Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка о полном погашении кредита». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Всё очень просто. Во-первых, нужно написать заявление в то учреждение, в котором вы кредитовались. Сроки и правила предоставления деловых бумаг устанавливаются финансовыми компаниями самостоятельно. Практически везде такие справки делаются бесплатно, но если вам справка необходима в ближайшее время, то за срочность придется доплатить. После подачи заявления в организацию, которая выдала ссуду, будет направлено требование о предоставлении подтверждения информации.
Для чего нужна справка о погашении кредита?
Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.
Нередки такие случаи, когда заемщик погасил все обязательства, но из-за комиссий у него осталась непогашенной часть платежа. Вы сами не зная того, влезаете в долги. Закажите справку — убедитесь, что вы закрыли все долги.
Не забывайте про человеческий фактор и плохо прописанное программное обеспечение. Специальная программа может поломаться, и вы начнете светиться в списке должников. А получив справку об отсутствии задолженности, можно доказать свою честность в суде.
Когда выдается справка о погашении кредита.
Получить ее можно сразу же после погашения, однако, по условиям некоторых организаций, сразу они ее выдать не смогут, т.к. кредитный счет закрывается через 10-45 дней. Информация о погашенном кредите передается в БКИ, но это может также растянуться на некоторое время, поэтому при подаче новой заявки, старые счета еще будут выглядеть, как активные. Справка станет гарантией, что все погашено, и новый займ будет выдан без проблем.
Справка может быть получена в любой момент после погашения кредита, как в день погашения, так и после него. Если вдруг банк умышленно начинает затягивать с выдачей, то это должно насторожить. Здесь стоит обратиться к юристу за консультацией или в суд по необходимости. По ст. 408 ГК РФ, справка должна выдаваться по первому устному или письменному требованию клиента. Сроки выдачи могут различаться: где-то выдают в день обращения, где-то через 3-10 дней. Это нормальное явление, но если сроки затягиваются, то насторожиться стоит.
Оформление справки при личном посещении офиса банка
Все документы по ипотеке можно получить только в том офисе, где оформлялся договор. При визите в банк клиент должен иметь при себе паспорт. Заявка на подобную справку не имеет установленной формы, поэтому достаточно высказать свою просьбу менеджеру. С помощью специалиста можно оформить письменный запрос или заявление. Заявка будет составляться в произвольной форме.
Срок предоставления необходимого документа составляет 1-10 дней, это зависит от вида кредита и степени загруженности офиса.
Справки по ипотеке обычно готовятся дольше, чем по обычным потребительским кредитам. Справка может быть выдана только тому лицу, на которое была оформлена ипотека. Третьим лицам документы не выдают, так как это конфиденциальная информация.
Если сам заемщик по какой-то причине не сможет получить документ, он должен позаботиться о подготовке нотариально заверенной доверенности на лицо, которое будет уполномочено забрать справку. Считается, что лица, выступавшие в качестве созаемщиков, имеют полное право получать сведения о погашении кредита и о его закрытии.
Зачем нужна справка о задолженности по ипотеке
Справка может потребоваться в таких случаях:
- Если кредит закрыт, справка нужна для подтверждения отсутствия задолженности перед банком.
- Если человек хочет получить кредит в другом банке, но в базе бюро кредитных историй еще не появились сведения об уплате ипотеки в Сбербанке.
- Для предоставления в Пенсионный фонд РФ в случаях, когда остатки ипотеки были оплачены из средств материнского капитала.
- Если в намерения гражданина входит оформление рефинансирования в другом банке.
- Если сведения о выплатах и об остатке по ипотеке требуются гражданину для предоставления налоговой декларации. Тогда в справке из банка должен указываться не только остаток задолженности, но и размер уплаченных процентов за отчетный период.
- Подобные справки требуются при бракоразводных процессах и разделении имущества между бывшими супругами.
- Для возможности выезда за границу, так как иногда в посольстве запрашивают сведения по кредитам за последние 6 месяцев.
- Для оформления процедуры банкротства.
- Если есть споры с банком, и справка требуется для предоставления в суд.
В каких случаях она может понадобиться?
Сложно перечислить все ситуации, когда может понадобиться эта бумага. Можно сказать, что она универсальна и нужна во многих случаях. К примеру, справка нужна, когда запрашивающая сторона не уверена в отсутствии долговой нагрузки у гражданина. Вот типичные и самые распространенные случаи, когда документ требуют к предоставлению:
- Если клиент погасил долг в досрочном порядке, банк не всегда успевает должным образом отреагировать — подготовить соответствующие документы, например. В некоторых случаях банк может даже потребовать бумагу, подтверждающую досрочное погашение. Запрос на изготовление справки ускорит процесс подготовки пакета бумаг;
- Заказать справку попросту необходимо для оформления рефинансирования или подтверждения целевого использования рефинансируемых кредитных денег (погашение долгов в старых банках и их объединение в новом банке);
- Справку обязательно нужно брать во всех ситуациях, когда возможно не совсем корректное закрытие кредита. Самые частые причины возникновения подобных несостыковок — неучтенные комиссии при переводах банку, оплата дополнительных услуг вроде смс-информирования, ошибки со стороны банковского персонала. Выдача банком справки гарантирует отсутствие претензий и корректное закрытие кредита;
- Справку может требовать и государство. Например, если гражданину был выдан материнский капитал, целевым назначением которого было погашение ипотеки. Соответствующая справка, предоставленная Пенсионному Фонду России, подтвердит, что материнский капитал использовался по назначению.
Резюмируя, справка требуется либо в тех случаях, когда ее требует государство или коммерческая организация, либо же для собственного спокойствия клиента. Мы рекомендуем брать справку всегда при закрытии любого займа, даже если он был на очень маленькую сумму. Только этот документ способен избавить от возможных юридических проблем в будущем.
Как не удивительно, но справка об отсутствии задолженности по кредиту не является полностью бесплатной . Касательно этого вопроса нет жестких законодательных нормативов – банки, исходя из своего разумения и алчности, назначают свою цену, и очень редко предоставляют ее бесплатно. Хотя такие банки есть, например, Альфа Банк или Райффайзенбанк .
А чем хуже экономическая обстановка в стране, тем стоимость такой справки становится дороже, а бесплатная услуга вовсе исчезает.
Соответственно, к этому рынку (барыжить справками) подключаются всяческие стремные конторки без имени и родства, предлагающие в интернете порешать вопрос со справками за относительно дешевую цену.
Наша рекомендация, конечно же, – делайте справку об отсутствии задолженности по кредиту непосредственно через банк, где вам был выдан кредит .
Образец справки об отсутствии задолженности по кредиту может быть приблизительно такой!
Данной справкой Банк ООО «Банк» удостоверяет, что Петров Петр Петрович, 1980 года рождения, паспорт 10 10 № 600 600 выданный ОВД «Рязанское» г. Рязань и Банк заключили кредитный договор № 700 700 от 10 июня 2014 года, в соответствие с чем Заемщику был открыт банковский счет № 12340 3444 4034 4333 и выдан кредит в сумме 1000 000 рублей на срок 120 дней.
По состоянию на 12 мая 2015 годам г. все обязательства заемщика перед Банков выполнены в полном объеме. Задолженность по кредиту отсутствует.
Скачать образец справки об отсутствии задолженности по кредиту можно ЗДЕСЬ !
Справка о погашении кредита
Отдавший долг финансовой организации гражданин получает на руки справку об этом. Законодательно не закреплена единая ее форма, поэтому каждый банк самостоятельно решает, каким образом она будет составлена.
Внимание! Документ должен удовлетворять следующим требованиям:
- содержать число, месяц и год, на которые сформирован остаток по счету;
- иметь все реквизиты сторон, включая контактные данные и реквизиты счетов;
- включать фамилию, имя и отчество, а также идентификатор договора займа. В справку можно включать и прочую информацию, например об отсутствии у сторон финансовых претензий;
- обязательно прописывается фраза о том, что задолженность отсутствует;
- заверяется документ печатью кредитной организации и подписью ответственного лица.
Справка о закрытии кредита раньше срока
Остановимся детальнее на различных вариантах составления финансового документа.
Заемщик вправе досрочно вернуть кредитному учреждению взятые в долг денежные средства.
Но при этом нужно учитывать нюансы, прописанные в договоре:
- в нем явно указано, что клиент может внести средства раньше даты окончания действия договора. В этом случае он не платит проценты за оставшийся период, или на это нет запрета;
- для получения справки нужно вернуть всю сумму долга в день очередного взноса согласно имеющемуся графику;
- предварительно заемщик обязан в письменном виде уведомить банк о намерении досрочно закрыть кредит;
- возврат средств раньше срока дает возможность сэкономить деньги на страховых услугах.
Возможные проблемы при получении справки
Казалось бы, какие сложности может вызывать у банка выдача справки и зачем столько условностей с ее формированием? Действительно, для большинства крупных банков, дорожащих репутацией и клиентской базой, в выдаче справки нет проблемы. Кассир сформирует документ сразу после запроса и выдаст совершенно бесплатно. Но такой вариант сработает не всегда.
У клиентов могут возникнуть следующие сложности:
- Банк может отказаться выдать справку сразу при обращении, ссылаясь на необходимость повторного обращения через месяц, а в некоторых случаях и через 45 дней, аргументируя необходимость проверки всех платежей и правильности начисления процентов и комиссий.
- Банк может просто поменять название справки и требовать за ее формирование фиксированную плату.
- Выданная справка может содержать ошибки, что сразу сделает ее недействительной при необходимости предоставить по месту требования.
- Банки могут специально затягивать сроки выдачи справки – чтобы у клиента накопилась задолженность, если он не до конца погасил кредит.
В такой ситуации письменное заявление на выдачу справки гарантирует права клиента, и не позволит начислить лишнего, так как фактически кредит уже должен быть погашен полностью на день обращения. И если банк умышленно оттягивает срок выдачи справки, тогда стоит сразу обращаться в суд.
Как оплатить задолженность, чтобы получить справку
Если по итогам онлайн-проверки или по справке ФССП вы видите долги, то их однозначно нужно погасить. На прохождение платежа и зачисление его на депозит может уйти несколько дней. Поэтому лучше запрашивать новую справку не сразу после оплаты, а позже.
Чтобы погасить задолженность по производству, можно использовать следующие способы:
- реквизиты для платежа есть в документах из ФССП (по ним вы сможете оплатить через банк или почту, в мобильных приложениях банков);
- при обращении в МФЦ можно воспользоваться терминалами для оплаты (после ввода данных паспорта/СНИЛС и ФИО там будут указаны все текущие производства, суммы к оплате);
- можно перевести деньги через различные сервисы и платежные системы в интернете, но для этого нужно ввести не только личные данные, но и реквизиты ФССП, номер производства.
Как действовать через банкомат
Для финансового взаимодействия с клиентами Сбербанк использует электронные аппараты — банкоматы и терминалы. Их отличие в том, что в банкомате можно внести и снять наличные, а терминал предназначен только для оплаты. Такие устройства есть практически в каждом населенном пункте.
Вместе с тем, при помощи данных устройств заемщик может не только внести очередной платеж, но и узнать всю информацию по кредиту.
Для этого необходимо:
- Вставить в платежное устройство банковскую карту и набрать пароль.
- На экране последовательно выбрать разделы «Платежи и переводы» («Платежи в нашем регионе») — «Погашение кредита».
- Необходимо ввести реквизиты кредитного договора (номер счета), либо отсканировать штрих-код на договоре.
- После введения данных на мониторе высветится информация по кредиту (номер договора и счета, данные заемщика, сумма ежемесячного платежа и остаток по кредиту).
- Далее идет оплата кредита. Если вы не намерены вносить платеж, а просто хотели узнать остаток долга, то всегда можно вернуться назад, отменить операцию и забрать карту.
Такой способ информирования имеет свои преимущества:
- Отсутствие очередей, в отличие от офиса банка.
- Банкоматы Сбербанка установлены практически на каждом шагу (торговые центры, супермаркеты, специальные павильоны).
Возможно будет интересно!
Дополнительная информация
При получении справки по коммунальным выплатам следует учесть некоторые нюансы, связанные с неуплатой в срок денег за пользование электричеством, теплоэнергией, газом и водными ресурсами:
- Не стоит затягивать с оплатой счетов, так как это чревато судебными разбирательствами, что приведет к потере финансов. Судебные разбирательства грозят материальной потерей вплоть до больших размеров.
- Согласно статье 196 ГК РФ, период исковой давности по долгам составляет 3 года.
- Если у гражданина имеется текущая задолженность, то по прибытию в учреждение по выписке справок, он не сможет получить соответствующий документ.
- У работников ТСЖ, ЖКУ или ЕРЦ нет полномочий требовать от заявителя разыскивать бывших владельцев жилья с целью погашения долгов, либо подтверждения этого факта.
- При выписывании формуляра о задолженности бывшего владельца жилья уполномоченными органами (ТСЖ, ЖЭК, ЕРЦ), нынешний хозяин вправе обратиться с жалобой в эти же ведомства, либо обратиться с иском в суд.
- Ответ на подаваемый запрос в отношении только нынешнего собственника квартиры или дома.
Что делать, если в банке отказали в выдаче справки?
Часто встречается и такое, что сотрудники банка отказывают в выдаче справки об отсутствии задолженности. Чаще всего такое происходит с заемщиками, у которых была задолженность перед банком, проданная в коллекторское агентство по договору цессии.
В этом случае новым кредитором является коллекторское агентство, а банк не имеет к долгу никакого отношения, но по какой-то причине в такой ситуации справки об отсутствии задолженности не выдаются.
Если у вас именно такой случай, а в офисе кредитной организации отказали в выдаче справки, необходимо направить в банк письменный запрос о предоставлении справки с уведомлением о вручении.
Если банк игнорирует запрос или направляет письмо об отказе в предоставлении справки, следует обратиться с жалобой в Центральный банк РФ, а далее в суд со ссылкой на ст.408 ГК РФ.
Оставить жалобу на официальном сайте ЦБ РФ очень просто. Нужно открыть раздел «Интернет-приемная» в правом верхнем углу. В новой вкладке нужно выбрать раздел «Подать жалобу».
Как выглядит справка о погашении кредита?
Погашение потребительских кредитов занимает несколько лет, а на возврат ипотеки уходят десятилетия. За это время многое может произойти. Оплата последнего взноса не означает, что задолженность закрыта. Более того, банк не обязан уведомлять заемщика о погашении кредита. По истечении нескольких месяцев или спустя пару лет после последней выплаты клиент может узнать о просроченном платеже.
Справка о полном погашении выдается банком и подтверждает отсутствие задолженности. Она формируется по запросу бывшего клиента. Единой формы для таких справок не существует. Каждый банк разрабатывает собственный образец документа.
Справка может содержать:
- Номер и дату выдачи документа.
- Паспортные и контактные данные заемщика.
- Сведение о типе, сумме и сроке кредита.
- Номер и дату подписания кредитного договора.
- Дату полного погашения задолженности.
- Информацию об отсутствии претензий.
- Название, контактные данные и печать банка.
- Подпись уполномоченного сотрудника банка.
Что такое справка о погашении?
Это официальный банковский документ, который подтверждает исполнение заемщиком своих обязательств по договору и отсутствие претензий со стороны банка. Основные черты:
- Выдается строго на фирменном бланке банка.
- Содержит исходящий номер.
- Дату формирования.
- Фирменную синюю печать банка.
- Подпись сотрудника, удостоверившего справку.
- Подпись руководителя отделения/отдела.
- Текст об отсутствии задолженности. Интересно, что в законах нигде не прописано, что именно должно содержаться в данном тексте. Каждый банк имеет свою интерпретацию уведомления об отсутствии претензий к клиенту. Вот именно этот момент может стать спорным и быть не в пользу клиента, если дело дойдет до суда. Юристы советуют, что в тексте обязательно должно содержаться следующее: наименовании банка, ФИО клиента, номер кредитного договора, дата его выдачи, сумма, фраза, что по состоянии на ХХ.ХХ.ХХХХ (число) клиент полностью погасил долг и банк не имеет к нему никаких претензий. Желательно указать, что кредитный счет №ХХХХ закрыт (чтобы он не перешел на платную основу (нечасто, но встречается), чтобы не начислялись пени, если там остались какие-то копейки и проч.)
Таким образом, верно составленный документ будет являться гарантией правоты клиента, если вдруг ему предъявят необоснованные обвинения.
Когда может потребоваться справка?
Сделать справку рекомендуется сразу после погашения задолженности, так как она может потребоваться в разных ситуациях:
- Например, вы решите оформить новый займ на крупную сумму, поэтому некоторые кредиторы запрашивают у клиентов данный документ, как факт подтверждения того, что у заемщика нет действующей задолженности и лишней финансовой нагрузки.
- Для решения спорных вопросов с финансовой компанией, суд запросит вас предоставить бумаги, подтверждающие вашу невиновность. В данном случае это будет справка об отсутствии задолженности перед банком, которая подтвердит факт закрытия сделки и исполнения обязательств.
- Один раз в год каждый гражданин РФ может запросить свою кредитную историю абсолютно бесплатно. Получив на руки отчет, можно обнаружить некоторые несоответствия, например, кредит, который давно погашен, может иметь статус действующего. Чтобы направить запрос в БКИ на исправление отчета потребуется данный документ.
- Если на кредитные деньги вы приобретали объект недвижимости, например, оформляли ипотечный займ, справка будет нужна для снятия обременения в Росреестре.