Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление квартиры в собственность после выплаты ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Где хранится информация об обременении квартиры?
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Платежи по кредиту можно вносить строго по графику, а можно закрыть долг досрочно. При втором варианте заемщику необходимо уведомить кредитное учреждение о своем решение, написав заявление. Предварительно, лучше уточнить у кредитной организации точную сумму, которую нужно погасить.
Это можно сделать как по телефону, так и в отделении банка, запросив выписку.
После внесения последнего платежа необходимо взять справку из банка об отсутствии задолженности. Эта официальная бумага не является обязательным документов, но может пригодиться в будущем. Справка в зависимости от банка выдается платно или бесплатно. Она должна содержать следующие данные:
- ФИО заемщика;
- реквизиты договора и дату погашения задолженности;
- собственные реквизиты (номер, дату предоставления);
- должность представителя банка, который подписал документ;
- фразу, о том, что банк не имеет претензий к заемщику.
Также необходимо убедиться, что ипотечный счет закрыт. Некоторые кредиторы делают это автоматически, другие только по заявлению.
Обременение залоговой недвижимости
Любая сделка с ипотечной квартирой осложняется тем, что банк накладывает на жилье обременение. Суть этой юридической процедуры проста: кредитор хочет быть уверен, что после заключения договора клиент не сможет продать ипотечное жилье без ведома банка. Если даже заемщик найдет покупателя, Росреестр откажет в регистрации перехода права собственности на залоговую квартиру в обход кредитной организации.
Обременение при необходимости можно снять до полного погашения кредита на определенных условиях. Это происходит, когда клиент банка хочет досрочно погасить и кредит за счет средств от продажи залоговой квартиры. Сделки с залоговой недвижимостью не редкость, схемы оформления уже отработаны. Поэтому не следует относиться к покупке квартиры в ипотеке с предубеждением — банк контролирует законность действий заемщиков.
Если родители потратили материнский капитал на ипотеку, доли в квартире после снятия залога нужно оформить на детей. Это можно будет сделать после получения в Росреестре выписки из ЕГРН со специальной пометкой.
В случае, когда требуется оформить права на новостройку, нужно дождаться сдачи новостройки в эксплуатацию. Право на подачу документов в Росреестр есть у собственника и у застройщика. Если вы выбрали второй вариант, будьте готовы подождать. Самостоятельно собирать бумаги хлопотнее, зато быстрее. Снятие обременения можно совместить с оформлением права собственности, если долг погашен одновременно с окончанием строительства.
Досрочное погашение ипотеки не повлечет каких-либо особенностей при снятии документов.
Документы для снятия обременения
Снятие обременения с квартиры после ипотеки происходит в росреестре на основании таких документов:
- Справка о погашении кредита, подтверждающая отсутствие задолженности;
- Письмо из банка-кредитора, в котором указано, что заемщик выполнил все обязательства по ипотеке;
- Выписка из лицевого счета по займу;
- Заявление от собственника и финансовой организации о снятии обременения;
- Ипотечный договор;
- Паспорта владельцев недвижимости;
- Выписка из ЕГРН;
- Документ, на основании которого собственник получил права на жилплощадь;
- Квитанция, с подтверждением внесения госпошлины;
- Судебное решение (если ограничения прекращают свое действие на основании постановления суда).
Порядок оформления квартиры после выплаты ипотеки в Росреестре
Проверив наличие всех требуемых документов, бывший заемщик направляется в отделение Росреестра. Условием для освобождения жилья от обременения и переоформлении права собственности является присутствие при процедуре всех владельцев, на которых изначально оформлялась собственность.
Действия по снятию ограничений просты и могут быть выполнены самостоятельно:
- Заранее подготовленные документы сдают принимающему сотруднику.
- Перечень бумаг проверяется на подлинность и достоверность, а также на предмет выявления обстоятельств, препятствующих регистрации.
- Принимается решение о внесении новой записи или отказе.
- При положительном рассмотрении обращения, сотрудник Росреестра вносит запись, фиксирующую полное право распоряжаться квартирой.
Можно ли вернуть страховку
После всех приятных хлопот по завершению такой серьезной и затратной сделки как жилищный кредит каждый ипотечник хотел бы вернуть деньги, потраченные на страховой полис, тем более, если за время действия договора страховой случай не произошёл.
Общего решения вопроса не существует: многое будет зависеть от условий договора, политики страховой компании, особенностей исполнения клиентом своих обязательств.
Практика показала, что страховку реально вернуть лишь после досрочного погашения жилищного кредита, когда сумма полиса за всё время действия договора оплачивается сразу.
Когда кредит выплачивают до срока, можно попытаться вернуть деньги на неиспользованное время, указанное в договоре страхования. Договор расторгают и остаток средств возвращают. В других ситуациях страховые компании претензии не удовлетворяют.
Как видим, закрыть ипотечный кредит означает не только полностью погасить задолженность, но и взять закладную с отметкой, снять обременение с жилья в Росреестре, получить выписку из ЕГРП, выделить детям доли (при использовании материнского капитала). Не затягивайте с такими формальностями, чтобы не упустить что-то важное.
Правильное погашение последнего платежа
Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:
- следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
- опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.
Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.
При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:
- звонок в службу технической поддержки;
- заявление, направленное в кредитный отдел.
Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.
Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.
Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:
- деньги поступили;
- кредитный счет закрыт.
Обременение на квартиру
В большинстве случаев право собственности переходит к новому владельцу в момент подписания договора купли-продажи. Но на ипотечную квартиру наложено обременение, так как она выступала в качестве залога по кредиту. После оплаты задолженности необходимо снять ограничения прав на эту недвижимость.
В 2018 году в законодательство РФ внесены поправки, согласно которым обременение с объекта залога по ипотеке снимается автоматически после полной выплаты задолженности. Нововведения вступили в силу в 2019 году. При этом не надо оформлять никакие документы, все изменения регистрируются в базе Федеральной службы госрегистрации и отображаются на их официальном портале.
Для снятия обременения Сбербанк самостоятельно передает в Росреестр необходимые сведения. В крупных кредитных учреждениях взаимодействие с Федеральной службой государственной регистрации выстроены так, что процедура происходит без вмешательства собственника. Банк запускает процесс, уведомляет об этом клиента. И через 2-4 недели изменения будут внесены в базу Росреестра.
Оплата индивидуального подоходного налога
– Как платить ИПН при использовании пенсионных выплат?
– У вас есть выбор. Вы можете выбрать опцию «при выходе на пенсию», тогда налог будет отсроченный и при выходе на пенсию вы в течение определённого срока будете этот налог погашать. Тогда доступная сумма к изъятию будет составлять: ваша сумма на пенсионном счёте минус порог достаточности.
Либо вы можете оплатить его сейчас, единовременно, одним взносом. Сумма налога – 10%. Если вы выбираете опцию «заплатить налог сейчас», то сумма, доступная к изъятию, будет составлять: ваша сумма полностью на пенсионном счёте минус порог достаточности и минус налог.
Нюансы закрытия по ипотечному кредиту
Одна ошибка – и переоформить жильё не получится. В список самых частых ошибок входят:
- Клиент хотел быстрее погасить задолженность и заплатил, не сделав запрос суммы остатка, или неверно посчитал сам. Несколько копеек долга быстро увеличились, а процесс снятия обременения затянулся.
- Клиент вносил деньги досрочно и переплатил несколько рублей. Они остались на счету, а человек забыл их вывести. Расчётный счёт из-за этого банк не закрыл, и ежемесячно начислялась плата за обслуживание.
- Клиент не прошёл процедуру снятия обременения, квартира не вышла из залога, и он не смог её продать, когда решил сделать это.
- Если закладная была потеряна, банк обязан составить новый экземпляр.
Особенности последнего платежа
Договор по ипотечному кредиту, в соответствии с последними изменениями в законодательстве, предусматривает выплату задолженности как по графику, определенными частями, так и досрочно, любыми суммами, без дополнительных комиссий.
Единственное требование банка – предупредить о своих намерениях заблаговременно, так как кредитор при досрочном возвращении денег теряет часть своей прибыли. Заявление можно написать в отделении или заполнить форму на сайте, в личном кабинете. После обработки информации (платёж можно сделать любым удобным способом) банк выдаёт новый график платежей.
Если задолженность погашена полностью, в банке нужно взять справку, так как даже символический остаток долга статус кредита не меняет, и проценты продолжают насчитывать и на 1 рубль.
Официальный документ может быть и платным, и бесплатным – главное, чтобы там были указаны все данные о состоянии кредита:
- Дата окончательного погашения долга с указанием номера и даты заключения кредитного договора;
- Ф.И.О. клиента;
- Дата получения документа;
- Должность и Ф.И.О. сотрудника банка, подписывающего справку;
- Сведения о том, что кредитор претензий к заёмщику не имеет.
Если ипотека была с материнским капиталом
Согласно 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться сертификатом для погашения любой части ипотеки или уплаты авансового взноса.
Приобретение квартиры с участием материнского капитала предполагает оформление прав собственности на всех детей и родителей в рамках доли каждого.
Если в будущем рождаются еще дети, имущество перераспределяют в долевом соотношении. Размер доли закон не регулирует – ориентироваться нужно на нормы жилплощади (12 кв. м на человека).
Выделить доли каждому ребёнку закон обязывает в течение 6 месяцев после полного закрытия ипотеки. Сделать это можно по соглашению сторон или оформлением договора дарения. Если вопрос выделения долей спорный, проблему решают в суде. Все документы подлежат обязательному нотариальному заверению.
Как снять обременение с квартиры, на которую оформлен договор пожизненной ренты?
Частенько пожилые люди завещают свое имущество лицам, не являющимся родственниками, по договору пожизненной ренты. На квартиру, дом накладывается некоторое ограничение, и снять его можно, только если наступит смерть собственника жилья.
Лицо, которому завещают недвижимость, должен будет каким-либо образом помогать другой стороне – выплачивать материальные средства владельцу имущества или опекать, всячески поддерживать.
Юристы отмечают: чтобы не возникало проблем со снятием обременения, стоит исполнять договорные обязательства и сохранять квитанции, любые другие документы в их подтверждение.
Снять ограничение с имущества, на которое оформлен договор рента, возможно.
- Всегда соблюдайте обязательства.
- После смерти владельца жилья, обратитесь в Регистрационную палату.
- Напишите заявление о том, что желаете снять обременение.
- Предоставьте в Росреестр нужные документы. К ним относится договор ренты, свидетельство о смерти хозяина имущества.
В том случае, если объявятся родственники, претендующие на собственность, вам необходимо будет подготовить документы, подтверждающие ваше исполнение обязательств перед гражданином, находившемся на вашем иждивении.
Еще одно обременение может быть вызвано арестом имущества.
Снятие обременения с объекта недвижимости
Для решения вопроса необходимо обратиться в Росреестр, но услуга в некоторых регионах предоставляется также многофункциональными центрами. Кроме полученной в банке закладной с записями об отсутствии претензий, требуется представить также следующие документы (перечень может варьироваться в зависимости от ситуации):
- паспорта заемщика и остальных собственников квартиры (если она оформляется на несколько человек);
- копии устава и учредительных документов банка;
- справка о погашении ипотеки с выпиской по кредитному счету и фразой об отсутствии задолженности;
- доверенность, выданная банком для снятия обременения (она не требуется при присутствии представителя банка);
- правоустанавливающие документы на объект недвижимости (договор приобретения, свидетельство о собственности или др.);
- заявление, составленное лично заемщиком по установленной форме;
- квитанция об уплате пошлины.