Споры со страховыми компаниями

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Споры со страховыми компаниями». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен сообщить о нём в страховую компанию и передать пакет документов, предусмотренных условиями страхования. Страховщик обязан принять документы и направить транспортное средство на ремонт или выплатить владельцу денежную компенсацию. В обоих случаях страховая компания должна соблюдать сроки.

Основания для взыскания неустойки по КАСКО

В связи с этим есть два вида ситуаций, когда клиент может потребовать неустойку:

• Нарушение срока направления авто на СТО для восстановительных работ. Срок может быть прописан в договоре, в ином случае следует опираться на ст. 12 ГК РФ, согласно которой предельный срок рассмотрения письменного обращения составляет 30 дней. При подаче заявления с требованием выплатить неустойку за нарушение сроков ремонта владелец ТС может попросить рассмотреть его в указанный срок.
• Нарушение сроков страховой выплаты или ремонта. В договоре со страховщиком указываются сроки, в которые страхователь должен получить выплату или отремонтированный автомобиль. Основание для начисления неустойки возникает на следующий день после окончания этого срока. Если этот период не обозначен в договоре, следует руководствоваться Законом о защите прав потребителей (ЗоЗПП), в соответствии с которым на восстановление автомобиля отводится 45 дней.

Кроме того, если страховщик необоснованно отказывается перечислять денежную выплату или выплатил компенсацию ущерба не в полном объёме, страхователь вправе потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Этапы получения возмещения ущерба по КАСКО

Заключив с нами договор об оказании юридических услуг направленных на взыскание страхового возмещения по КАСКО со страховой компании вы можете рассчитывать на следующие действия с нашей стороны:

• Соберем по списку все документы для решения страхового спора по КАСКО.

• Подготовим досудебную претензию по КАСКО в страховую компанию.

• Подготовим исковое заявление в суд на страховую компанию.

• Через 10 дней после подачи досудебной претензии по КАСКО предъявим иск страховой, осуществив подачу искового заявления в суд со всеми документами.

• Поставим на контроль назначение судебного заседания по делу.

• Заявим суду необходимые ходатайства и уточним исковые требования.

• Представим ваши интересы в суде.

• Получим решение суда и исполнительный лист.

• Предъявим исполнительный лист к исполнению для перечисления взысканных денежных средств по страховому случаю на ваш расчетный счет в банке.

Когда можно вернуть франшизу по каско

Ответ на этот вопрос легко запомнить — когда установлен виновник аварии и им являетесь не вы, а другой водитель.

Логика проста. Вы стали потерпевшим в аварии, поэтому имеете право на полную компенсацию урона виновной стороной. Но по каско-то вы получаете компенсацию, уменьшенную на размер франшизы. То есть виновник заплатит меньше, чем должен.

Для наглядности рассмотрим пример. Пусть вашей машине нанесен урон в сумме 80 000 руб. По условиям каско значится франшиза 15 000 руб. Значит, ваша СК заплатит вам 65 000 руб. или оплатит ремонт на такую же сумму. Затем те же 65 000 руб. будут взысканы со страховой компании виновника, если у него имелась страховка.

Получается не совсем правильная ситуация. Вы имеете законное право взыскать с виновника полный урон, хоть по ОСАГО, хоть напрямую. Но страховая компания этого делать не будет. Поэтому надо самостоятельно делать возврат франшизы по каско с виновника ДТП. Есть два способа.

Оформление страхового возмещения

Для получения страховой выплаты, застрахованное лицо должно подтвердить, что наступил тот или иной страховой случай. Рассмотрим алгоритм действий на примере ДТП.

Итак, Вы попали в ДТП:

1. Оцените ситуацию и необходимость вызова сотрудников ГИБДД, поскольку в определенных случаях можно оформить документы без вызова сотрудников полиции, а именно, если в ДТП пострадали только ТС, участвовало в ДТП только 2 ТС, ответственность участников ДТП застрахована, вред, причиненный ТС в ДТП не вызывает разногласий и не превышает 100 тыс. руб.
2. Если не вызвали сотрудников полиции, заполните бланк извещения о ДТП (заполняется обоими водителями) в 2-х экземплярах, который должен быть направлен страховщикам в течение 5 рабочих дней со дня ДТП. Также произведите фото- и видеосъемку на месте ДТП, зафиксировав, в том числе, характер повреждений ТС;
3. Обратитесь в полицию, если оформляли документы без вызова сотрудников ГИБДД, для составления протокола об административном правонарушении и иных документов, в связи с ДТП.
4. Страховщик может потребовать представить ТС для осмотра и проведения экспертизы.

При обращении в страховую компанию за выплатой страховки потерпевший:

• уведомляет страховщика о наступлении страхового случая;
• подает страховщику заявление о том, чтобы ему было выплачено страховое возмещение;
• прикладывает к заявлению документы: копию паспорта, документы о банковских реквизитах потерпевшего, извещение о ДТП, копию протокола об административном, правонарушении, иные документы, оформленные сотрудниками ДТП.

Досудебное взыскание страхового возмещения

Не совсем правильно говорить о досудебном взыскании страховки, поскольку в данном случае взыскание все-таки подразумевает под собой принуждение лица к выплате денежных средств, а принудить законно их можно только через судебных приставов, которые работают на основании исполнительных листов, выданных по судебным актам.

В данном случае можно говорить о добровольном удовлетворении требований застрахованного лица страховой компанией, когда в адрес страховщика направляются претензии, заявления о том, чтобы была произведена выплата.

В претензии, в заявлении желательно делать ссылки на нормы права, которые регулируют обязанность страховщика произвести выплату, ответственность за нарушение сроков выплаты. Страховщик, видя грамотно составленную претензию или заявление, более серьезно и ответственно будет подходить к ее рассмотрению.

Также можно вести переговоры со страховщиком по вопросу выплаты, разъясняя, какие будут Ваши дальнейшие действия, если выплата не будет в добровольном порядке, заключающиеся в обращении в суд, в заявлении требований не только о взыскании страхового возмещения, но и различных неустоек, штрафов и т.д.

Регрессные иски страховой компании и право суброгации (Регресс по ОСАГО с виновника ДТП)

При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.

Порядок судебного разбирательства по КАСКО

Перед подачей искового заявления в суд страхователь сперва обязан подать досудебную претензию на урегулирование спорной ситуации, и если она не принесет результата, тогда следует обращаться в суд.

В подаваемом иске, кроме основной претензии о получении страховой выплаты, также могут содержаться и другие требования, предусмотренные российским законодательством:

• выплата неустойки за нарушение прав страхователя;
• компенсация морального ущерба;
• возмещение убытков, связанных с оплатой независимых экспертов и оценщиков;
• оплата услуг юридических консультантов;
• штрафные санкции за использование денежных средств клиента.

Итогом судебного разбирательства будет решение, вступающее в силу через 30 дней — этот срок дается истцу для подачи апелляции. Если судебное решение не будет обжаловано ответчиком, то истец по окончании 30 дневного периода получит исполнительный лист с требованием произвести выплату страхового возмещения. Этот исполнительный лист может быть передан:

• страховой компании для добровольного выполнения принятого судом решения;
• судебному приставу для принудительного взыскания возмещения со страховой;
• в банк, сотрудничающий с компанией, в котором открыт счет для снятия присужденных денежных средств.

В случае добровольного согласия с решением суда страховая компания должна произвести выплату заявителю в течение 5 рабочих дней. В случае принудительного взыскания судебными приставами на эту процедуру отводится два месяца. Самым оптимальным способом взыскания выплат является подача заявления банк, который принудительно спишет требуемую сумму компенсационных выплат в течение трех дней.

Перед подачей заявления следует помнить, что в соответствии со ст. 966 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по вопросам, касающимся имущественного страхования, к которым относится КАСКО равен 2 годам. Недобросовестные страховые компании зачастую специально задерживают выплаты, зная, что по прошествии указанного периода у клиента не будет возможности обратиться в суд и получить свои средства. В некоторых случаях задержки по возмещению ущерба предшествуют скорому банкротству страховщика, что также лишает страхователя возможности получения страховых выплат, в том числе и в судебном порядке.

Что должно быть указано в иске:

Список требований	Комментарии
Название суда, куда подается иск	Иск к страховой компании необходимо подавать в суд по месту её нахождения. Если у вас имеется полис, который выдан филиалом страховщика, то вы можете выбирать, куда вам предъявлять иск – по месту нахождения филиала или в центральный офис (по адресу регистрации страховой).
Ф.И.О. истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее место нахождения и наименование	Важно указывать ваш преимущественный адрес жительства, а не адрес регистрации по которому вы фактически не проживаете. Именно по указанному вами адресу жительства вам будут приходить судебные повестки и уведомления.
Ф.И.О. ответчика, его место жительства или, если ответчиком является организация, ее место нахождения и наименование	Проверяйте адрес регистрации страховой компании, на которую подаете в суд. Проверить можно в интернете на сайте страховой или посмотреть в вашем полисе. Рекомендуем уточнять эти данные на сайтах.
в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования;	Требуется мотивированно описать суть проблемы со ссылками на нарушение действующего законодательства
обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;	Требуется мотивированно изложить причины, из которых можно сделать вывод о нарушении ваших прав и подтвердить это соответствующими доказательствами
цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм;	Для того чтобы правильно рассчитать цену иска (государственную пошлину) смотрите ст. 333.19, 333.21 Налогового кодекса РФ
сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон	Иногда случается что в договорах КАСКО некоторых страховых установлен досудебный порядок разрешения спора. Перед тем как готовиться к суду внимательно изучите ваши правила страхования КАСКО.
Перечислить перечень прилагаемых к иску документов.	Обычно к иску прилагают бланк-опись который вы получили в страховой при сдаче документов.
Иск должен быть подписан истцом либо его представителем	Довольно распространенная ошибка, из-за которой иски возвращают. Не забывайте ставить подпись под исковым заявлением. Кроме того иск может подписать ваш представитель при наличии у него доверенности и соответствующих полномочий.

Закон о претензии к страховой

Если лицо не устроило взаимодействие с учреждениями, в первую очередь необходимо ознакомиться с положением нормативно-правовых актов. Уделить внимание стоит законодательству, регулирующему сотрудничество клиента и страховщика. Если человек знает закон, вероятность отстоять свои права повышается. Эксперты советуют изучить следующие нормативно-правовые акты:

1. ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года об организации страхового дела в РФ. Здесь закрепляется общее понятие положения, затрагивающее особенности взаимодействия участников сделки. Дополнительно в нормативно-правовом акте фиксируется список организаций, которые контролируют деятельность страховщиков.
2. ФЗ №2300-1 от 7 февраля 1992 года о защите прав потребителей. Регулирует взаимодействие компаний, занимающихся предоставлением товаров и услуг с покупателями. В нормативно-правовом акте отражается список необходимых манипуляций, если страховщик отказывается выполнять взятые на себя обязательства.
3. Ст. 929-930 ГК РФ. Содержит особенности выполнения процедуры имущественного страхования.
4. Ст. 939-940 ГК РФ. Фиксирует обязанности участников сделки и утверждает форму договора страхования.
5. Ст. 942 ГК РФ. Отражает существенные условия договора КАСКО.
6. Ст. 944-945 ГК РФ. Отражают список информации, которую можно представить для заключения сделки, фиксирует возможность выполнения оценки риска страховщиком.
7. Ст. 947 ГК РФ. Фиксирует размер страховой суммы.
8. Ст. 955-956 ГК РФ. Отражают присутствие права на замену застрахованного лица и выгодоприобретателя.
9. Ст. 959 ГК РФ. Отражает возможные последствия в случае повышения страхового риска во время действия договора КАСКО.
10. Ст. 963 ГК РФ. Определяет возможные последствия, если страховой случай возник из-за действий участников сделки.
11. Ст. 966 ГК РФ. Отражает период, в течение которого один из участников сделки имеет право подать заявление в суд, если произошло нарушение прав.

Что делать, если ремонт произведён некачественно?

Итак, если компания выдаёт автовладельцу направление на ремонт, это означает, что между страховщиком и СТО существует определённая юридическая договорённость. В частности, специалисты станции техобслуживания проводят предварительный осмотр, во время которого могут быть выявлены скрытые повреждения, незамеченные при проведении предварительной оценки ущерба.

В этом случае СТО отправляет на согласование в страховую компанию актуальную смету выполнения работ, и только после одобрения приступает к ремонту.

Когда работы закончены, СТО уведомляет об этом автовладельца. Страхователь осматривает автомобиль и подписывает акт приёмки, который подтверждает отсутствие претензий к качеству.

Так должно происходить в идеале, но реальность зачастую отличается от ожиданий. В частности, человек может заметить, что ему поставили аналоговую деталь вместо оригинальной, неровно установили фары или оставили зазоры между капотом и элементами крыла.

Разумеется, в такой ситуации акт выполненных работ подписывать не стоит: работники станции техобслуживания должны устранить все выявленные дефекты.

Оказавшись в такой ситуации, нужно действовать в строго определённой последовательности. В частности, не стоит забирать машину из ремонта, а потом предъявлять претензии страховой компании.

Обнаружив некачественный ремонт, действовать нужно так:

• связаться с представителем страховщика и сообщить о том, что ремонтные работы выполнены ненадлежащим образом;
• отметить в акте выполненных работ все неисправности, включая незначительные дефекты;
• зафиксировать недочёты фото- или видеосъёмкой.

Вполне возможно, что страховая компания не пришлёт своего представителя для подтверждения некачественного ремонта. В таких ситуациях алгоритм действий несколько меняется.

Автовладельцу нужно поступить следующим образом:

• пригласить для осмотра автомобиля независимого эксперта;
• составить акт осмотра, который подписывают эксперт и автовладелец;
• отправить досудебную претензию на юридический адрес страховщика.

После этого можно подписать акт выполненных работ и забрать автомобиль со СТО.

Заявление с жалобой на страховую по КАСКО в Роспотребнадзор

Роспотребнадзор занимается защитой прав потребителей. Если гражданин купил полис КАСКО, он выступает в этой роли. Поэтому у человека появляется право обратиться в организацию и потребовать принять меры в отношении виновника случившегося. Жалобу на страховщика по КАСКО стоит подавать в Роспотребнадзор, если страховая компания не хочет заключать договор, понижает размер возмещения, навязывает дополнительные услуги или вовсе не хочет предоставлять выплату. В 2021 году действовать нужно по стандартной схеме:

1. Лицо составляет жалобу с претензией. Форма документа законодательно не закреплена. Лучше использовать готовый образец.
2. Бумаги подаются в уполномоченный орган. Нужно направить их в центральный офис организации или региональное представительство. Рекомендуется выбрать второй вариант. Допустима подача заявления в электронном или классическом виде. В первом случае обращение выполняется через портал Госуслуги или официальный сайт Роспотребнадзора.
3. Подождать завершения процедуры рассмотрения. Процесс принятия занимает порядка 3 дней с момента поступления заявки. Начинается отсчёт стандартного месячного срока. Иногда он продлевается до 60 суток. Лицо оповестят об этом. Уведомление отправят в письменном виде.

с претензией к страховой компании по КАСКО в формате WORD в Роспотребнадзор.

Перед подачей иска на страховую компанию по страховому договору рекомендуется ознакомиться с положениями нормативных актов, регулирующих взаимодействие страховщика и клиента. Знание законов увеличивает вероятность положительного решения по ней, ведь гражданин может обратиться в уполномоченный орган, когда на самом деле присутствуют нарушения.

Необходимо изучить:

1. Федеральный Закон № 4015-1 от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» — содержит определение понятий, общие положения, касающиеся взаимодействия участников сделки. Также здесь содержится список учреждений, контролирующих деятельность компании.
2. Федеральный Закон № 2300-1 от 7 февраля 1992 г. «О защите прав потребителей» — регулирует взаимодействие компаний, предоставляющих товары и услуги, и покупателей. В НПА приводится, что делать, если поставщик услуг не выполняет свои обязательства.
3. Статьи 929–930 Гражданского кодекса Российской Федерации — закрепляют особенности страхования имущества.
4. Статья 939 ГК РФ — определяет порядок выполнения обязанностей сторон участников сделки по соглашению.
5. Статья 940 ГК РФ — утверждает форму договора страхования.
6. Статья 942 ГК РФ — содержит существенные условия договора.
7. Статья 944 ГК РФ — указывает информацию, которую страхователь обязан предоставить при заключении сделки.
8. Статья 945 ГК РФ — устанавливает возможность проведения оценки страхового риска компанией.
9. Статья 947 ГК РФ — определяет страховую сумму.
10. Статьи 955–956 ГК РФ — определяют возможность замены застрахованного лица и выгодоприобретателя.
11. Статья 959 ГК РФ — фиксирует последствия, наступающие при повышении страхового риска во время действия договора.
12. Статья 963 ГК РФ — определяет последствия наступления страхового случая по вине одной из сторон сделки.
13. Статья 966 УК РФ— указывает продолжительность срока, в течение которого одна из сторон может обратиться в суд в случае нарушения ее прав.

Порядок подачи претензии

Если гражданин столкнулся с нарушением его прав со стороны страховой компании по страховому документу, необходимо действовать по следующей схеме:

1. Подготовить заявление на страховую компанию по страховому документу в соответствии с правилами и обратиться к руководству компании. Часто нарушение происходит не из-за внутренней политики страховой компании, а из-за халатности или безответственности сотрудников страховой компании. Уже на этом этапе проблема может быть решена. Если обращение не даст результата, нужно будет подготовить документы и направить их в другие инстанции.
2. Компании дается 20 дней на рассмотрение. Если в течение указанного срока ответа не поступило, необходимо предоставить документ в надзорные органы. Сегодня нет единого учреждения, контролирующего работу страховых компаний. Поэтому подбирать страховую компанию нужно с учетом сути проблемы. Претензию гражданина на страховую компанию по страховому полису могут рассмотреть РСА, ЦБ РФ, ФАС, Роспотребнадзор и прокуратура.
3. Если страховщик отказался платить или страховая премия была занижена, рекомендуется сразу обратиться в суд. Действие может быть осуществлено ​​одновременно с процедурой подачи претензии на страховую компанию по страховому полису. Однако, первоначально рекомендуется выполнить независимую оценку ущерба, полученного имуществом. Это позволит гражданину подтвердить свою позицию в суде. Кроме того, необходимо подготовить документальную базу. В список бумаг должны быть включены все письменные обращения в компанию и другая документация по делу. Предварительно стоит посетить юриста. Важно, чтобы он специализировался на таких разбирательствах. Споры с компаниями— это специфическая тема, разобраться с которой может не каждый.

Условия регресса по КАСКО

Если действия автомобилиста стали причиной наступления страхового случая, то материальный ущерб он обязан возместить из собственных ресурсов. Размер регрессивного иска можно уменьшить за счет страховки ОСАГО, но на 1 человека можно получить не более 500 тыс. рублей, поэтому если сумма ущерба больше, то разницу виновнику ДТП придется покрывать самостоятельно. При этом сумма компенсации не связана со степенью износа транспорта, а лишь с его повреждениями.

Суммы иска к виновнику ДТП иногда превышают несколько миллионов рублей. Не у всех есть деньги, чтобы возместить все одним платежом. В этом случае гражданин может признать себя несостоятельным. Но избежать ответственности ему все равно не удастся. Суд вправе обязать гражданина возмещать ущерб частями.

Главное условие регресса по КАСКО в этом случае все равно соблюдается – виновник происшествия возмещает ущерб. В пользу страховщика при этом изымается до 50% всего дохода. Но если у ответчика по иску есть и другие обязательства, например, он обязан содержать несовершеннолетних детей, то ежемесячная сумма выплат уменьшается, а срок платежа продлевается. Так, платить можно 1 год, например по 100 тыс. в год и 3 года по 30-50 тыс. в год.

При этом пострадавшее лицо получает всю страховую сумму сразу, нерешенные вопросы с возмещением ее страховой компании решаются между виновником и ее адвокатами. К участию в судебном процессе, инициированном с целью взыскания регресса, пострадавший человек обычно не привлекается.

Взыскиваемая сумма не может быть больше той, что уплачена пострадавшей стороне, но в ряде случаев она может быть уменьшена в связи с открывшимися обстоятельствами. Например, если пострадавший специально указал неверные данные о степени повреждения авто или виновное лицо не смогло присутствовать на экспертизе, потому она была проведена без его участия, стоит требовать пересмотра конечной суммы и всего дела о регрессе в целом. Иногда, когда в случившемся присутствует, в том числе и вина, пострадавшего, страховщику и вовсе не удается взыскать регресс, конечная сумма, которую он может потребовать уменьшается вдвое или втрое.

Если письменная претензия не рассмотрена в пятидневный срок, либо автовладелец получи необоснованный отказ в выплатах, нужно обращаться в суд. Дела подобной категории рассматриваются мировым судом (если сумма ущерба не превышает 50 тыс. рублей), либо районным судом. Для обращения в судебные инстанции нужно располагать следующими документами:

• исковое заявление о взыскании страховой компенсации, а также штрафных санкций;
• действующий страховой полис;
• процессуальные документы, составлены по итогам дорожного инцидента – извещение о ДТП, справка о ДТП из учреждений ГИБДД, протоколы об административных правонарушениях и т.д.;
• копия заявления о выплате страховки ОСАГО;
• материалы оценки повреждений и расчета суммы ущерба, составленные в страховой компании;
• решение о выплате, либо об отказе в возмещении ущерба, с которым не согласен истец;
• экспертное заключение независимого оценщика;
• копия претензии, а также доказательства ее направления страховщику;
• отказ страховой компании в возмещении выплат (если он был направлен автовладелецу);
• расчет суммы исковых требований.

Жалоба в страховую компанию

Изначально нужно обратиться с жалобой в страховую компанию, оформившую КАСКО. В законе не определена особая форма подачи жалобы на утверждение. Потому документ должен соответствовать общим правилам делопроизводства. В бумаге потребуется изложить суть произошедшего.

Не стоит поддаваться эмоциям. Текст должен быть сухим, не содержать ошибок и оскорблений. Затем нужно указать требования заявителя, а также сослаться на пункты договора, которые были нарушены, а также ссылаться на нормативно-правовые акты, подтверждающие правоту гражданина. Претензия к страховой по КАСКО оформляется в нескольких экземплярах. Один из них предоставляется страховщику, а второй регистрируется в качестве входящей документации. На этом экземпляре проставляется дата принятия и печать учреждения. Копия бумаги остаётся у заявителя. Его присутствие подтверждает, что гражданин действительно обращался с жалобой в страховую организацию.

Похожие записи:

• В ПФР рассказали, в каких случаях матерям-одиночкам могут отказать в пособии
• Минимальная пенсия с 1 января 2023 года по регионам России
• ДКП авто 2023 бланк скачать ворд для заполнения бесплатно