Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплата по КАСКО при полной гибели автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен сообщить о нём в страховую компанию и передать пакет документов, предусмотренных условиями страхования. Страховщик обязан принять документы и направить транспортное средство на ремонт или выплатить владельцу денежную компенсацию. В обоих случаях страховая компания должна соблюдать сроки.
Основания для взыскания неустойки по КАСКО
В связи с этим есть два вида ситуаций, когда клиент может потребовать неустойку:
- Нарушение срока направления авто на СТО для восстановительных работ. Срок может быть прописан в договоре, в ином случае следует опираться на ст. 12 ГК РФ, согласно которой предельный срок рассмотрения письменного обращения составляет 30 дней. При подаче заявления с требованием выплатить неустойку за нарушение сроков ремонта владелец ТС может попросить рассмотреть его в указанный срок.
- Нарушение сроков страховой выплаты или ремонта. В договоре со страховщиком указываются сроки, в которые страхователь должен получить выплату или отремонтированный автомобиль. Основание для начисления неустойки возникает на следующий день после окончания этого срока. Если этот период не обозначен в договоре, следует руководствоваться Законом о защите прав потребителей (ЗоЗПП), в соответствии с которым на восстановление автомобиля отводится 45 дней.
Кроме того, если страховщик необоснованно отказывается перечислять денежную выплату или выплатил компенсацию ущерба не в полном объёме, страхователь вправе потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.
Этапы получения возмещения ущерба по КАСКО
Заключив с нами договор об оказании юридических услуг направленных на взыскание страхового возмещения по КАСКО со страховой компании вы можете рассчитывать на следующие действия с нашей стороны:
- Соберем по списку все документы для решения страхового спора по КАСКО.
- Подготовим досудебную претензию по КАСКО в страховую компанию.
- Подготовим исковое заявление в суд на страховую компанию.
- Через 10 дней после подачи досудебной претензии по КАСКО предъявим иск страховой, осуществив подачу искового заявления в суд со всеми документами.
- Поставим на контроль назначение судебного заседания по делу.
- Заявим суду необходимые ходатайства и уточним исковые требования.
- Представим ваши интересы в суде.
- Получим решение суда и исполнительный лист.
- Предъявим исполнительный лист к исполнению для перечисления взысканных денежных средств по страховому случаю на ваш расчетный счет в банке.
Отдельного законодательного акта по КАСКО не существует.
Отдельного законодательного акта, регулирующего взаимоотношения страховщика и страхователя при заключении между ними договора комплексного страхования транспортных средств (КАСКО) не существует.
На данные правоотношения распространяются положения Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», положения ГК РФ о страховании (глава 48 ГК РФ), положения о договоре и его свободе (глава 27 ГК РФ), положения правил страхования, которые должны быть изучены до момента подписания договора страхования, а также многие другие акты законодательного характера.
Таким образом, закон о КАСКО – это «конгломерат» правовых актов, которыми следует руководствоваться при возникновении каких-либо ситуаций в области добровольного страхования автотранспортных средств и не только.
Что делать, если отозвали лицензию у страховой КАСКО?
Выплаты в связи с отзывом лицензии, никто не отменял.
Отзыв лицензии у страховой компании, где у страхователя имеется действующий полис КАСКО, не редкость.
По своей сути, отзыв лицензии прекращает деятельность страховщика. То есть, с момента отзыва лицензии, им не могут осуществляться действия, направленные на заключение новых договор добровольного страхования (КАСКО).
Вместе с тем, обязательства (ст.ст. 309, 310 ГК РФ) по выплате страхового возмещения, а также выплат в связи с досрочным расторжением договора КАСКО, никто не отменял.
При этом, крайний срок выплат соответствующих сумм, возможен только лишь до истечения 6 месяцев с момента вступления в силу соответствующего решения об отзыве лицензии (п. 5 ст. 32.8 Закона № 4015-1).
В любом случае, этот вопрос не прост, требует детального анализа и оценки ситуации в целом.
Вопросы досудебного урегулирования
Как показывает судебная практика по КАСКО, важным является досудебное урегулирование вопроса. Но стоит помнить, если страховая компания отказывается выплачивать компенсацию, клиент сможет всегда перенести разрешение данной проблемы в правовое поле. Это позволит непосредственно обратиться в судебную инстанцию для рассмотрения поданного искового заявления. Но судебное рассмотрение конкретного дела это достаточно долгий процесс, требующий сильных нервов и просто невероятного ресурса времени, далеко не всем это под силу. В связи с этим рекомендуется предварительно попытаться согласовать возможные последствия такого обращения, непосредственно со страховой компанией и попытаться прости процедуру досудебного урегулирования. Важно уяснить такой момент, что в случае, если решение суда по КАСКО будет вынесено в пользу непосредственного клиента компании, к общей сумме дополнительно прибавятся и издержки, различные штрафы, именно по этой причине, специалист страховой компании будут стараться разрешить ситуацию до этого печального для них вердикта.
Помощь в страховых спорах по ОСАГО в Москве
Что касается возможных проблем с ОСАГО, то почти 2/3 случаев , по которым разгораются страховые споры, связаны с величиной суммы выплат. Это связано с появлением законодательного акта, закрепляющего справочник цен, который разработал российский союз автостраховщиков. Понятно, что в настоящее время без юридической поддержки споры со страховыми компаниями не имеют смысла, поскольку ничего доказать не получится – представители компании-страховщика смогут фактически взять цены из утвержденного справочника и на их основе рассчитывать калькуляцию. Теоретически такой подход к делу не является нарушением закона, так что даже вышестоящая инстанция оставит такое решение в силе. Но на практике отремонтировать машину в рамках выделенной суммы просто невозможно. Как показывает практика, стоимость запчастей в разных городах отличается, не говоря уже о Москве, где ценник на услуги по ремонту авто самый высокий. Так что придется заниматься спорами со страховыми компаниями, чтобы получить адекватное возмещение понесенных убытков.
В ряде случаев споры со страховыми компаниями касаются не затрат на ремонт авто и своевременности выплаты средств, а возмещения прочих убытков, к которым могут относиться следующее:
- Снижение или потеря товарной стоимости;
- Затраты на эвакуацию и хранение авто поле ДТП;
- Порча груза/имущества автовладельца;
- Порча зданиям и сооружениям, ставшая следствием ДТП;
- Оплата лечения ил лекарственных препаратов, необходимых из-за полученных в аварии травм.
Стоимость услуг по спорам со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО
|
Услуга |
Стоимость |
|
Юридическая консультация автоюриста (с анализом документов и оценкой рисков) |
от 2 500 руб. |
|
Составление досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО |
от 3 500 руб. |
|
Составление досудебной претензии в страховую компанию по КАСКО |
от 3 500 руб. |
|
Составление искового заявления в суд |
от 4 000 руб. |
|
Представление интересов в суде по страховым спорам |
от 5 000 руб. |
|
Ведение исполнительного производства по страховым спорам |
от 3 000 руб. |
О позиции судов по отказам в возмещении
О чем по КАСКО свидетельствует судебная практика? Анализируя таковую можно сделать однозначный вывод, что решения принимаются на основании законодательных норм и имеющейся доказательной базы со всех сторон, принимающих участие в процессе.
В определенных случаях суды встают на сторону страховщиков, например, когда:
- компания имеет неопровержимые доказательства, что заключенный с нею договор является недействительным ввиду того, что изначально автовладельцем были предоставлены недостоверные данные;
- на момент аварии выясняется, что авто не прошло планового техосмотра и в результате неисправности получило повреждение (опровергнуть данный факт можно лишь на основании выводов независимой экспертизы);
- автомобиль пострадал в результате умышленных действий со стороны его владельца либо последний находился в алкогольном/наркотическом опьянении и т. п.
Законным отказ считается и в некоторых других ситуациях.
И все же судебная практика по КАСКО показывает, что зачастую отказ страховой компании в выплате признается судами неправомерным, например, подобное обычно происходит, когда:
- Страховщики и клиенты расходятся во мнениях по поводу причин получения транспортным средством повреждений. Суд, как правило, выносит решение в пользу последних.
- Страховая компания (далее СК) отказывает, ссылаясь на истечение отведенных для обращения сроков.
- Основанием для отказа служит факт того, что автомобилем управляло лицо, не внесенное в полис.
- Поводом для отказа в выплате по КАСКО является утрата полиса.
Страховые споры по КАСКО
КАСКО – распространенный вариант страхования транспортного средства от различных неприятностей. И если у вас на руках есть страховой полис КАСКО, то вы сможете вернуть деньги, если страховой случай наступит. Это может быть все, что угодно, в зависимости от договора – камень, отлетевший на дороге в лобовое стекло и повлекший образование трещины, повреждение кузова на стоянке в ваше отсутствие, упавшее на ваш автомобиль во время грозы или шквалистого ветра дерево.
В перспективе все так и есть: КАСКО защищает автовладельцев от самых разных неприятностей. На практике с выплатой денег по страховке часто возникают проблемы. Попробуем разобраться, какие виды споров по КАСКО существуют, по какой причине страховые отказывают в выплатах своим клиентам, и как решать такие вопросы в суде или в досудебном порядке.
Почему страховые компании отказывают в споре по КАСКО?
Право страховщика в некоторых случаях, отказать в выплате по договору КАСКО закреплено на законодательном уровне. Такие моменты прописаны в законе «Об организации страхового дела», а также они могут быть указаны в правилах страхования (договоре). Наиболее вероятные – это могут быть:
- Вождение автомобиля в состоянии алкогольного опьянения;
- Вождение автомобиля осуществлялось лицами, которые не вписаны в страховой полис КАСКО;
- Специальные действия автовладельцев с целью наживы; иными словами, попытка страхового мошенничества.
Есть и другие важные нюансы, каждый из которых нужно разбирать дополнительно. Поэтому важная рекомендация всем страхователям – внимательно читать условия договора страхования.
Страховые компании в выплате средств по КАСКО отказывают автовладельцам достаточно часто. Из этого следует, что не всегда причины отказа обоснованы. Поэтому в каждом таком случае нужно разбираться индивидуально. Самостоятельно это делать не стоит, ведь вы должны хорошо ориентироваться во всех законах, нормах, правилах и других юридических документах. Удобнее обратиться за помощью в консалтинговую компанию, где работают грамотные и опытные юристы, способны урегулировать спор по КАСКО в досудебном порядке или в суде. Профессиональная поддержка грамотных специалистов – ключ к успеху в вашем предприятии и возможность без лишних потерь времени и нервов отстоять свою точку зрения и добиться выполнения условий страхового договора.
Определение подсудности
Исками к страховым организациям занимаются суды общей юрисдикции. Сумма иска и местонахождение ответчика являются решающими факторами при определении конкретного суда.
Для начала установите точную сумму иска. Сложите все ваши расходы на экспертов, юристов, почту, добавьте их к размеру страхового возмещения, на которое вы рассчитывали.
Если общий итог составил менее 50 000 рублей, дело будет рассматриваться в мировом суде, если он больше, то им займется районный суд.
Иск вы сможете подать в тот судебный орган, который находится в месте регистрации компании-ответчика или ее филиала.
Обратите внимание на то, что место регистрации может не совпадать с местом подписания договора. Если вы неверно выберете суд, вам откажут в принятии иска или передадут ваше заявление по подсудности.
Просрочена оплата очередного страхового взноса
Если страховая отказывает в выплате ссылаясь на прекращение договора страхования в связи с просрочкой очередного страхового взноса, то такой отказ также можно оспорить в суде, при условии, что страховой случай имел место до даты внесения страхового взноса, который впоследствии был просрочен.
Дело в том, что в случае неуплаты страховщиком очередного страхового взноса страхового взноса страховая компания вправе расторгнуть договор страхования, и если она не заявила об отказе от исполнения договора по этому основанию, то и отказывать в выплате по причине неуплаты страхового взноса страховая компания не вправе. Таким образом, в вышеуказанном случае страховщик обязан произвести страховую выплату, но при этом может удержать из страхового возмещения сумму просроченного очередного страхового взноса.
Что делать если возникли споры по КАСКО
Споры со страховой компанией по КАСКО могут быть решены как в досудебном, так и судебном порядке. Срок исковой давности дел касаемо добровольного имущественного страхования составляет 2 года, в течение этого срока гражданин имеет право направить иск в суд.
Порядок работы со страховщиком при наступлении страхового случая таков:
- По факту пришествия необходимо сообщить об этом в свою страховую компанию.
- В установленный срок нужно предъявить страховщику весь комплект документов для рассмотрения заявки.
- При подаче документов нужно взять номер заявки, за которой она закреплена и уточнить сроки рассмотрения вопроса.
- Автомобиль нужно предоставить для осмотра или экспертизы сотруднику страховой компании.
- В установленную дату страховщик обязан уведомить вас о своем решении, ответ предоставляется только в письменной форме.
Не перечисление денег в срок – это самое популярное нарушение со стороны финансовых компаний. При этом важно учитывать, что в правилах организации пишут, что выплата происходит в разумные сроки.
Если оплата, после подачи последнего документа, не поступает в течение 30 дней, следует обращаться в суд.
На практике судья выносит решение перечислить средства в полном объеме в течение 3-5 дней и оплатить неустойку. Если срок оплаты после этого также будет нарушен, то автолюбитель имеет право повторно обратиться в суд и получить компенсацию в большем размере.
Встать на сторону страховщика суд может только в том случае, если компенсация полагается в случае угона или хищения. В этом случае возбуждается уголовное дело и при выяснении новых обстоятельств сроки выплаты могут быть увеличены.
Взыскание по КАСКО: преимущества сотрудничества с бюро «Карбанов и партнёры»
- Рассмотрение дела в кротчайшие сроки.
- Полное юридическое сопровождение страховых споров по КАСКО и консультирование по вопросам страхования в выбранной компании.
- Оценка имущества и автомобиля, назначение и контроль над независимыми экспертизами с детальным анализом результатов.
- Постоянная поддержка со стороны адвоката по КАСКО – до завершения работы над делом.
- Расчёт суммы и обжалование неправомерных решений страховщиков.
- Полное взыскание причитающихся сумм, в том числе нотариальных и прочих юридических расходов в ходе страховых споров по КАСКО, получение клиентом компенсации за моральный ущерб.
- Плодотворная работа с судебными приставами и службами взыскания.
- Корректное оформление юридических документов, касающихся взысканий по КАСКО и взаимодействия со страховыми компаниями.
- Представление интересов клиентов без их участия в суде.
- Полное информирование о ходе дела и результатах.