Рефинансирование ипотеки от Банк Открытие в Москве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки от Банк Открытие в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Условия рефинансирования в банке “Открытие”

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:

• 20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
• 20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
• 20-80% – во всех остальных ситуациях.

Возможные дополнительные затраты

К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:

• 0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
• 1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
• 2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
• 2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
• 2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.

Что такое рефинансирование?

Рефинансированию подлежат не только ипотечные кредиты, но и обычные потребительские. Однако, чаще всего используется этот инструмент именно в отношении ипотек. Обусловлено это тем, что ипотека предполагает долгосрочный договор кредитования.

Рефинансирование – это перенос ипотеки из одного банка в другой на новых условиях кредитования. Условия эти всегда должны быть более выгодными, иначе в таком переходе нет никакого экономического смысла.

Старый ипотечный договор при рефинансировании погашается той организацией, с которой заемщик заключает новый договор.

Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования. Зависят они не только от политики банка, но и от конкретного случая кредитования.

Далеко не каждый заемщик может воспользоваться такой услугой. Банк должен быть уверен в платежеспособности такого клиента, в его хорошей кредитной истории.

Требования к заемщику

Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:

• Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
• Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
• Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
• Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
• В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
• Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.

Банк не одобряет кредиты на жильё:

• Барменам и официантам;
• Телохранителям и риэлторам;
• Персоналу казино и прочих игорных заведений;
• ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
• Членам экипажей международных морских судов;
• Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).

Требования к заемщику и недвижимости

У заемщиков не должно быть просрочек на дату предоставления нового кредита. Но нарушение графика платежей допускается в течение последних 180 дней продолжительностью до 30 дней.

Дополнительные требования к заемщикам:

1. наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;
2. возраст от 18 до 65 лет;
3. стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
4. непрерывный трудовой стаж — от 1 года.

Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее двух лет. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга могут привлекаться в качестве солидарного заемщика.

Особые требования к заемщикам другого банка:

• отсутствие ограничений на досрочное погашение кредита;
• ликвидный залог (квартира или апартаменты);
• хорошая кредитная история.

Недвижимость должна иметь все документы, подтверждающие право собственности. Это может быть не только квартира в многоквартирном доме, но и апартаменты, предназначенные для временного проживания.

А вот заемщикам, купившим комнаты в коммунальных квартирах, банк «Открытие» скорей всего откажет в рефинансировании.

Квартира или апартаменты должны быть свободны от аренды, а также в ЕГРН должны отсутствовать отметки о судебных спорах в отношении зарегистрированного права собственности. Обязательно подключение к централизованной системе отопления, горячее и холодное водоснабжение в ванной комнате и на кухне.

Для переоформления кредита нужно пройти ряд шагов. Прежде всего, нужно изучить уже имеющийся кредитный договор и выяснить есть ли ограничения на досрочное погашение задолженности.

Это может быть штраф, лимит на досрочные выплаты либо временный мораторий на досрочное закрытие кредита. Алгоритм действия заемщика:

1. Получение согласие первоначального кредитора на досрочное погашение кредита через механизм рефинансирования.
2. Сбор документов для подачи анкеты-заявки на рефинансирование.
3. Получение одобрения банка.
4. Подписание кредитного договора, погашение банком старого долга.
5. Внесение платежей новому кредитору по новому графику.

Если заемщик пришел из другого банка, то придется переоформлять закладную. В этом случае заемщик подписывает договор ипотеки и если меняется страховщик, то переоформляет договор страхования залога.

Однако у большинства крупных банков список аккредитованных страховщиков совпадает, так что весьма возможно, что досрочный разрыв страхового полиса и оформление нового – не понадобится.

Ирия Н., 44 года, г. Нелидово. «Сотрудники кредитного отдела очень неторопливые. Долго рассматривали заявку, долго что-то проверяли, отправляли в головной офис в Москву. Я успела за это время прочесть все отзывы про «Открытие», и чуть не передумала вообще оформлять здесь рефинансирование. Но потом случилось чудо, или смена новая пришла на работу… Доделали все достаточно быстро. Уже три месяца плачу по новому графику, пока нареканий нет ни у меня, ни у банка. Надеюсь, что оставшиеся 5 лет и 9 месяцев пройдут так же гладко».

Максим С., 21 год, г. Петрозаводск. «Очень понравилось то, что у банка лояльные требования к зарплате, к стажу, возрасту. Мало какой банк выдает такие крупные займы в возрасте 20 лет, а тут даже с 18 можно. Не понравилось то, что завлекают одной ставкой (чуть больше 9 %), а если отказываешься от страховки, да еще и работаешь как ИП, и не получаешь зарплату на карту банка… Короче, реальная ставка у меня вышла 17 %. При том, что я брал ипотеку год назад в другом банке под 13 %. Никакой выгоды нет, друзья. Считайте все заранее, чтобы не терять время зря».

Целевое назначение рефинансирования — погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного ликвидным залоговым имуществом. Условия:

Наименование	Программа
Процентная ставка без надбавок, в год	8,25%.
Сумма кредитования	От 500 тыс. до 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. От 500 тыс. до 15 млн рублей для субъектов РФ.
Срок кредитования	От 3 до 30 лет.
Коэффициент залога	20-85% для внутренних клиентов и партнеров банка. 20-70% для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. 20-80% в остальных случаях.
Надбавки для сторонних заемщиков	+0,3% к процентной ставке.
Надбавки при первоначальном взносе менее 20%	+0,8% к процентной ставке.
Иные надбавки	+4% при отсутствии комплексного страхования жизни, трудоспособности и недвижимости. +2% до регистрации ипотеки в пользу банка. +0,15% при сумме кредитования менее 4 млн рублей.

Допускается привлечение не более 3-х созаемщиков. Сумма кредита не превышает остаточный основной долг по ипотеке. Для сторонних заемщиков срок первичного кредита должен составлять не менее полугода.

Кто может рефинансироваться

Перекредитоваться может человек, который соответствует следующим требованиям:

• Гражданство РФ и наличие паспорта с пропиской.
• Возраст – 18-65 лет.
• Общий стаж – от 1 года.
• Трудоустройство – на текущем месте от 3 месяцев.
• Для ИП и владельцев бизнеса – регистрация в налоговом органе от 2 лет.
• Заработок, достаточный для оформления той или иной суммы.

Если своих доходов не хватает, можно привлечь до 3 созаемщиков: супруги, сожители, родители, дети, братья, сестры. К ним предъявляются те же требования, как и к основному заемщику.

В качестве источников дохода Открытие рассматривает:

• Официальная зарплата с премиальными выплатами.
• Доходы от работы по совместительству.
• Прибыль от индивидуального предпринимательства или собственного бизнеса.
• Деньги от сдачи в аренду имущества.
• Пенсия.
• Иные доходы, которые подтверждены документально.

Платеж по будущему кредиту не должен превышать 65% от совокупного заработка соискателя.

Клиентом Открытия в рамках программы рефинансирования ипотеки вряд ли получится стать:

• бармену или официанту;
• телохранителю;
• работнику покер-клуба, казино или других игорных заведений;
• сотруднику ИП, не имеющего регистрацию.
• риэлтору;
• не трудоустроенному официально;
• занимающемуся международными перевозками.

Действующие клиенты говорят о том, что в банке Открытие представлено большое разнообразие ипотечных продуктов, в рамках которых можно получить заемные средства для финансирования приобретения практически любого жилья.

В число доступных объектов входят:

• стандартные квартиры;
• загородные дома;
• апартаменты.

Подобная особенность позволяет выбирать максимально выгодные предложения с учетом личных пожеланий и предпочтений. Программа рефинансирования выступает уникальным продуктом, который позволят улучшить условия кредитования, и повысить шансы на успешное погашение задолженности.

Многие заемщики отмечают необходимость внимательного изучения условий программы рефинансирования. Итоговое значение ставки в кредитном договоре может существенно отличаться от базового, так как влияние могут оказывать различные факторы.

В их число входит:

1. Наличие опыта оформления кредита в банке или иной организации;
2. Обладание статусом зарплатного клиента;
3. Согласие на заключение титульного и комплексного страхования;
4. Подача документов удаленным способом посредством онлайн-заявки.

Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.25 до 11.2 % от 500 000 руб. до 30 000 000 руб. от 36 до 360 мес. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в свободной форме от 12.25 до 15.2 % от 500 000 руб. до 30 000 000 руб. от 36 до 360 мес. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в свободной форме

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Постоянная либо временная регистрация на территории РФ
• Минимальный возраст на дату подачи заявки – 18 лет
• Максимальный возраст на дату погашения ипотеки – 70 лет
• Официальное трудоустройство
• Общий трудовой стаж – от 1 года
• Стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев
• При наличии официального брака муж/жена обязательно привлекаются в роли созаемщика

Категории клиентов, которые не рассматриваются банком при выдаче ипотеки:

• Телохранители
• Сотрудники казино, покер-клубов, сетевых игровых клубов
• Риэлторы и работники агентств недвижимости, имеющие сдельный доход
• Клиенты, не трудоустроенные по трудовому договору и договору ГПХ

Требования к рефинансированному кредиту

Сама ипотека, взятая в другой финансовой организации, тоже должна отвечать определенным требованиям. А именно:

1. Первоначальный займ должен быть обязательно взят по программе ипотечного кредитования. Сюда входит как вторичное жилье, так и новостройки;
2. Отсутствует актуальная просрочка по выплатам. А также не было просрочек более месяца за последние полгода;
3. При взятии ипотеки использовались услуги оценщика, который учитывал расположение приобретаемой недвижимости;
4. Необходимо предоставить активный ипотечный договор с другим банком, а также документы на купленную недвижимость или долю в строительстве.

Итоговая сумма займа в «Открытии» зависит от того, какая организация выдала первоначальный кредит. При этом она не может быть выше размера актуальной задолженности. Максимум, что можно получить — это полную сумму долга с учетом процентной ставки на период полного досрочного погашения. То есть оформления рефинансирования.

Оформление рефинансирования в «Открытие»

Поскольку предстоит сложная банковская и юридическая процедура, касающаяся интересов двух и более кредитных учреждений, рефинансирование ипотеки в «Открытие» проводится поэтапно.

1. Потенциальный заемщик обращается в отделение с заявкой, личными документами и приложением действующего ипотечного договора. В заявке указывают оставшуюся сумму обязательства, срок кредитования, период, на который планируется переоформление.
2. В банковском учреждении тщательно изучают представленные данные заемщика, его трудовую деятельность, кредитную историю, источники постоянных доходов. Поскольку структура работает в условиях финансового риска, формируется объективное мнение о платежеспособности и дисциплинированности будущего должника.

Договор рефинансирования подписывается сторонами. Денежные средства поступают на счет клиента, с которого немедленно перечисляются в погашение ипотеки другого банка-кредитора. Затем, ежемесячным платежом оформленная ипотека выплачивается «Открытие».

Преимущества обращения в Сбербанк

Выбирая подходящий банк для рефинансирования жилищного кредита, человек хочет максимально улучшить условия сотрудничества. Обращение в Сбербанк позволит ощутить следующие преимущества:

1. кроме ипотеки можно перекредитовать и другие (нецелевые) займы вместе с основным в виде ипотеки;
2. удобство – вместо нескольких кредитов клиент выплачивает деньги один раз в месяц в соответствии с единым графиком платежей;
3. для оформления займа банк не запрашивает справку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, всю необходимую информацию он получает из БКИ;
4. для оформления сделки не нужно получать согласие от банка на проведение его рефинансирования;
5. снижение размера общей задолженности;
6. есть право на получение дополнительных средств в рамках оформляемого кредита, использовать которые можно по личному усмотрению (при условии, что процентная ставка установлена как для ипотечного кредита);
7. индивидуальная оценка возможностей заемщика и установление для него условий кредитования;
8. отсутствие всевозможных дополнительных комиссионных сборов (не придется доплачивать за рассмотрение заявки, оформление займа и прочие процедуры).

Похожие записи:

• Можно ли отменить отказ от наследства?
• Все о правах ребенка в детском саду
• Возврат обуви, как вернуть обувь в магазин и можно ли получить деньги