Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Возвратные платежи могут быть удобны в случаях, когда товары вообще не прибывают или товары, которые все же прибывают, повреждены. Также есть возможность использовать возвратный платеж, если продавец прекратил торговлю. Если, например, вы заказали два товара, но вернули только один из них, вы можете попросить вернуть деньги за товар, который вы не получили.
Как запросить возвратный платеж?
Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет после покупки, которой вы недовольны, лучшим вариантом обычно является запрос на возврат. Если вам не повезло с этим способом, вы можете запросить возврат платежа у эмитента вашей кредитной карты. Суть в том, что многие эмитенты карт позволяют вам оспаривать транзакции по карте различными способами.
Вы также можете отправить спор напрямую через мобильное приложение эмитента карты, но это не относится к каждому провайдеру. Когда вы отправляете запрос на возвратный платеж, вам может потребоваться включить в него некоторую поддержку.formatНапример, копии вашего счета, квитанции, номер карты, на которую вы хотите получить деньги, и любые разговоры, которые у вас были с продавцом.
После отправки запроса на возврат платежа помните, что получение ответа о транзакциях по кредитной карте может занять до 90 дней. Некоторые компании лучше справляются с контактами с клиентами, чем другие. Если вас беспокоит мошенническая транзакция, в первую очередь следует обратиться к компании, выпускающей кредитную карту, в банке, который вы используете, или в полиции.
Хотя процесс возврата платежа, с которым вы столкнетесь, будет зависеть от банка продавца и платежной системы, в большинстве случаев процесс выглядит следующим образом:
- Вы отправляете запрос на возврат платежа
- Эмитент карты или компания, выпускающая кредитную карту, рассмотрит настоящие транзакции на предмет оспаривания. Если спор будет принят, они передадут его в карточную сеть, и вы можете временно получить кредит на свой счет, пока проблема не будет полностью решена.
- Сеть карт рассмотрит транзакцию и либо запросит оплату у эмитента карты, либо отправит спор в банк-эквайер продавца.
- Торговый банк примет разные меры в зависимости от ситуации. Компания может вернуть спор в сеть, выпустившую карту, чтобы узнать, является ли эмитент ответственным за проблему.
- Если спор переходит к продавцу, он может согласиться на оплату или оспорить возврат платежа со своим поставщиком.
- Если продавец оспаривает возврат платежа, возникает несколько дополнительных вопросов, поскольку все участники пытаются решить проблему и посмотреть, кто несет ответственность.
- Карточная сеть в конечном итоге решит, кто за что должен платить.
Чарджбэк, или возврат платежа, — это процедура оспаривания операции по карте банка, которая позволяет вернуть деньги. Обычно применяется, когда у покупателя и поставщика услуги или товара возникают разногласия. Процедура затрагивает банк покупателя, банк продавца и платежную систему. Услуга бесплатна в большинстве банков, однако кредитные организации вправе устанавливать комиссию. Информация о комиссии прописана в договоре банковского обслуживания.
В российских законах нет определения «чарджбэк», но процедура возврата денег регулируется правилами конкретной платежной системы. Несмотря на то что Visa и MasterCard приостановили работу в России, держатели карт могут оспаривать операции, которые совершали внутри страны. В правилах платежной системы МИР также предусмотрена процедура отмены платежа — «Диспут».
Как сделать возврат по эквайрингу
У этой процедуры есть несколько особенностей:
- деньги можно вернуть вне зависимости от того, платил он смартфоном, картой, по QR-коду или наличкой;
- продавец может вернуть всю сумму или только часть – например, покупатель приобрёл две сумки, но хочет вернуть только одну;
- деньги перечисляются туда, откуда пришли – если покупатель расплатился наличными, нельзя делать возврат на карту, и наоборот;
- для продавца возврат бывает платным и бесплатным – наличие и размер комиссии зависят от тарифа эквайринга;
- если покупатель не просто возвращает товар, а хочет обменять его на более дорогой, проводить возврат через эквайринг не нужно – кассир списывает недостающую сумму с карты или берет наличными;
- продавец не имеет права возмещать свою комиссию за счёт покупателя – большинство банков не «отдают» её при операции возврата, но по закону нужно выдать полную сумму, а расходы на эквайринг ложатся на плечи продавца;
- вернуть деньги покупатель вправе только в том магазине, где оплатил – и оплата, и возврат (отмена) должны пройти по одной кассе;
- в одностороннем порядке ни вернуть, ни списать деньги с карты нельзя – даже если кассир ошибся и отдал товар, например, без закрытия чека, погасить недостачу в кассе принудительным списанием нельзя.
Если покупатель оплатил с карты, то может получить средства не на любую карту, а только на ту же, откуда списывались деньги. Когда по терминалу проходит кредитка, возмещение распространяется на сумму оплаты и на проценты банка за использование заемных средств.
В ситуации, когда клиент обратился за возмещением, но карта, использованная при оплате, утеряна, у неё закончился срок действия или она недействительна по другим причинам, есть несколько вариантов:
- перевыпустить карту – счет ее останется прежним;
- уточнить в обслуживающем банке, возможно ли перечисление денег на другую карту/счет.
Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя
Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.
При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.
В тексте заявления нужно указать:
- реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
- требование возвратить денежные средства;
- обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
- данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.
Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.
Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.
Принцип работы: когда и где применяется
Любые безналичные расчеты в торговых точках производятся при посредничестве банков. Если клиент оплачивает товар или услугу наличными, то расчет проводится через кассу, установленную в торговой точке, а если расчет проводится безналичным образом — по карте, то деньги поступают напрямую в
По закону подобный способ расчета обязаны применять любые ТСП, годовой оборот которых превышает 40 млн рублей. Однако он может быть актуален и для организаций с меньшим оборотом, поскольку значительно упрощает процесс расчета с покупателями, увеличивает скорость обслуживания, а следовательно — способствует росту выручки предприятия.
Райффайзенбанк предлагает услуги торгового эквайринга,
Просто заявление пишется, да не просто деньги возвращаются
Затем схема действий довольно проста: покупатель обращается в банк-эмитент своей карты, и пишет заявление на возврат средств. Потом банк решает, возможно ли применить систему чарджбэка. Если да, то претензия покупателя передается банком платежной системе, которая, в свою очередь, отправляет ее банку продавца. Причинами отказа в принятии заявления, как объясняют нам в Ак Барс Банке, могут быть обращение позднее срока, операции с использованием сертификатов безопасности или при обращении клиентов других банков.
Не все банки занимаются чарджбэком сами: например, «Банк Казани» в рамках выпуска и обслуживания карт работает через банк-спонсор («Банк Уралсиб»). Пресс-служба «Банка Казани» поясняет, что именно поэтому все процедуры в рамках опротестований осуществляются в «Банке Уралсиб». Казанский банк только принимает заявления от своих клиентов, направляет их в «Уралсиб», а по итогам процедуры сообщает клиенту результат.
Дальше происходит очередная проверка: теперь уже банк «на другой стороне» определяет законность процедуры. П ри утвер дительном решении нужная сумма списывается со счета продавца и через платежную систему сначала вернется банку покупателя, а затем поступит на его счет.
Процедуру возврата, которая происходит в недрах банковских служб и платежных систем, в отличие от написания заявления, простой назвать нельзя.
Например, пресс-служба банка «Зенит», претензионный отдел которого тоже принимает заявления на возврат средств от клиентов, сообщает нам:
«Ведение претензионной работы (в том числе работа по Chargeback) требует специфичного сочетания знаний, опыта сотрудников. К примеру, претензионный цикл может длится до 180 дней и реализовываться согласно руководствам по разрешению диспутов ПС».
Чарджбэк = возвратные платежи
Что же такое «чарджбэк»? Дословно, это опротестование или возврат денежных средств покупателю за оплаченные по карте, но не полученные товары или услуги. Представим, что вы приобрели билет в театр, но спектакль не состоялся, из-за запрета на посещение общественных мест в связи с распространением коронавирусной инфекции и прочих непредвиденных обстоятельств, возникших на стороне продавца. Продавец предлагает вам перенос даты или места проведения мероприятия, любой другой вариант, только не возврат денег. Но чаще всего деньги нужны людям здесь и сейчас, поэтому альтернативные варианты не всегда подходят покупателям. И их можно понять, ведь помимо финансовых, существуют еще и риски возникновения новых непредвиденных обстоятельств как у продавца, так и у покупателя. Например, если организатор мероприятия обанкротится или вы не сможете посетить спектакль в другое время, то вы уже вряд ли сможете вернуть потраченные средства.
Именно в таких ситуациях на помощь приходит чарджбэк или возвратный платеж. Если услуга, оплаченная по карте, не была оказана или покупатель не получил оплаченный товар по вине продавца, то он вправе отказаться от бонусов, прочих рискованных альтернатив и вернуть потраченные средства в полном размере, оспорив платеж с комментарием, что услуга не была оказана. Для возврата необходимо посетить свой банк и заполнить лишь один документ – «Заявление на опротестование».
Что означает Chargeback?
Возвратный платеж, в обычных условиях, означает изменение. Это скорее мера защиты покупателя. Клиент получает свои деньги обратно. Возьмем, к примеру, если продукты, которые они получают, являются дефектными, возврат средств всегда является возможным средством. В обычных обстоятельствах это последнее, что хочет встретить продавец. Это приносит много разочарований, точнее, продавцу.
С другой стороны, это скорее затяжная битва между покупателем и продавцом. Часто кажется, что покупатель получает преимущество, поскольку возвратные платежи вступают в игру как средство разрешения несанкционированных транзакций. К сожалению, продавец рискует получить большие убытки, если большее количество покупателей продолжит подавать возвратные платежи.
Что такое система быстрых платежей для бизнеса и при чем здесь QR-коды
Система быстрых платежей (СБП) изначально была разработана ЦБ РФ для физических лиц. СБП позволяет моментально переводить деньги друг другу по номеру карты или телефона.
С 2019 года предприниматели тоже получили возможность использовать СБП. Покупатели и заказчики — физические лица — могут провести в системе моментальную безналичную оплату за товары или услуги. Для перечисления платежа клиенту нужно навести камеру смартфона на QR-код, который содержит необходимые реквизиты.
Для бизнеса оплата по QR-кодам имеет несколько преимуществ перед «традиционным» эквайрингом:
- Деньги поступают на счет мгновенно.
- Не нужно покупать или арендовать терминал.
- Комиссия не превышает 0,7%. Это в 2-2,5 раза ниже, чем при эквайринге.
Но даже эту небольшую комиссию представители малого и среднего бизнеса во втором полугодии 2021 года могут компенсировать за счет бюджета.
Что такое чарджбэк? Как оспорить операцию по карте и вернуть свои деньги?
Банковская карта является не только удобным платёжным инструментом по сравнению с наличными деньгами.
Этот высокотехнологичный банковский продукт позволяет защитить держателя карты от возможных технических проблем, невыполнения обязательств со стороны продавца или мошенничества за счёт чарджбэка – процедуры оспаривания и возврата платежа, правила которой четко определены операторами международных платежных систем Visa и MasterCard.
Если у держателя карты возникла спорная ситуация, то он имеет возможность инициировать процедуру возврата той операции, с которой он несогласен. В статье мы расскажем, что такое чарджбэк, как он поможет при возникновении спорной операции защитить свои права и вернуть свои кровные, и всегда ли это возможно?
В каких случаях применяется chargeback
Ситуации, при которых клиент может потребовать применить операцию chargeback, описаны в правилах возврата платежа, поэтому выделим распространенные:
- С карты снято больше средств, чем стоимость приобретаемого товара/услуги. Причиной отказа чарджбэка, может послужить разница выражения валюты при конвертации платежа;
- Средства списаны с карты, но товар не доставлен получателю;
- Как упоминалось ранее, если компания отправила получателю не тот товар или он оказался бракованным, используем чарджбэк;
- При списании денег дважды, применяется чарджбэк;
- Оплата такси через карту списана больше, полагаемой суммы;
- Отель говорил, что отменить бронь можно бесплатно; как только Вы это сделали, средства списались;
- Чарджбэк используется, если компания не приняла товар обратно;
- Клиент не удовлетворен товаром/услугой или она кардинально отличается от обещанной;
- В случае мошенничества, фишинга используется чарджбэк.
После описанных ситуаций, не должно остаться сомнений, chargeback –действенный способ вернуть потерянные деньги.
Однако, чарджбэк имеет достаточно большое количество особенностей, с которыми ознакомимся далее.
Среди чарджбэк организаций есть достаточное количество мошеннических проектов, цель которых «забрать средства человека, а в ходе операции сказать, что ничего не получается».
Чаще всего команде StopRazvod пишут о подобном чарджбэк мошенничестве с целью раскрыть их действия.
Список компаний Вы можете посмотреть на сайте, раздел «Рейтинг чарджбэк компаний».
Честных компаний много, пострадавшему нужно лишь проанализировать и выбрать для себя подходящую. Будьте внимательны, никакая честная организация не будет обещать 90-100% гарантий об успешности операции. Для тех, кому требуется помощь выбора сервиса чарджбэк, можем порекомендовать обращаться к проверенным временем посредникам, которые действуют одним алгоритмом. Не бойтесь пробовать вернуть деньги методом чарджбэк. Как минимум, Вы действуете!
Возврат ошибочно перечисленных денежных средств: назначение платежа
Обычно возврат перечисленных покупателем средств производится в следующих ситуациях:
Для осуществления возврата денег покупатель должен уведомить продавца об имеющихся претензиях. Сделать это можно, составив соответствующее письменное обращение и направив его продавцу. Товар может быть обменян на аналогичную продукцию, отправлен на ремонт. Когда альтернативные пути решения конфликта не устраивают покупателя, необходимо выплатить ему возмещение, равное стоимости возвращенного изделия.
При ошибочном перечислении, если по выпискам банка продавец видит, что на текущий счет компании поступили лишние средства, надо письменно уведомить об этом обслуживающую банковскую организацию. Сообщение об излишне уплаченной сумме может поступить и от самого плательщика. Если безакцептное списание банком ошибочных сумм невозможно, продавец оформляет платежное поручение на возврат средств.
Варианты формулировок, которые могут быть вписаны в поле 24 платежки «Назначение платежа»:
Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.