Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать жалобу на страховую компанию по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы вправе предъявить исковое заявление в суд по месту нахождения страховщика, если не согласны с действием/бездействием страховой компании, суммой страхового возмещения, порядком проведения восстановительного ремонта после ДТП, а также в иных случаях нарушения прав как владельца полиса ОСАГО.
Законом не предусмотрена обязательная форма для подачи заявления на страховую компанию. Однако многие органы исполнительной власти предусмотрели собственные бланки, которые легко найти и скачать в интернете. Кроме этого, практически на каждом сайте, Вы можете заполнить онлайн форму, что облегчит сам процесс подачи жалобы.
В заявлении необходимо обязательно указать:
- Полное юридическое наименование страховой компании (оно должно быть указано на сайте или в полисе),
- Идентификационные данные ответчика (ФИО, адрес регистрации),
- Банковские реквизиты для перечисления средств,
- Максимально полные данные случившегося правонарушения с указанием норм закона и доказательством вины страховой компании.
Основания для жалоб на страховщика
Основанием для обращения в надзорный орган с жалобой на страховую компанию является нарушение ею законодательных норм в процессе взаимодействия с клиентами или при вынесении решений, а также в результате бездействия страховщика или превышения им полномочий. Разбираться с вопросом о том, куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО нужно в ситуациях:
- навязывания дополнительных услуг с целью повышения показателей прибыльности — может выражаться в предоставлении возможности купить ОСАГО при условии оформления другого плана страховых услуг;
- отказ в оформлении страховки по причине отсутствия бланков полиса и договоров или без ее объяснения, что может быть связано с нежеланием сотрудничества с физическим лицом, зарекомендовавшим себя как аварийный водитель;
- завышение стоимости ОСАГО за счет неправомерно примененных надбавок к основному тарифу и занижения коэффициента скидок;
- обнуление коэффициента бонус-малус по причине некорректных действий представителей страховщика;
- занижение компенсационных выплат — после попытки решения вопроса в претензионном формате, страхователь может обращаться в судебные инстанции, минуя РСА и ЦБ РФ;
- затягивание сроков вынесения решения о возмещении ущерба за счет требования доукомплектовать пакет документации бумагами, на оформлении которых нужно много времени;
- отказ в приеме заявления на выплату компенсации или в расторжении договора — обычно обосновывается страховой компанией предоставлением неполного комплекта документов и требованием бумаг, которые не входят в базовый перечень;
- создание таких условий, в которых получение возмещения затрудняется — за счет необоснованного требования дополнить пакет документации;
- расположение пунктов по урегулированию убытков в местах со сложной транспортной развязкой, что затрудняет оформление страхового случая;
- некачественно проведенный ремонт по направлению страховой компании, стоимость которого была ею оплачена;
Причиной обращения в РСА может стать сложности в получении услуг ввиду технических неполадок на сайте, сбоев в программном сервисе, через который осуществляется оформление полиса. Они могут привести к обнулению скидки за безаварийную езду. Восстановить ее получится в формате жалобы на сервис.
Российский союз автостраховщиков — учреждение, которое регулирует взаимоотношения клиента и страховщика. При этом цель создания РСА — это защитить права клиента.
Жалоба на страховую компанию в РСА составляется, если компания:
- отказывает в выплате компенсации пострадавшему в ДТП автолюбителю;
- отказывается применять при расчете страховой премии корректный КБМ или специально его аннулировала;
- нарушает сроки выплаты компенсации;
- отказывает в оформление ОСАГО или продление срока действия действующего бланка, при наличии лицензии;
- обязывает оформить помимо ОСАГО дополнительные услуги;
- отказывает в приеме или предоставление документов (к примеру, не принимает заявление на расторжение ОСАГО);
- занизила сумму выплаты.
ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба)
Многие могут подумать, а ФАС то тут причем? ДА все при том же – он наказывает за сговор страховщиков. Какой сговор? ДА самый простой.
Обычная ситуация – обращаетесь вы в одну страховую, в другую, третью. И везде вам на рынке вашего города навязывают дополнительные услуги, страхование жизни, квартиры, родных (да даже кошки если понадобиться). И получается без дополнительной страховки полис ОСАГО получить не реально! ЭТО ЛИ НЕ СГОВОР?
Поэтому пожаловаться можно и ДАЖЕ НУЖНО ЕЩЕ И В ФАС! Это государственная организация, она также наделена достаточно большими возможностями и может наложить ОГРОМНЫЕ ШТРАФЫ НА СК! Есть много аналогичных дел, поищите в интернете.
Куда можно подать жалобу?
Регулированием отношений между страхователями и страховщиками занимается несколько организаций. При возникновении неразрешенных вопросов гражданин вправе обратиться за помощью, направив в одну из них жалобу на страховую по ОСАГО.
Но на начальном этапе необходимо решать вопросы на уровне самой организации. Поэтому официальные письменные претензии о неправомерных действиях специалистов направляются начальнику территориального отделения страховой компании. Если должного эффекта процедура не дала, можно посетить центральный офис организации.
Часто претензии рассматриваются и удовлетворяются на местном уровне. Но при отсутствии ответа в предоставленные две недели, человек вправе обращаться в вышестоящие инстанции.
Кроме того другие органы могут рассматривать дело, если страховая подтвердила отрицательное решение. В наличии у страхователя должен быть официальный отказ. При отсутствии такового направляется только претензия, на которой ставится отметка о регистрации в компании страховщика.
Положительный результат можно наблюдать при обращении в головной офис. При отсутствии ответа или его противоречии законодательству, данный вариант является единственно верным.
Выделяют также другие инстанции, которые контролируют процедуру страхования.
- В Центральный банк могут обратиться страхователи, которым отказали в заключении договора ОСАГО. Также орган рассматривает жалобы, связанные с навязыванием дополнительных услуг, увеличением сроков возмещения, требованием предоставить документы не по списку. Организация занимается решением законодательных вопросов, поэтому проверяет правомерность действий страховщиков.
- Полномочий для контроля над соблюдением закона об ОСАГО у Роспотребнадзора не имеется. Однако организация заботится о том, чтобы права потребителей не были ущемлены. Обратиться в нее могут только граждане, использующие авто в личных целях.
- В случае нарушения пунктов договора ОСАГО страхователями и третьими лицами, можно обратиться в Федеральную службу страхового надзора. Последними являются граждане, которые могут засвидетельствовать незаконную деятельность страховых компаний. Этот вариант является единственно верным для привлечения их к ответственности без судебного разбирательства.
- При нарушении законодательных норм гражданин вправе подать жалобу в Российский союз автостраховщиков. Организация не рассматривает обращения, связанные с занижением выплат. Посетить ее необходимо при неверном расчете КБМ, по прямому урегулированию убытков и по вопросам возмещения по Европротоколу.
- Последней инстанцией являются судебные органы. Они помогут возместить убытки и наказать нарушивших закон страховщиков. Возможно взыскание как материального, так и морального вреда.
Как написать: подробная пошаговая инструкция
Жалоба по ОСАГО составляется в произвольной форме. Обычно каждый надзорный орган имеет свои шаблоны заявлений. Для корректного оформления достаточно придерживаться общих рекомендаций:
- В шапке документа должны быть указаны: наименование получателя, ФИО руководителя и контактные данные заявителя.
- В тексте документа должна быть описана причина жалобы – лаконично и по делу.
- Необходимо указать ссылки на законы или пункты договора, нарушенные страховой компанией, а также обозначить меры, которые вы просите предпринять.
- Приложить подтверждающие документы (договор страхования, либо письменный отказ в его заключении, копии писем в страховую компанию, квитанции, справки и т.д.).
- Поставить дату и подпись.
Основания для подачи жалобы
Согласно статистике Центрального банка, являющегося регулятором рынка страхования, ежемесячно граждане оставляют около 3-4 тысяч жалоб на субъекты страхового дела. В сентябре 2018 г. количество обращений составило 3 200, из них 2 600 касались вопросов по ОСАГО. Доля жалоб по различным проблемам обязательной «автогражданки» в среднем в месяц составляет около 70-80% от общего количества заявлений на страховые организации. Основными причинами обращения являются следующие:
- Неверное определение коэффициента бонус-малус;
- Невозможность приобрести электронный полис ОСАГО;
- Нарушение страховыми компаниями срока выплаты возмещения;
- Навязывание допуслуг;
- Неудовлетворительное качество ремонта авто в рамках натурального возмещения по ОСАГО;
- Отказ в выплате страховки;
- Неправомерное уменьшение суммы выплаты;
- Отказ сотрудников заключать договор обязательного страхования;
- Несогласие с размером выплаченной страховки.
В среднем около половины всех жалоб по ОСАГО, поступающих в Центробанк, касаются вопросов установления КБМ, применения скидки при расчете стоимости полиса на его основании. По статистике Роспотребнадзора за 2017 год в инстанцию поступило 3 298 обращений, связанных с нарушением прав страхователей. Это 17% от общего количества жалоб в данную структуру. Всего же за 2017 год во все ведомства поступило более 38 тысяч обращений по вопросам ОСАГО.
Алгоритм подачи жалобы
Жалоба или обычная претензия подается при первичном обращении страховщику в случае возникновения спорной ситуации. Определенных требований к ее составлению нет. Просто излагается суть, ставится дата, подпись. Другой вариант – досудебная претензия. Для нее также нет четко определенной формы, но от правильности составления может зависеть результат. Составляется она с целью получения ответа по запросу и направления в суд, если он отрицательный. Причиной служит финансовая часть выплат.
Алгоритм действий заявителя следующий:
- Написание заявления
- Отправка адресату (лично, через официальный сайт, по почте)
- Получение ответа. После рассмотрения обращения по закону через 5 дней должен быть дан ответ с детализацией решения
- Получение возмещение или другую инстанцию при получении отрицательного ответа
Куда жаловаться на страховщика
Попустительствуя страховым и оставляя ситуацию как есть, водители способствуют укреплению чувства безнаказанности со стороны СК. Знание, куда пожаловаться на страховую компанию, поможет водителю адресно подать претензию.
Каждый страхователь должен знать, что существует ряд государственных органов и надзорных служб, которые уполномочены восстановить справедливость и наказать нарушителя. Страховые компании, привлекая многочисленных клиентов, обещают максимум содействия при наступлении страхового случая, однако на практике задача организации — сделать выплаты по полису минимальными, либо иным способом ущемить права своих клиентов для извлечения собственной выгоды.
Страхователь вправе обратиться с жалобой в различные инстанции. Места, куда можно жаловаться на страховую компанию по ОСАГО или КАСКО, представлены следующими инстанциями:
- Фирма, с которой заключен договор;
- Центробанк;
- РСА;
- ФАС;
- Роспотребнадзор;
- Прокуратура.
Сначала попробуйте решить проблему » мирным» путем, обратитесь к администрации СК. Если сотрудник совершил ошибку из-за нехватки опыта, форс-мажорных обстоятельств, начальство распорядится устранить недочеты. В этом случае обращаться с претензией в правозащитные органы не придется.
- невозможность купить страховку;
- нет е-полиса на электронной почте;
- отказ сотрудников сообщить серию и номер электронного ОСАГО;
- навязывание дополнительных услуг со стороны СК;
- создание “помех” при продаже онлайн. К примеру, такое наблюдается у граждан “убыточных” регионов или водителей, которые не подходят по каким-либо параметрам;
- необоснованное снижение суммы выплаты.
Когда пора подать жалобу на страховщика
Чтобы взыскать страховые выплаты через суд, потребуется составить исковое заявление. Его составление можно поручить профессионалам из любой адвокатской конторы или юридической фирмы либо сделать это самостоятельно, благо что образцов в Интернете сейчас немало.
- В шапке документа должны быть указаны: наименование получателя, ФИО руководителя и контактные данные заявителя.
- В тексте документа должна быть описана причина жалобы – лаконично и по делу.
- Необходимо указать ссылки на законы или пункты договора, нарушенные страховой компанией, а также обозначить меры, которые вы просите предпринять.
- Приложить подтверждающие документы (договор страхования, либо письменный отказ в его заключении, копии писем в страховую компанию, квитанции, справки и т.д.).
- Поставить дату и подпись.
- Скачать бланк жалобы в РСА на страховую компанию по ОСАГО
- Скачать образец жалобы в РСА на страховую компанию по ОСАГО
- Скачать бланк жалобы в Центральный банк на страховую компанию по ОСАГО
- Скачать образец жалобы в Центральный банк на страховую компанию по ОСАГО
Как правило, после отправки жалобы в Центробанк проблемы по этому вопросу решаются. Если это почему-то не произошло, можно попробовать пожаловаться в другие органы, уполномоченные к принятию претензий.
Как пожаловаться на страховую компанию в РСА
РСА — это Российский союз автостраховщиков. Туда вы тоже можете направить жалобу, если страховщик отказ в возмещении или не отвечает на ваше заявление. Обратите внимание: РСА рассматривает жалобы только на страховщиков — членов РСА.
Напоминаем, что в РСА можно обратиться и с другими вопросами. Например, за возмещением ущерба здоровью при ДТП. Сделать это можно при условии, что у причинителя вреда отсутствует договор ОСАГО; причинитель вреда неизвестен; страховщик банкрот или у него отозвана лицензия. РСА может возместить вред, причиненный здоровью потерпевшего. Возмещение производится в виде компенсационной выплаты. Чтобы получить компенсационную выплату нужно подготовить заявление и приложить соответствующие документы (те же, что и при подаче заявления в страховую).
Общие требования к написанию
Вне зависимости от того, куда вы решили обращаться за защитой своих прав, необходимо соблюдать общие требования к написанию жалобы:
- Правильно указывайте данные адресата и сведения о себе – не только ФИО, место жительства, телефон, но и номер страхового полиса, дату заключенного договора.
- В тексте должны быть указаны конкретные претензии, без лишних вводных фраз и оборотов.
- Обязательно указывайте конкретный закон, который, по вашему мнению, был нарушен страховой компанией, а также те негативные последствия, которые для вас наступили.
- Отразите количество и суть предпринятых вами мер для урегулирования конфликта. Например, можно написать про претензию (и даже приложить ее копию), отправленную вами в адрес страховщика и оставленную им без ответа. Здесь же можно обратить внимание на другие инстанции, в которые вы уже обращались с жалобой ранее (например, при подаче жалобы в прокуратуру нужно упомянуть, что действия страховщика уже были предметом обжалования в РСА, но никаких мер принято не было).
- В конце текста необходимо четко сформулировать просьбу. Например, чаще всего она заключается в проведении проверки действий отдельных сотрудников страховщика или всей его деятельности в целом; в привлечении виновных должностных лиц к ответственности; в восстановлении фактического КБМ и т.д.
Что делать если не продают страховой полис?
В таком случае, просто необходимо писать жалобу, но для этого требуется доказать факт отказа в продаже вам страхового полиса. Вы должны написать заявление с просьбой заключить договор страхования и получить на него отказ. В том случае, если у вас отказываются даже принять заявление, вы можете направить заявление почтой. Напоминаю вам, что аудио и видео записи никто не отменял. На сегодняшний день. Если у вас нет письменного подтверждения, самым лучшим доказательством будет аудио видео записи.
ПОЛЕЗНО: смотрите также видео по теме составления жалобы и узнаете больше, пишите свой вопрос в комментариях ролика и не забывайтесь подписаться на канал YouTube, чтобы получать советы адвоката
Что делать, если жалобу не удовлетворили
Заявления и обращения в РСА рассматриваются в соответствии внутренними Правилами осуществления профессиональной деятельности, которые разработаны на основании Федерального закона «Об ОСАГО».
При несогласии с принятым решением, можно подать аналогичную жалобу в Центробанк. В случае, если проблема имеет материальный характер (отказ в выплате, занижение суммы страховой компенсации), следует обращаться к финансовому омбудсмену.
Если указанные способы не помогли, придется обращаться с заявлением в суд. Для этого нужно приготовить доказательства и составить иск. При несогласии с решением суда его также можно обжаловать в апелляционном и кассационном порядке.
При нарушении страховой компанией требований ФЗ «Об ОСАГО» или иных правил страхователь может пожаловаться на нее в Российский союз автостраховщиков. Обращаться в РСА можно только по определенным вопросам, какие-либо консультации гражданам не даются. Жалоба составляется в произвольной форме, но при этом необходимо соблюдать определенные правила и выполнять установленные требования. Ответ на заявление должен быть дан в течение 30 дней, при несогласии с ним страхователь вправе обратиться с иском в суд.
ЦБ РФ как надзорный орган
Деятельность Банка России как финансовой организации первого уровня заключается не только в осуществлении надзора за кредитными организациями, но и за субъектами, оказывающими услуги по страхованию. Список таких учреждений содержится в статье 76.1 Федерального закона о ЦБ РФ.
Также полномочия Центробанка по осуществлению надзора и регулированию деятельности страховых компаний закреплены в:
- ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I.
- ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 4015-I.
- Других нормативно-правовых актах РФ, регламентирующих деятельность на финансовых рынках.