивается география распространения вируса. По данным Всемирной организации здравоохранения, насчитывается 45 стран мира с более чем 200 тыс. зараженных новым вирусом «Коронавирус» (COVID-2019).
Что делать при наступлении страхового случая
Все документы подаются онлайн с помощью личного кабинета клиента. В течение 10 рабочих дней вы получите страховую выплату.
Стоимость и варианты оформления полиса
Стоимость полиса зависит от выбранной страховой компании и условий действия договора. Полис может включать следующие риски:
- Смерть от коронавирусной инфекции. В таком случае компенсацию получают родственники застрахованного.
- Госпитализация для лечения COVID-19. Сумма выплаты рассчитывается исходя из продолжительности нахождения в госпитале.
- Временная потеря трудоспособности, нахождение на карантине. В таком случае человек лечится дома.
- Диагностирование инфекционного заболевания, вызванного коронавирусом. Такая программа предусматривает выплату, даже если инфекция протекает в легкой форме.
В Беларуси не принуждают к страхованию от коронавируса. Для выезжающих за границу наличие страховки почти всегда обязательно, условия зависят от страны въезда. Поэтому при покупке билетов или визы вы, разумеется, сделаете и страховку. Так как большинство страховых компаний добавили коронавирусную инфекцию в риски своих самых распространенных программ, дополнительно ничего оформлять не нужно. Для въезда в некоторые страны могут запросить пройденный тест на коронавирус, чтобы подтвердить, что на момент въезда вы не заразны.
Среди наиболее подверженных коронавирусу групп людей можно отметить:
- Медицинских работников;
- Пожилых людей;
- Людей, работающих в общественных местах с большой проходимостью;
- Людей с пониженным иммунитетом;
- Людей, пересекающих границу государства.
Это именно те люди, которые наиболее рискуют заразиться коронавирусной инфекцией, а значит, для них страхование будет наиболее актуальным и может обойтись чуть дороже, чем всем остальным, за счет повышающих коэффициентов.
Стоимость страхового полиса, сумма выплат и прочие условия зависят от выбранного вами тарифа.
| Цена страховки | от 2 000 до 10 000 рублей |
| Выплаты, если вы заразились коронавирусом COVID-19 | от 20 000 рублей до 100 000 |
| Выплаты в результате смерти (наследникам) | 1 000 000 рублей |
| Страховая сумма | 1 000 000 рублей |
| Территория страхования | Весь мир |
| Срок страхования | 1 год |
| Возраст | от 7 до 70 лет |
| Начало действия | на 3 день с момента оплаты |
На что же стоит ориентироваться при покупке страховки от ковид (анти COVID-19), если вы все же решили его купить:
- Что является страховым случаем: заболевание, госпитализация, смерть;
- Общая страховая сумма и сумма по каждому риску;
- Когда полис вступает в силу (на 2-15 день);
- Срок действия полиса (обычно 1 год, но есть исключения);
- Какие условия для выплаты (количество дней нахождения в стационаре и т.д.);
- Сроки обращения и урегулирования убытков;
- Необходимые подтверждающие документы для получения выплаты и способ доставки;
- Исключения из страхового покрытия;
- Рейтинг финансовой надежности организации.
| Преимущества программы | Полис страхования жизни и здоровья можно купить онлайн за 5 минут не выходя из дома. |
| Кому необходима страховка от коронавируса? | Инфекционное заболевание, вызванное SARS-CoV-2 или COVID-19, — новое и не до конца изученное. |
| Как выбрать страховку от коронавируса? | 1. |
| Сколько стоит страховка от коронавируса? | Для примера посчитаем стоимость страховки для отпуска длиной в 7 дней в ОАЭ. |
| Страховки от коронавируса Covid-19 для выезда за границу | Если вы планируете путешествие за рубеж, то страховка от коронавируса для выезжающих за границу — отнюдь, не лишняя предосторожность. |
| Страховки с защитой от коронавируса без ограничений | Для путешествий мы рекомендуем выбирать медицинскую страховку от коронавируса из числа тех полисов, которые не предусматривают никаких ограничений и действуют даже там, где объявлена эпидемия или введен карантин. |
| Медицинская страховка | Вы сами определяете срок действия полиса и риски, которые он будет покрывать. |
| Плюсы и минусы страховки от коронавируса | Получаете деньги за подтвержденный диагноз коронавируса COVID-19Получаете деньги за госпитализацию каждый день нахождения в стационаре (не во всех компаниях)Стоимость страховки стоит не больших денег, а отдача может быть существеннойЗастраховать можно всю семьюДля оформления полиса не нужно ни куда идти, все происходит онлайнЧасть компаний выдают страховой полис с действием по всему мируПри самом страшном исходе (смерти) ваша семья или наследники получат выплатуСтрахование стоит денегУ некоторых компаний территория страхования распространяется только на Россию |
| Кому заплатят за работу в условиях коронавируса | Когда в России началась пандемия коронавируса COVID-19, глава государства распорядился сделать выходными и оплачиваемыми дни с 30 марта по 11 мая включительно. |
| Как получить деньги | Если говорить про стимулирующие выплаты, то их перечисляют за счет федерального бюджета, и, согласно утверждениям чиновников, деньги в необходимом объеме уже переведены в регионы и на счета организаций. |
| Страхование выездных туристов | Туристы, как уже стало понятно, тоже могут оформить себе страховку от коронавируса – для некоторых стран по желанию, для других – в обязательном порядке для выезда за границу, иначе их просто не впустят в страну назначения. |
| Отличия от полисов ОМС, ДМС и других | Что отличает страховой полис по коронавирусу от полисов ОМС, ДМС, страхования жизни и здоровья. |
| Заключение | Есть ли толк от страховки от коронавируса? Да, если в период пандемии Вам приходится контактировать с большим количеством людей. |
Если вы находитесь за границей
Страховка за границей помогает не только при заболевании: если в списке рисков есть компенсация проживания в период нахождения на карантине либо компенсация транспортных расходов, вам возместят не только непосредственно лечение, но и дополнительные услуги.
Если у вас произошел страховой случай во время пребывания за рубежом, немедленно сообщите в страховую. Далее следуйте указаниям оператора. Как правило, в такой ситуации страховая связывается с партнерским медцентром, в котором вы сможете получить все необходимые услуги.
ЭТО ВАЖНО. Если вам требуется срочная госпитализация или вызов врача, соберите все справки, чеки и документы, чтобы предъявить их страховщику для компенсации расходов на лечение.
Страховщики не упустили своего шанса
На российском страховом рынке первым объявил о начале продаж страхования «от коронавируса» банк «Восточный». 2 марта 2020 года пресса сообщила, что совместно с компанией-партнером (СК «Арсеналъ») он запускает такое страхование, которое позволит клиентам получать страховые выплаты за каждый день нетрудоспособности в связи с коронавирусом, а в случае летального исхода страховое возмещение получат родственники застрахованного. Другие страховщики в начале марта считали, что создание отдельного страхового продукта на случай заболевания коронавирусом нецелесообразно. Они сходились во мнении, что такая защита уже существует: на территории России она действует для тех, что имеет полис добровольного медицинского страхования (ДМС), за рубежом – для тех российских граждан, которые имеют полис страхования для выезжающих за рубеж (ВЗР).
По состоянию на 4 марта ни одна из страховых компаний, опрошенных «Известиями» (кроме упомянутой СК «Арсеналъ»), не имела намерений разрабатывать отдельный специализированный продукт, нацеленный на коронавирус COVID-19.
Однако меняющиеся условия ведения бизнеса, в том числе сокращение платежеспособного спроса населения, явились стимулом для разработки страховщиками новых страховых продуктов, которые условно можно назвать «защита от коронавируса». Прошло совсем немного времени, и сегодня страховые компании «АльфаСтрахование», «Ренессанс», «Согласие», «Евроинс», «Ингосстрах Жизнь» предлагают «страхование от коронавируса». «Райффайзенбанк» продает такое страхование в партнерстве с СК «Zetta».
«Страхование от коронавируса» конечно же не может защитить от инфицирования страшной болезнью. Оно не является медицинским страхованием, то есть страховая компания не будет оплачивать тестирование на коронавирус или лечение от коронавируса.
Почему наследников надо указывать в договоре страхования
Компания по страхованию жизни «Евразия» предлагает клиентам страховку только в случае смерти от Covid-19. Договор действует 12 месяцев. Сумма выплаты зависит от стоимости пакета.
«При страховании на сумму 1 млн тенге клиент должен оплатить 1% от страховой суммы – 10 000 тенге. При наступлении смерти от Covid-19 в период действия договора страхования компания осуществит выплату в размере 1 млн тенге», – рассказывает заместитель председателя правления КСЖ «Евразия» Алексей Сосновский.
Выплаты получат наследники либо те люди, которых клиент указал в договоре страхования.
«Мы рекомендуем указывать конкретных лиц в качестве выгодоприобретателей, чтобы мы смогли осуществить выплату в кратчайшие сроки, буквально в течение нескольких недель после смерти застрахованного. Если в договоре выгодоприобретателями не будут указаны наследники застрахованного, то для осуществления выплаты потребуется не менее шести месяцев, установленных законом, в течение которых будут определяться наследственная масса и наследники», – говорит Алексей Сосновский.
В правилах компании указано, что при наступлении страхового случая – смерть застрахованного по причине коронавирусной инфекции – должна быть подтверждена компетентной лабораторией. Для получения страховых выплат нужно предоставить:
- Нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного.
- Заключение патологоанатомической и/или судебно-медицинской экспертизы в случае, если проведение такой экспертизы предусмотрено нормативными правовыми актами РК.
- Копия выписки из истории болезни, заверенная учреждением, выдавшим документ.
- Если правоохранительные органы ведут расследование по факту смерти застрахованного – окончательный процессуальный документ, заверенный органом, его выдавшим.
- Копия документа, удостоверяющего личность наследника.
- Банковские реквизиты наследника.
Алексей Сосновский считает, что страхование от смерти от Covid-19 выгодно тем, у кого есть иждивенцы. Таким образом, есть шанс их финансово обезопасить в случае наступления летального исхода.
«Мы рекомендуем нашим клиентам указать страховую сумму в размере годового дохода за три-пять лет и включить туда планируемые расходы: например такие как плата за обучение детей, расходы на выплату кредитов, ипотеки и так далее. По этому продукту мы не делаем исключений по виду деятельности клиента, то есть застраховаться могут даже медики, непосредственно работающие с пациентами, заражёнными Covid-19», – добавляет Алексей Сосновский.
Полис от коронавируса можно оформить во многих крупных страховых компаниях. Его предлагают АльфаСтрахование, Согласие, Сбербанк Страхование и другие крупные страховщики. Условия, покрываемые риски и стоимость полисов в разных страховых компаниях могут отличаться.
Полис может быть оформлен онлайн, не выходя из дома. Это могут сделать как новые, так и постоянные клиенты. Для оформления страховки нужно:
- Выбрать нужную программу страхования на сайте СК
- Заполнить заявку — указать ФИО и паспортные данные застрахованного лица или лиц
- Приложить, если требуется, скан-копии подтверждающих личность документов
- Оплатить страховой взнос любым удобным способом — например, банковской на карте
Сколько стоит страховка от COVID-19?
Стоимость полиса от коронавируса зависит от типа страховки и включенных в нее услуг:
- Индивидуальный полис (только для застрахованного) — от 1 500-2 000 рублей
- Семейный полис (для застрахованного и ближайших родственников) — от 3 000-4 000 рублей
- Дополнительные опции (оплата обследования, диагностика, компенсация временной нетрудоспособности) — от 1 600 рублей, могут быть включены в полис
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ ЗАБОЛЕЛИ ЗА ГРАНИЦЕЙ И ПОДОЗРЕВАЕТЕ COVID-19
«Если застрахованный чувствует недомогание, ему необходимо сразу же обратиться в сервисный центр страховой компании по телефонам, которые указаны в страховом полисе. Исходя из симптомов, местонахождения, времени суток и медицинского протокола страны пребывания сотрудник Сервисного центр подключается к организации необходимой медицинской помощи. Все медицинские манипуляции назначаются только врачом. Если тест на COVID-19 оказался положительный, то врач принимает решение о необходимости госпитализации или прохождения амбулаторного лечения/или обсервации, но это решение также основано на строгом протоколе каждого отдельного государства и местности. Эти протоколы очень разные и, как мы видим из практики, могут меняться», – подчеркивает исполнительный директор ERV Юлия Алчеева.
Если у Вас классический полис НС АльфаСтрахование, то базовый продукт включает в себя ТОЛЬКО риски страхования от несчастных случаев. Никакие заболевания, в т.ч. инфекционные он не покрывает.
В случае, если у вас полис другой страховой компании — необходимо внимательно ознакомиться с правилами страхования. В некоторых программах выплаты по заболеванию предусмотрены, но при этом инфекционные заболевания могут быть в перечне исключений.
Можно. Т.к. программу КОРОНАВИРУС.НЕТ можно рассматривать, как расширение/дополнение базового покрытия.
НЕТ. В случае приобретения полиса КОРОНОВИРУС.НЕТ, ваша жизнь будет застрахована по двум страховым программам. Если произойдет летальный исход, то выплата будет осуществлена по двум полисам в пределах страховых сумм, установленных для этого риска в каждом страховом полисе.
КОРОНАВИРУС.НЕТ — это программа страхования от несчастного случая. Данный тип полисов предусматривает только денежные выплаты по факту наступления страхового события, которые могут быть потрачены на усмотрение застрахованного либо его наследников.
В рамках настоящей программы под «Инфекционное заболевание» понимается заболевание коронавирусной инфекцией (вкл. CoVID-19), диагностированное в качестве основного согласно МКБ-10 (Международная классификация болезней), при наличии положительной реакции на возбудителя из семейства коронавирусов (вкл. CoVID-19).
«Коронавирус» — это обобщенное название семейства вирусов, в которое входят несколько штаммов (разновидностей), включая COVID-19. Все эти вирусы являются возбудителями различных болезней, например ОРДС (острый респираторный дистресс-синдром) или пневмонии (вкл. ОДН — острая дыхательная недостаточность) и т.п.
Страховым событием по полису КОРОНАВИРУС.НЕТ по риску «инфекционное заболевание» признается заболевание при наличии справки/выписки из медицинского учреждения или медицинской карты.
Выплата по риску «Инфекционное заболевание» осуществляется однократно в период действия полиса.
В настоящее время диагностика в РФ осуществляется по медицинским показателям в виде теста (мазки из зева и носовой полости), анализа крови, КТ и/или иных методов диагностики, проведенных для подтверждения/выявления коронавирусной инфекции (вкл.CoVID-19), утвержденных Минздравом России. Исследования проводятся в рамках ОМС
Согласно протоколу МинЗдрава РФ в обязательном порядке тестируются лица:
В коммерческих лабораториях в настоящее время данные исследования не проводятся.
Урегулирование страховых событий
В срок не позднее 30 дней сообщить от этом страховой компании и предоставить необходимые для урегулирования страхового события документы.
Ваше обращение будет рассмотрено в течение 10 рабочих дней.
Для получения страховой выплаты Страховщику должны быть предоставлены следующие документы:
Для расширенной программы коронавирус.нет с риском критического заболевания необходимо дополнительно предоставить документы:
По факту диагностирования критического заболевания— дополнительно к документам, указанным в п. 5.3.1 Условий страхования по Полису, Страховщику предоставляются: оригиналы заверенных надлежащим образом медицинских документов (выписка/справка/заключение), подтверждающих диагностирование аллергического состояния и оказание медицинской помощи (в домашних условиях или условиях медицинского учреждения), с указанием диагноза, сроков лечения; анкета пациента (заявление/опросный лист/согласие), заполненная вакцинируемым перед проведением вакцинации; оригиналы заверенных надлежащим образом документов, подтверждающих введение вакцины на территории Российской Федерации с применением препаратов, одобренных Минздравом РФ, с указанием даты введения, названия препарата (справка / сертификат о профилактических прививках).
Принимаются медицинские документы, предоставленные из лечебно-профилактических учреждений, имеющих лицензию на оказание данного вида медицинской помощи (иммунизацию)
Нотариально заверенные переводы медицинских документов:
Все необходимые документы необходимо отправить в виде читаемых скан-копий на адрес электронной почты, в зависимости от Вашего региона-местоположения в момент диагностирования заболевания Covid-19.
При отправке документов в теме письма необходимо указывать Ваш регион и город, номер полиса и ФИО Застрахованного лица по Договору страхования.
Стоимость страхового полиса, сумма выплат и прочие условия зависят от выбранного вами тарифа.
| Цена страховки | от 2 000 до 10 000 рублей |
| Выплаты, если вы заразились коронавирусом COVID-19 | от 20 000 рублей до 100 000 |
| Выплаты в результате смерти (наследникам) | 1 000 000 рублей |
| Страховая сумма | 1 000 000 рублей |
| Территория страхования | Весь мир |
| Срок страхования | 1 год |
| Возраст | от 7 до 70 лет |
| Начало действия | на 3 день с момента оплаты |