Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО на старую машину в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от возраста автомобиля можно оформить договор каско с полным или ограниченным перечнем страховых рисков. Если автомобиль старше возрастного порога для оформления полного пакета каско, можно оформить каско с покрытием отдельных видов рисков. При этом, если автомобиль проходит по возрасту для оформления каско с покрытием всех рисков, его также можно застраховать только от отдельных рисков.
Выплаты и отказ от них
Причинами отказа в выплатах страховой компенсации могут быть действия водителя. Среди них чаще всего встречаются следующие:
- 1. Подача заявления позже прописанных в условиях полиса КАСКО сроках.
- 2. Отсутствие фиксации происшествия и акта осмотра.
- 3. Просроченная оплата страхового взноса.
- 4. Управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- 5. Поездка без водительского удостоверения.
- 6. Выполнение ремонта автомобиля самостоятельно без уведомления в страховую компанию.
- 7. Грубое нарушение ПДД.
Возможно ли оформить КАСКО на старый автомобиль
Страховаться по КАСКО можно в любое время. Компании зачастую охотно заключают договоры с владельцами новых ТС (небольшой износ, дорогостоящий ремонт). Остальным клиентам нужно рассчитывать на возраст авто в пределах от 7 до 12 лет. Разницу составляют модели отечественного и иностранного производителя.
При наличии в собственности ТС возрастом 8-9 лет отечественного производителя клиенту могут отказать. Это обусловлено большими рисками для самой страховой организации. Среди предоставляемых услуг обычно те же опции, что и для поддержанных машин.
Гражданин может упростить процедуру предоставления страховки путем проведения независимой экспертизы ТС. Заключение поможет сотрудникам организации оценить все возможные риски, связанные с заключением договора.
Какие причины нежелания страховать старые машины?
С точки зрения коммерческого интереса страховщиков, маржа на полис для авто старше 10 лет несущественна. Частота наступления страхового риска остается на том же уровне или чуть превышает его. По этой причине, страховщиками устанавливается «порог страховой бедности», при превышении которого в оформлении страховки будет отказано.
Скептицизм в отношении возрастных моделей складывается из следующих пунктов:
- Высокая вероятность наступления ДТП из-за технической неисправности.
- Установленная на ТС противоугонная система морально устарела за несколько лет эксплуатации.
- Высокая стоимость оригинальных автозапчастей.
В каких СК можно получить полис на старый автомобиль
Проще всего заключить договор страховки старого авто с крупной компанией. Но условия и ограничения у них могут отличаться:
- “Ингосстрах” (страхование до 10 лет, от угона и ущерба, предоставляет ремонт в своих автосервисах, есть франшиза);
- “СОГАЗ” (авто до 10 лет, страхует только ущерб, ремонт у официального дилера, учет износа ТС);
- “Росгосстрах” (есть рассрочка платежа, франшиза, покрытие всех видов ущерба);
- “УралСиб” (франшиза, все виды ущерба);
- Альфа Страхование (рассрочка, франшиза минимум 5%);
- ВТБ Страхование (полное или частичное КАСКО);
- Ренессанс Страхование (рассрочка, включение в полис дополнительных опций).
Выгодными условиями, например отличается СК “Ингосстрах”, с программой “Оптимал” или “Росгосстрах” с продуктом “Антикризисное каско”.
Как оформить страховку?
Этапы оформления документа:
- Подбор фирмы-страховщика с подходящей программой.
- Сбор и предоставление полного пакета документов. Помимо стандартного перечня, представитель страховщика может запросить и дополнительные бумаги.
- Осмотр транспортного средства и составления акта. Этот этап необходим для оценки технического состояния и определения рыночной стоимости автомобиля.
- Обсуждение основных условий и нюансов договора. Подписание документа и внесение в полис данных (периода страхования, перечень лиц, допущенных к управлению).
- Передача представителю страховщика оговоренной суммы страховой премии.
- Получение автовладельцем своего экземпляра договора страхования и полиса. В качестве дополнительных документов могут быть переданы: квитанция об оплате и правила использования полиса.
Как отличаются тарифы КАСКО
Полис КАСКО для поддержанных автомобилей далеко не дешевое удовольствие, а порой и вовсе неподъемная для некоторых сумма. Ведь чем старше транспорт — тем выше стоимость страховки. Обусловлено это не только большей потерей страховщика, а еще некоторыми факторами, влияющими на цену полиса в расчете. Если новое авто можно застраховать за 5-8% от его стоимости, то старое не менее 13%, а бывает и до 20%. Это самые главные показатели составляющие оценку страховки:
- модель и марка автомобиля (если транспорт подвергался ранее угону — +10-20%)
- возраст владельца (до + 30% если нет 21 года или более 65 лет)
- водительский стаж (не имея и 2-х лет – до + 20%)
- пробег автотранспорта (при более 30 тыс. км могут увеличить еще на 10%)
- перечень выбранных страховых рисков
- срок договора
- количество дополнительных услуг
- размер франшизы и это тоже не все
Таки образом, средняя сумма полиса, составляя от 25 000р до 45 000р, может еще дополнительно быть увеличена 20 000р. Но, как и при любом оформлении полиса КАСКО, тут также можно сэкономить:
- наличие супруга или супруги – 5-14%
- ремонт вне дилерского центра – 20-30%
- сезонное страхование – до 50%
- при оформлении программы «50х50» — 50%
- франшиза — до 70%
Взвешивая две стороны медали, все-таки стоит подумать о страховании старого автомобиля.
Плюсы и минусы оформления КАСКО новых и старых авто
Для страхования подержанных автомобилей (старше 7 лет) существует ряд нюансов и особенностей, которые необходимо учесть при принятии решения о необходимости страхования:
- номинальное сравнение уплачиваемой страховой премии будет являться относительным преимуществом для владельца подержанного автомобиля (хотя процентное соотношение тарифа будет существенно выше);
- проведение ремонтных работ будет осуществляться только на СТО, указанных страховщиком, что не всегда позволяет гарантировать качество ремонта;
- в рамках страхования КАСКО замена поврежденных деталей на новые производится крайне редко (как правило, речь идет о восстановительном ремонте с многократным циклом);
- ежегодное увеличение износа сказывается на повышении тарифа страхования (для автомобиля старше 7 лет степень фактического износа может достигать 70%, что по условиям страхования не позволит покрыть более 30% стоимости ущерба).
Чем старше ТС, тем меньшую стоимость ущерба покрывает страховой полис. Это объективное условие приводит к нецелесообразности страхования КАСКО для автомобилей старше 10 лет. Тем не менее, для различных типов транспортных средств условия страхования могут существенно отличаться, в том числе в рамках одного возрастного периода транспортного средства.
Для новых автомобилей страхование КАСКО позволяет покрыть практически полную стоимость ущерба, однако это преимущество в значительной степени нивелируется крайне высокой стоимостью полиса.
На принятие решения могут влиять и другие факторы, включаемые в расчет стоимости страхования всех возрастных категорий транспортных средств:
- возраст водителя и опыт его вождения;
- количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством;
- ежегодный пробег;
- риск угона отдельных марок автомобилей;
- наличие системы защиты от угона;
- условия эксплуатации транспортного средства.
Стоимость КАСКО для старого автомобиля
Ошибочно полагать, что страховой полис для старого автомобиля всегда дороже, чем для нового. Это заблуждение отражает лишь одну сторону вещей: для подержанных автомобилей действительно предусмотрен более высокий тариф. Тем не менее общая стоимость определяется не только тарифом, но и общей страховой суммой.
Для наглядного отражения реальной ситуации стоит разобрать два примера:
- Автовладелец желает застраховать транспортное средство 2014 года выпуска, стоимостью 900 тысяч рублей. Размер тарифа равен 6%. Таким образом, водителю придется отдать за страховку 54 тысячи рублей.
- Собственник владеет автомобилем, рыночной стоимостью около 200 тысяч рублей. Тариф в этой ситуации будет равен 12%. Автомобилист отдаст за полис КАСКО 24 тысячи рублей.
Выгодная тарифная ставка не единственный способ снижения стоимости полиса.
Среди прочих факторов, влияющих на стоимость можно выделить:
- агрегатную страховую сумму;
- безубыточность;
- коэффициент возраста и стажа автомобилистов;
- наличие или отсутствие противоугонных систем;
- применение специальных страховых программ (например, страховка до наступления первого риска, 50 на 50 и прочие).
Ознакомиться с итоговой суммой страхования по КАСКО можно с помощью специального калькулятора. Возможность расчета предоставлена на всех сайтах лицензированных страховых компаний.
Как сэкономить при покупке КАСКО для старого авто
Обычный вопрос среди автомобилистов – как застраховать старую машину с минимальной нагрузкой на собственный бюджет. Среди способов экономии выделяются следующие:
- Включение в полис франшизы.
- Приобретение полиса КАСКО без учета износа.
- Осуществление ремонта ТС у партнера страховщика, а не у официального дилера.
- Включение в перечень водителей, имеющих больший водительский стаж.
- Оформление частичного КАСКО с ограниченным количеством включенных рисков.
- Выбор щадящей программы страхования – например, «КАСКО 50 на 50». Она рассчитана на опытных автомобилистов и предусматривает первоначальную оплату лишь половины стоимости услуги.
Стоит ли оформлять КАСКО?
Решение о том, нужно ли КАСКО водителю или нет, каждый принимает самостоятельно. У такого типа страхования есть преимущества:
1. Страховка, покрывающая ущерб, нанесенный авто в результате аварии, неправомерных действий вандалов, негативных погодных условий – способ подстраховать себя финансово. Каждый автовладелец знает, какими расходами может обернуться необходимость ремонтировать ТС. Страховые выплаты в этой ситуации – способ защиты.
2. Страховка от угона позволит в ситуации наступления страхового случая не остаться без машины. Выплаты страховой компании можно будет направить на покупку нового ТС.
3. Использование КАСКО часто позволяет застраховаться от хищений – воровства из салона системы сигнализации, магнитолы и пр.
4. Решение о том, какие пункты включить в страховой договор, принимает клиент. Водитель определяет, от каких рисков будете страховать ТС. От этого зависит стоимость договора. Если полное КАСКО оплатить нет возможности, можно застраховаться только от наиболее вероятных рисков.
5. Страхователь сам принимает решение, в каком виде получить компенсацию – деньгами или бесплатным обслуживанием на автосервисе. КАСКО – это защита собственника машины и его транспорта от внештатных ситуаций.
До скольки лет автомобили страхуют по КАСКО
В каждой страховой компании — свои правила. КАСКО — это добровольное страхование.
Если интересуют ограничения по возрасту авто, то большинство страховых компаний не принимают на страхование по риску КАСКО (угон + ущерб) ТС российского производства старше 10 лет и ТС иностранного производства старше 7 лет. КАСКО на возрастные авто не рентабельна как для страховой компании, так и для владельца — стоимость страховки по договору КАСКО на такой автомобиль будет достаточно высокой, а выплаты наоборот — небольшие, с учетом износа авто. Исключение составляют раритетные или коллекционные автомобили. Если же интересуют возрастные ограничения по возрасту водителя, то практически все страховые компании используют повышающие коэффициенты для водителей младше 21-22 лет или старше 65 лет. Или же бывает даже оговорено в страховом договоре ограничение на возраст водителя. Т. е. как владелец авто страховку молодой водитель оформить на себя может, но без права управления до определенного возраста (в разных СК разный — к примеру, 21, 23, 25).
ЧТО МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ ПО ПОЛИСУ «КАСКО В ДЕСЯТКУ»
«АльфаСтрахование» предлагает вам воспользоваться уникальным предложением для российского страхового рынка — защитить свой автомобиль, приобретя полис автокаско всего за 9 950 рубля.
- Угон.
- Полная гибель или повреждение в результате ДТП по вине третьих лиц. Но виновник аварии должен быть известен.
Еще по теме Как застраховать машину ОСАГО через интернет Росгосстрах электронный полис
Неограниченное число обращений в год
При угоне или полной гибели производится выплата в размере страховой суммы
- Автомобиль, возрастом не старше 5 лет, будет направлен на СТОА официального дилера соответствующей марки. Если срок эксплуатации ТС превысил 5 лет, то на сертифицированную станцию ремонта по направлению Страховщика. При ремонте будут использованы новые детали
- Мы урегулируем убыток, даже если компания — страховщик виновника ДТП прекратила свое существование
- Мы урегулируем убыток, даже если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО
В каких страховых компаниях и на каких условиях можно оформить страховку
Большинство представителей рынка страховых услуг отказываются сотрудничать с автовладельцами, чьи транспортные средства старше 10 лет. Но несмотря на это, некоторые страховые компании готовы защищать от рисков и эту категорию автомобилистов.
| Страховая компания | Программы страхования | Особенности страховки |
| Ренессанс страхование | КАСКО с телематикой Safedrive | • защита от хищения ТС, причинения ему ущерба и при тотальной гибели • транспортировка автомобиля с места аварии • франшиза в размере 20 тысяч рублей • бесплатный выезд аварийного комиссара к месту происшествия • предоставление ремонта в техническом центре • разовая реставрация стекол без справок |
| Росгосстрах | Антикризисное КАСКО | • предоставление ремонта по направлению страховщика • защита от хищения, тотальной гибели и получения ущерба в аварии • безвозмездное расширение страхового покрытия при выезде с территории страны • предоставление только одной компенсации после аварии в пределах установленной максимальной суммы |
| Абсолют страхование | Программы «Стандарт» «Комфорт» и «Престиж» | • Бесплатная транспортировка автомобиля с места ДТП • наличие франшизы (15 тысяч рублей) |
| ERGO | Стандарт | • защита от хищения и тотального разрушения ТС • восстановление стеклянных покрытий (неоднократно) • поддержка диспетчера в любое время суток • при необходимости выплаты до 3-5% от страховой суммы — предоставление средств без бумаг • франшиза в размере 20 тысяч рублей • неограниченное количество обращений, но с предоставлением не более 6 тысяч рублей по каждому случаю |
Таким образом, владельцы старых автомобилей все же имеют выбор. Важно оценить личную выгоду от сотрудничества с каждой компанией и принять грамотное решение.