Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО для инвалидов: льготы, компенсация, скидка на полис». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Какие льготы предусмотрены для инвалида 2 группы при заключении договора ОСАГО? Как минимум, это компенсация половины стоимости страхового полиса. Оплатить за оформление страховки придётся самому, а возмещение можно получить после при обращении в социально уполномоченные органы.
Порядок предоставления льгот
Система льгот по ОСАГО для инвалидов 2 группы действует не во всех случаях. Чтобы получить скидку, необходимо наличие следующих условий:
- транспортное средство должно находиться во владении инвалида, и он должен самостоятельно управлять им;
- если это невозможно (например, автомобилем владеет несовершеннолетний гражданин с особыми потребностями), то управление передаётся его законному представителю – родителю или другому родственнику, попечителю, опекуну;
- кроме инвалида (или его представителя по закону) автомобиль могут эксплуатировать ещё не более двух человек. Такое ограничение было введено с целью предотвратить акты мошенничества;
- эксплуатация автомобиля осуществляется по медицинским показаниям.
Вышеперечисленные требования существуют дабы защитить страховую компанию от возможного мошенничества со стороны родных инвалида.
Как пенсионный фонд рассчитывает компенсацию?
Следующее дополнение внесено в статью 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:
Статья 30. Информационное взаимодействие
…
Оператор автоматизированной информационной системы обязательного страхования осуществляет следующие полномочия:
…
- обеспечивает представление Пенсионному фонду Российской Федерации в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации, сведений для предоставления компенсации страховых премий по договору обязательного страхования в соответствии со статьей 17 настоящего Федерального закона;
Размер страхового возмещения
Страховое возмещение производится в исключительных случаях, в приоритете у СК остается выдача направлений на ремонт. Максимальный размер выплат в 2020 году зависит от ситуации:
| 400 000 руб. | Компенсация имущественного ущерба одному пострадавшему в ДТП |
| 500 000 руб. | Возмещение вреда жизни и здоровью потерпевшего |
| 400 000 руб. | Выплата компенсации каждому пострадавшему по отдельности |
| 50 000 руб. | Выплаты на захоронение погибшего дальним родственникам |
| 475 000 руб. | Возмещение погребения близким родственникам погибшего |
| 50 000 руб. | При совершении ДТП, если оформляется Европротокол, а сумма ущерба не превышает 50 000 руб. |
Что влияет на стоимость ОСАГО
Стоимость полиса рассчитывается из следующих факторов:
- Мощность автомобиля. Минимальный коэффициент назначается для транспортных средств до 50 л.с., максимальный – свыше 150 л.с.
- Место регистрации транспорта. Если собственник проживает в густонаселенной местности, ему придется платить по максимальному коэффициенту. При регистрации в селах и деревнях применяется минимальный.
- Возраст водителя. Если ему менее 21 года, устанавливается высокий коэффициент. Здесь наиболее оптимально оформление полиса «без ограничений», если собственнику более 21 года и стаж более трех лет, но планируется использование автомобиля лицами младше указанного возраста.
- Количество водителей. Чем их больше, тем выше стоимость. Также учитывается их возраст, безаварийная езда и другие факторы.
- Срок действия ОСАГО. Минимальный – 3 месяца, при этом уплачивается от 50% полной стоимости за год.
- Коэффициент при грубых нарушениях. Примеряется, если допущено умышленное наступление страхового случая, представлены ложные сведения для получения более высокой стоимости возмещения, предъявлялись регрессивные требования к виновнику.
- КБМ. Определяется, исходя из количества страховых случаев, стажа, возраста. Устанавливается индивидуально для каждого водителя. Узнать КБМ можно на официальном сайте РСА.
Когда не выплачивается страховое возмещение?
Под страховым возмещением следует понимать выплаты потерпевшим в ДТП. Получить их не удастся в следующих случаях:
- Застрахованный гражданин в момент аварии был нетрезв. Даже если он не является виновником, добиться компенсации будет проблематично.
- Водитель не является виновником, но после проведения экспертизы выявлена техническая неисправность, при отсутствии которой можно было бы предотвратить аварию. Например, сюда можно отнести плохую работу тормозной системы, когда водитель по правилам не считается виновным, но при хорошем функционировании «тормозов» мог бы избежать столкновения. Однако такие отказы СК успешно обжалуются в судах.
- Отсутствие диагностической карты. Это возможно, если полис приобретался при действующем техосмотре, срок которого вскоре после покупки закончился и произошло ДТП.
- Неверное оформление документов при ДТП. Обязательно должна быть схема аварии, протокол ГИБДД или Европротокол, если предполагаемая сумма ущерба не превышает 50 000 руб.
- Отсутствие полиса ОСАГО у виновника. По правилам возмещение осуществляет СК виновного лица, поэтому у пострадавших в данном вопросе могут возникать проблемы. Однако по закону в таком случае допускается истребование имущественного ущерба через суд согласно ГК РФ.
Выплата денег и предоставление скидок на ОСАГО является частью государственной программы, направленной на повышение уровня защищенности людей с ограниченными возможностями. Состоянием на 2019 год для такого слоя населения предусмотрено финансирование, возмещающее часть потраченных на страхование финансов. Возмещается не менее половины стоимости полиса. Получить деньги могут только те граждане, которые имеют на то достаточные основания. Также программа предназначена и для семей с детьми-инвалидами.
Компенсацию или снижение стоимости можно получить только после того, как ответственность водителя была застрахована. Затем нужно собрать перечень необходимых бумаг для подтверждения оснований на льготу и подать заявку в муниципальные организации по вопросам социальной защиты населения, где и принимается решение об удовлетворении заявки на пользование льготными условиями.
Замена ремонта деньгами
Доказанная невиновность льготника в ДТП позволяет получить вместо ремонтных работ финансовые средства. Правительство приняло закон «О приоритете материального восполнения урона перед денежными выплатами» для урегулирования компенсаций льгот для инвалидов 1, 2 и 3 групп по ОСАГО. Несмотря на это, лицо имеет право отказаться от проведения ремонтных работ.
Это допускается в следующих случаях:
- Затраты на ремонт намного выше, чем стоимость автомобиля.
- Транспортное средство пострадало на 80% или не подлежит восстановлению.
- Цена на проведение восстановительных работ больше установленного лимита. Максимальный размер выплаты составляет 400 тысяч рублей и владелец авто не может осуществить доплату остальной суммы.
- Водитель, невиновный в ДТП, получил тяжелые увечья или скончался на месте. В последнем условии компенсацию предоставляют ближайшим родственникам.
- Претендовать на возмещение могут лица, имеющие инвалидность 1 и 2 групп не чаще, чем 1 раз в 3 года.
Общий порядок предоставления льгот по ОСАГО
Согласно законодательству, наличие автомобильного средства обязывает выполнить страхование автогражданской ответственности. При этом ежегодно правительством рассматриваются определённые льготы для пенсионеров и лиц с ограниченной жизнедеятельностью. В текущем году пенсионерам предусмотрены привилегии в прохождении только техосмотра, в отличие от обеспеченной льготы инвалидам по ОСАГО в 2019 году.
Закреплена существующая привилегия по полису статьёй 17 ФЗ №40. Также предусмотрены условия её предоставления, которые заключаются в следующем:
- Автосредства находятся у нетрудоспособных в собственности и самостоятельном пользовании. При этом наличие его предписано медицинскими показаниями.
- Если инвалидом является ребёнок, то льготная страховка распространяется на его представителя по закону.
- Водитель автомобиля – опекун гражданина с 1 группой нетрудоспособности.
- Водитель – это лицо, сопровождающее инвалида второй группы нетрудоспособности.
- Управление транспортным средством при льготной ОСАГО разрешено водителю с группой инвалидности, представителю ребёнка-инвалида или другим лицам, но не более двух человек.
Договор ОСАГО для инвалидов
Одной из мер социальной помощи малозащищенным гражданам являются льготные условия пользования различными услугами. Инвалидам, владеющим автомобилем положена льгота на приобретение полиса ОСАГО в виде 50% компенсации от общей стоимости страхового возмещения.
Компенсируются затраты на автострахование:
- инвалидам, обеспеченных транспортом на льготных условиях или бесплатно. Также актуальна льгота инвалидам детства.
- при условии, что приобретение транспорта происходит по медицинским показателям, с зачетом стоимости бесплатного автомобиля от фонда социальной поддержки.
- лицам, управляющим транспортом, которые вписаны в полис ОСАГО.
В данном случае автомобиль для инвалидов является жизненной необходимостью, компенсируя частичную мобильность гражданина, доставляя его к месту учебы, работы или лечебному учреждению. Для ребенка инвалида с детства управлением автомобиля заниматься будет один из родителей, опекунов, попечителей.
Льготные условия по ОСАГО семьям инвалидов
Благоприятные условия для снижения стоимости полиса ОСАГО всем автовладельцам за безаварийный, а также общий стаж вождения и прочие условия охватывает инвалидов и семьи инвалидов. Страховые компании без исключения предоставляют снижающий коэффициент к стоимости за не создание опасных ситуаций и долговременное сотрудничество с одной и той же компанией.
Компенсации, выплачиваемые при наступлении страхового случая выплачиваются и семьям инвалидов. Предоставленное им законное право на 50% льготу при оплате полиса имеет право воспользоваться и семьи инвалидов. Автомобили для малоподвижных граждан оборудованы специальным ручным управлением. Инвалиды имеют право на парковку, для чего на всех автостоянках предусмотрены специальные места.
Заменить ремонт денежной выплатой
В случае ДТП застрахованный автомобиль подлежит ремонту. После оценки ущерба специалистом составляется официальное заключение о состоянии автомобиля. И пострадавшая сторона извещает письменно своего страховщика с просьбой рассмотреть страховой случай и далее отправить ТС на восстановление.
Для инвалидов автовладельцев может потребоваться специализированная ремонтная служба из-за специфического оборудования транспортного средства. На автомобиле инвалида устанавливаются специальные опознавательные знаки, указывающие на принадлежность к особой группе граждан. ТС оборудован дополнительным оснащением для перевозки лиц с ограниченной подвижностью.
Часто случается, что автомобиль восстанавливать просто не рентабельно. Для инвалидов 1 и 2 группы предусмотрено рациональное решение по возмещению в денежном выражении всех затрат. То есть восстановительный ремонт можно заменить деньгами в случаях:
- нанесен тяжкий вред здоровью владельца ТС;
- авария повлекла за собой смерть владельца.
Скидка на ОСАГО инвалидам
Инвалидам, так же как и всем автовладельцам, предоставляется скидка по ОСАГО (если не было оформлено ДТП). При расчете компания страховщик учитывает стаж вождения самого заявителя, а также члена семьи, у которого есть право на управление ТС.
Внимание!
Число граждан, которые вписаны в полис страхования не должно превышать трех человек (сам инвалид, один или два человека, его сопровождающие).
Граждане с ограниченной жизнедеятельностью являются такими же участниками дорожного движения, как и все. Это значит, что никаких преимуществ на дороге они не имеют и обязаны строго соблюдать ПДД. За нарушение правил на них также распространяется административная ответственность.
ОСАГО для инвалидов 1, 2 и 3 группы
Сначала необходимо оплатить всю стоимость ТС, затем собрав комплект документов и написав соответствующее заявление обратиться в органы соцзащиты за возмещением затрат.
Внимание!
Возврат 50% стоимости ОСАГО инвалидам 3 группы осуществляется также как для 1 и 2 группы.
Сумма компенсации может быть увеличена на региональном уровне. Уточнить эту информацию можно в территориальном ФСС либо в страховой компании.
При каких условиях положена скидка на ОСАГО для инвалидов:
- льгота предоставляется только на один автомобиль, находящийся в собственности у инвалида;
- управление ТС разрешено по результатам проверки медицинской комиссии;
- автомобиль должен быть оснащен специальными знаками и необходимым оборудованием;
- право на управление ТС должно быть у не более чем трех человек, включая самого владельца.
В случае если по медицинским показаниям владелец не может водить авто, скидка на автострахование предоставляется другим лицам:
- родителям или опекунам ребенка с инвалидностью;
- сопровождающим недееспособных граждан с 1-2 группой инвалидности.
Для инвалида 3 группы также предусмотрена компенсация. Несмотря на то, что этот статус присваивается людям, которые могут себя полностью обслуживать, работать и т. д. привилегия распространяется и на них. Выплаты могут и превышать 50% или возмещать всю стоимость полиса ОСАГО (на усмотрение местного законодательства, так как половина стоимости выплачивается из федерального бюджета).
Внимание!
В каких случаях могут отказать в предоставлении льгот
Граждане с ограниченными возможностями имеют ряд привилегий в различных областях, в том числе и в заключении договора на страхование авто. Но компании вправе отказать в возмещении затрат на восстановление ТС, если:
- инвалид неоднократно или продолжает нарушать правила дорожного движения;
- в момент аварии гражданин находился в нетрезвом виде;
- автомобиль не прошел ТО и был в неисправном состоянии.
Главное правило – правильно оформить дорожное происшествие и не покидать место аварии.
Также необходимо следовать некоторым правилам по эксплуатации автомобиля для малоподвижных граждан. Например:
- автомобиль должен быть оснащен необходимым оборудованием и знаками;
- ТС должно быть приобретено с помощью социальной службы или обществом инвалидов;
- заявитель должен быть указан в страховом полисе, если машиной управляет доверенное лицо, его данные также должны быть внесены в полис.
В случае несоблюдения указанных условий в выплатах, скорее всего, будет отказано.
Размер страхового возмещения
Страховое возмещение производится в исключительных случаях, в приоритете у СК остается выдача направлений на ремонт. Максимальный размер выплат в 2022 году зависит от ситуации:
| 400 000 руб. | Компенсация имущественного ущерба одному пострадавшему в ДТП |
| 500 000 руб. | Возмещение вреда жизни и здоровью потерпевшего |
| 400 000 руб. | Выплата компенсации каждому пострадавшему по отдельности |
| 50 000 руб. | Выплаты на захоронение погибшего дальним родственникам |
| 475 000 руб. | Возмещение погребения близким родственникам погибшего |
| 50 000 руб. | При совершении ДТП, если оформляется Европротокол, а сумма ущерба не превышает 50 000 руб. |