Что такое АИЖК? Стандарты АИЖК

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое АИЖК? Стандарты АИЖК». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

АИЖК – это Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования. Создано по инициативе Правительства РФ в 1997 году с целью проведения государственной жилищной политики. С 2018 года переименовано в акционерное общество «Дом.РФ» и представляет собой финансовый институт, занимающийся развитием жилищной сферы.

АИЖК или «Дом.РФ»? И что это вообще такое?

Основными направлениями реализации государственной политики является:

• Привлечение инвестиций в сферу жилищного строительства;
• Повышение качества и доступности покупаемого жилья;
• Внедрение федеральных стандартов в сферы строительства и кредитования;
• Стимулирование увеличения предложения готового комфортабельного жилья;
• Разработка мер и ограничений по формированию доступных цен на жилье;
• Освоение неиспользуемых земельных участков для жилищного строительства;
• Развитие градостроение во всех регионах страны.

«Дом.РФ» выполняет поставленные задачи благодаря государственному контролю и гарантиям – их предлагают как инвесторам (застройщикам), так и банкам, предоставляющим долгосрочные кредиты. Институт достигает целей с помощью привлечения дополнительных ресурсов на фондовых рынках за счет размещения собственных облигаций.

Аижк официальный сайт программа помощи ипотечным заемщикам 2020

Условия программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров. Двухкомнатной — 65 кв. м. Трёхкомнатной — 85 кв. м. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём. Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения. Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

Отдельные категории заемщиков, испытывающие трудности с обслуживанием долга и попавших в сложную финансовую ситуацию, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим в деталях нюансы и условия при которых работает программа помощи аижк по ипотеке.

Программа АИЖК по ипотеке в Сбербанке

Условия программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров. Двухкомнатной — 65 кв. м. Трёхкомнатной — 85 кв. м. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём. Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения.

В 2020 г. российские власти приняли постановление номер 961, регламентирующее процесс оказания финансовой помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. На эти цели правительством направлено порядка 2 млрд рублей. Для того чтобы стать участником программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке, человек должен прийти в кредитное учреждение и написать заявление.

Когда и кем было создано?

Агентство является проектом федерального уровня. Это необходимый институт государственного экономического регулирования оборота ипотечных средств и ценных бумаг, а также рефинансирования жилищных кредитов. Инициатором создания выступает Правительство, собственником всего пакета акций — Российская Федерация. Управленческими полномочиями наделено Федеральное агентство по управлению госимуществом. Начало деятельности АИЖК — 1997 г.

С 2015 г. в состав Агентства вошла дочерняя страховая компания, Фонд развития жилищного строительства, а также Агентство по реструктуризации жилищных кредитов. Собственником всех компаний является РФ, которой принадлежит весь пакет акций. В марте 2018 г. утверждено новое название – акционерное общество «Дом.рф». Официальный портал агентства использует новое название в качестве доменного имени и логотипа с 2017 г. Для переименования аффилированных структур отводится первое полугодие 2018 г.

Как работает Агентство?

Сотрудники Агентства не работают с физическими лицами, не занимаются оформлением и выдачей долгосрочных кредитов. Все эти функции выполняют банки-партнеры, которые работают в рамках общих стандартов, разработанных АИЖК. После выдачи банковского кредита Агентство его рефинансирует. Банк восстанавливает свою ликвидность, возмещая кредит и получая комиссионные выплаты за привлечение и работу с клиентом, перевод денег на счет Агентства. Преимущество для банков заключается в снижении рисков невозврата кредита, поскольку его тело уже выплачено. Проценты по займу получает АИЖК, однако прибыль банка формируется из комиссии. Дополнительные варианты получения прибыли для финансовой организации: увеличение базовой ставки (разница остается банку), комиссия, выплачиваемая заемщиком за предоставление кредитных средств. Агентству выгодна подобная схема, поскольку отсутствует необходимость работать с каждым клиентом, средства инвестируются в банки. Прибыль формируется из процентов по кредиту, которые перечисляются на счета АИЖК. Если заемщик не в состоянии вернуть кредит в полном объеме, отвечает за него кредитодатель, т.е. банк. Для этого предусмотрена возможность выкупа закладной, по которой можно реализовать ипотечную недвижимость и вернуть кредитные средства, проценты.

Необходимые документы

Для получения кредита нужно собрать определенный пакет документов. Их список зависит от выбранной программы и покупаемой недвижимости (о том, какой пакет бумаг и справок требуется для получения ипотеки, читайте тут, а из этой стати вы узнаете о том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов).

В стандартный набор входит:

• заявка-анкета заемщика;
• копия паспорта, СНИЛС;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• документы о покупаемой недвижимости.

Для военной ипотеки дополнительно потребуется:

• копия свидетельства участника НИС;
• свидетельства о рождении детей.

Для ипотеки под 6% годовых: свидетельства о рождении детей заемщика.

Для перекредитования:

• копия кредитного договора;
• справка о задолженности;
• отчет оценщика недвижимости.

Если жилье покупается на первичном рынке, то будет нужен ДДУ, а также документы о застройщике. При покупке жилья на вторичном рынке потребуется отчет оценщика, расширенная справка ЕГРН, техпаспорт БТИ, выписки из домовой книги и некоторые другие документы.

Основные виды деятельности и задачи

Действие федерального лица происходит следующим образом: кредитор на первом этапе выдает ссуду за свои сбережения, далее производится рефинансирование ипотеки через АИЖК для восстановления затрат. Компании в ответственности за то, чтобы заемщик исполнял свои обязательства добросовестно и в установленные сроки.

Основными направлениями деятельности Агентства ипотечного жилищного кредитования являются:

• Реструктуризация ипотечного кредитования;
• Выдача ссуду кредиторским организациям для передачи заемных средств постройку жилья;
• Покупка ценных бумаг;
• Улучшение арендного рынка.

Работает рассматриваемого учреждение следующим образом:

1. Разрабатываются ипотечные программы;
2. Оформляются контракты с банковскими учреждениями;
3. Консультируются потенциальные клиенты;
4. Выкупается ипотека за бюджетные деньги.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию работает с двухуровневой системой кредитования, действующей по всему государству России и позволяющей распределять риски между сторонами. Первый уровень – банковские организации, первичные кредиторы. Второй уровень –АИЖК.

Главные задачи работающего сегодня учреждения являются:

• Проекты инновационной продукции, которая ориентируется на повышенной доступности к получению недвижимости при оформлении ипотеки.
• Обновление услуг, которые распределяют риски между сторонами.
• Повышение качественных стандартов для повышения производительности.
• Корректировки в законе, которые касаются защиты кредиторских прав в процессе создания маневренного или привлечения ценных активов.
• Усовершенствование способов рефинансирования.
• Новые способы по привлечению ресурсов.
• Меры, которые помогут предупредить риски по ипотеке.

Данное агентство функционирует с партнерами:

1. Региональными операторами;
2. Сервисными агентами;
3. Страховыми компаниями;
4. Финансовыми учреждениями.

Проводимая работа агентства, занимающегося ипотечным недвижимым кредитованием, приносит выгоду для каждого участника. Финансовой компанией проводится оценка ассортимента продукта и получается дополнительная прибыль. Предприятие действует на расширение сети подразделений без личного офиса, а заемщиками решаются трудности с жильем.

Краткий экскурс в историю создания и развития АИЖК

В период становления российской экономики в 90-х годах прошлого века развитие ипотечного жилищного рынка существенно тормозило отсутствие у многих новоявленных банков доступа к долгосрочным финансам, на которые можно было опираться при предоставлении долгосрочных кредитов. В условиях чудовищной инфляции представлялось неразумным выдавать значительные суммы на 15-20 лет – а именно на такой срок погашения кредитов за жилье можно было рассчитывать с учетом доходов населения. Гораздо проще было существовать за счет быстро оборачиваемых кредитов – потребительского, автокредита, кредитования малого бизнеса и др.

В то же время, формируя новые экономические отношения в решении жилищного вопроса, государство сделало ставку на расширение частного сектора в строительстве жилья. В Постановлении Совета Министров — Правительства Российской Федерации от 20 июня 1993 г. № 595, утвердившего программу «Жилище» до 2000 года была высказана озабоченность, что в условиях гиперинфляции «никакая традиционная система кредитования индивидуального жилищного строительства не сможет функционировать в широких масштабах». Предлагались различные варианты – от плавающих процентов до привлечения средств иностранных организаций, в частности велись переговоры о целевом займе на реализацию программы «Жилище» во Всемирном банке.

В итоге, по предложению Министерства финансов Российской Федерации Постановлением Правительства от 26 августа 1996 г. N 1010 года было объявлено о создании Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). Инициатору – Минфину было предписано выделить 450 млрд. рублей для внесения в качестве доли в уставный капитал от государства.

Этим же постановлением был утвержден состав наблюдательного совета ОАО «АИЖК», который возглавил Министр строительства РФ Е.В. Басин, видимо, как самое заинтересованное лицо.

Прошло всего пять лет, и Агентство приступило к работе. В 2002 были, наконец, разработаны Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов АИЖК в первой редакции. Чтобы перейти от теории к практике, уставной капитал пришлось увеличить на 650 млн. рублей (напоминаю — за это время случилась деноминация 1998 года) и пообещать с высокой трибуны от имени Президента России государственные гарантии всем инициативам АИЖК.

Таким образом, в начале 2000-х годов АИЖК оказалось практически единственным обладающим госгарантиями игроком, действующим финансовом на рынке, что и определило его популярность среди инвесторов.

Механизм функционирования Агентства следующий: ОАО «АИЖК» выпускало ценные бумаги, которые распределялись среди инвесторов. Полученные средства направлялись на выкуп закладных у кредитно-финансовых организаций и региональных операторов, специализировавшихся на выдаче ипотечных кредитов населению.

Спрос на первый пакет акций в мае 2003 года, размещенных в секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ), превысил предложение в 1,7 раза – ведь за ними числились государственные гарантии! И уже в октябре 2003 года была зафиксирована 1000-ная закладная, рефинансированная Агентством.

Положение АИЖК окончательно укрепилось после того, как в 2005 году на заседании Правительства была одобрена Концепция развития единой системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования в России. По смыслу Концепции, АИЖК объявлялся главным оператором системы рефинансирования выданных жилищных ипотечных кредитов, проводником государственной политики в этой области до 2010 года. На государственные гарантии финансовых операций Агентства было выделены суммы порядка 150 млрд. руб., а уставный капитал ОАО «АИЖК» планировалось повысить до 22,9 млрд. руб.

По мере развития, агентство обрастало дочерними структурами: в декабре 2008 года было создано ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК), переименованное в июле 2013 года в ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» (АФЖС); в 2010 году – ОАО «Страховая компания АИЖК» (СК АИЖК).

В настоящее время АИЖК – это разветвленная сеть агентов — операторов по всей стране, линейка предложений по ипотечным жилищным кредитам, мощное акционерное общество с 95-миллиардным уставным капиталом, около сорока миллионами акций, двумя дочерними компаниями и полутысячей штатных сотрудников. Теперь это не просто Акционерное общество, а Группа компаний с годовым оборотом около 8 миллиардов рублей и стабильным ростом прибыли.

Но так ли ладно все в этой коммерческой организации, за которой стоит мощь всего государства? Не теряет ли АИЖК свою привлекательность на фоне серьезного подъема ипотечного жилищного кредитования?

Чтобы проанализировать тенденции в деятельности Агентства необходимо сначала понять, что такое Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов АИЖК.

Первая редакция документа была разработана в 2002 году, с тех пор Стандарты АИЖК неоднократно менялись. И не всегда в лучшую сторону. Судя по количеству документов, входящих в Стандарты АИЖК, и частоте их изменения, большая часть полутысячной армии штатных сотрудников Агентства занимается именно этим документом.

На первый взгляд основной текст Стандартов АИЖК напоминает не деловой документ, а сценарий, где на первой странице приведен немаленький список действующих лиц. Итак, в предлагаемом АИЖК перфоменсе участвуют:

1. Региональные операторы – головные организации территориального уровня в системе АИЖК. Их 83, по числу регионов, и в их задачу входит сформировать инфраструктуру ипотечного жилищного кредитования в области, республике, округе.
2. Первичный кредитор — выдает ипотечные кредиты.
3. Поставщик — осуществляют передачу Агентству прав по закладным.
4. Сервисный агент – это агент по сопровождению, но также может быть Первичным кредитором, Агентом по взысканию и Экспертом – этакий джокер.
5. Агент по сопровождению — следит за своевременной выплатой процентов заемщиком.
6. Агент по взысканию – грубо говоря, коллектор.Агент по сопровождению — следит за своевременной выплатой процентов заемщиком.
7. Агент по накоплению – крупный банк, включенный в список 30 крупнейших банков по рейтингу, публикуемому в «Вестнике банка России» — держатель счета АИЖК, куда стекаются средства заемщиков по погашению задолженности.
8. Страховщик — страхует ипотечные сделки.
9. Оценщик – индивидуальный предприниматель, член саморегулируемой организации оценщиков, либо юридическое лицо, оценивающие стоимость жилья.
10. Эксперт – осуществляет экспертизу закладных.

Чем может помочь АИЖК?

Государство стремиться сделать ипотечные кредиты доступными для всех. Реализацией это задачи по поручению правительства занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Можно выделить два основных направления работы АИЖК. Первое – это поддержка государственных программ ипотечного кредитования и их продвижение на рынке. Для этого были разработаны так называемые стандарты АИЖК, в которых разработчики постарались максимально учесть возможности различных категорий населения. На данный момент предлагаются несколько программ ипотечного кредитования:

• Ипотечный кредит «Новостройка» – это средства на приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по ставке от 7,9%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счёт специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников государственных жилищных и социальных программ.
• Ипотечный кредит «Материнский капитал» – это выгодные условия кредитования для распорядителей средствами материнского (семейного) капитала для приобретения готовых квартир. Условия программы позволяют увеличить максимально возможную для вас сумму кредита на сумму материнского капитала и приобрести более комфортное жильё, чем позволяет размер его доходов.
• Стандартный ипотечный кредит – это возможность приобрести жильё в собственность на выбор: квартиру или жилой дом, на первичном или вторичном рынке. При расчёте суммы кредита могут учитываться доходы созаёмщиков, которых может быть не более трех.
• Ипотечная программа «Военная ипотека» – это кредит на приобретение готовых квартир для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Условия программы позволяют получить кредит на сумму до 2 млн рублей, независимо от размера доходов военнослужащего.
• Ипотечный кредит «Переменная ставка» – это средства на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки по кредиту привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ.
• Ипотечный кредит «Малоэтажное жильё» – это благоприятные условия кредитования для приобретения или строительства квартир и домов на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки.
• Ипотечный кредит «Залоговое жильё» – программа предполагает покупку жилья, находящегося на балансе АИЖК. Стоимость кредита – всего ¾ ставки рефинансирования, установленной Банком России.

Кредит по стандартам АИЖК выдаётся уполномоченными банками. Их список можно найти на официальном сайте АИЖК. Нужно обязательно обратить внимание, что при выдаче кредита банки очень часто берут комиссию. Размер этого платежа в разных банках варьируется.

Вторым основным направление деятельности АИЖК является профилактика возникновения рисков в сфере ипотечного жилищного кредитования.

Например, АИЖК выступило с новой инициативной страхования риска возникновения у кредитора недостатка денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности заемщика по кредитному договору.

Что такое АИЖК, стандарты АИЖК

Агентство создано 5 сентября 1997 года Правительством Российской Федерации.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — это федеральное агентство, созданное в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.

Банку хорошо потому, что его не беспокоит вопрос где взять деньги: деньги банк получает у АИЖК, взамен на уступку прав по кредиту.
АИЖК тоже хорошо: Агентство не работает с гражданами по выдаче кредитов, дает деньги только банкам. Причем, поскольку банки несут ответственность перед АИЖК за своих заемщиков, то в случае невозврата кредита заемщиком, банк сам должен будет решать вопросы со своим заемщиком по возврату кредитных средств. При покупке закладных предусматривается право их обратного выкупа, в частности, в том случае, когда заемщик не возвращает кредитные средства.

Чем может помочь АИЖК

Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев. Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК. К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.

Можно выделить два основных направления работы АИЖК. Первое – это поддержка государственных программ ипотечного кредитования и их продвижение на рынке. Для этого были разработаны так называемые стандарты АИЖК, в которых разработчики постарались максимально учесть возможности различных категорий населения. На данный момент предлагаются несколько программ ипотечного кредитования:

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке. Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза. Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Как работает программа помощи АИЖК

АИЖК предоставляет помощь по ипотеке в 2020 году заемщикам, которые имеют действующие займы, и испытывают трудности с погашением, в виде рефинансирования или реструктуризации на новых условиях. Это программа федерального уровня, которая подкреплена соответствующим Постановлением Правительства РФ. В рамках предложения присутствуют следующие условия:

1. Принятие решения для возмещения убытков кредитору.
2. Помощь по погашению кредитов предоставляется единовременно.
3. Решение о целесообразности реструктуризации или рефинансирования ипотечного кредита принимает банк партер.
4. Помощь по займу оказывается путем предоставления новой программы кредитования, либо с помощью процесса изменения условий.
5. Заемщик может претендовать на выплату, покрывающую до 30 процентов от всей суммы действующей ссуды.

В денежном эквиваленте программа АИЖК по текущей ипотеке позволяет рассчитывать на жилищное кредитование, где за счет агентства покрывается не более 1,5 миллионов рублей. Основные условия в рамках поддержки от государства рассматриваются индивидуально, в зависимости от размера текущей задолженности и финансовых возможностей заемщика.

Партнеры организации следующие – «УГАИК», который является поставщиком закладных. Банк находится в Башкортостане. Дата аккредитации – десятого июля двух тысяча третьего года.

«Ипотечная корпорация» Бурятии аккредитована пятого декабря двух тысяча третьего года. Она находится в городе Улан-Удэ.

Еще один партнер – «Стройинвест», получивший подтверждение соответствия стандартам двадцать шестого августа двух тысяча одиннадцатого года. Он находится в Карелии, в Петрозаводске.

«КОМИипотека» специализируется на поставке закладных. Она прошла проверку на выполнение требований девятого сентября двух тысяча четвертого года. Банк располагается в республике Коми».

АО «МИК» получило аккредитацию пятого декабря двух тысяча третьего года. Фирма находится в городе Саранске, в Мордовии.

«Стерх» является страховой компанией. Место расположения – город Якутск. Здесь же находится коммерческий банк «Алмазэргиенбанк». Еще один партнер из Якутии – АО «Риа». При необходимости свяжитесь с ними по электронной почте.

Также эта организация сотрудничает с ОАО «Алания», которая основана во Владикавказе и с «Наско», «АИЖК РТ» и «Автоградбанк», созданными в Татарстане.

Похожие записи:

• Как не платить за капремонт законно: инструкция
• Разделение лицевого счёта при оплате ЖКХ
• Налог на землю в 2023 году: изменения