Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается текущий счет от депозитного». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Депозитный счет предназначен для учета активов, положенных клиентом банка или другой финансовой организации с целью получения дохода в виде процентов. Не следует путать этот вид банковских услуг с другими, например, вкладом. Последний представляет собой исключительно деньги, размещенные в банке.
Что такое депозитный счет
С юридической точки зрения понятие депозита заметно шире и допускает использование разных активов – ценных бумаг, золота и других ценных металлов в разной форме (физической или на так называемых ОМС – обезличенных металлических счетах). Хотя в обиходе понятия «вклад» и «депозит» часто объединяются. Это объясняется тем, что намного чаще речь идет именно о деньгах, предоставленных банку под проценты.
Отдельного упоминания заслуживает депозитарный счет. Это еще один специализированный финансовый инструмент. Он предназначен для размещения и учета исключительно ценных бумаг. Услуга оказывается профессиональными участниками фондового рынка и заметно отличается от банковских продуктов.
Что такое карточный счет
Еще одной очень востребованной в настоящее время банковской услугой выступает оформление пластиковой карты – кредитной или дебетовой. Ее оказание сопровождается открытием карточного счета. Последний схож с текущим, но заметно отличается от депозитного. Главным различием становится свободный доступ к средствам клиента, размещенным на балансе карточки (если речь идет о дебетовой), или предоставленным банком в виде займа (для кредиток).
Основной особенностью карточного счета выступают специальные условия выпуска и обслуживания карты. Они детально прописываются в договоре, заключаемом с банком. Наиболее значимыми условиями выступают такие:
- стоимость выпуска карточного продукта;
- тариф на обслуживание клиента;
- возможность подключения и стоимость сервисов интернет- или мобильного банка;
- комиссии за отдельные финансовые операции (обналичивание, карточные переводы, оплата услуг и т.д.)
Текущий счёт используется для эффективной работы с денежными средствами. А именно для получения заработной платы, различных социальных выплат (пособий детям, по безработице, пенсий). Распоряжаться деньгами можно когда-угодно без целевого обоснования:
- обналичивать средства в банкоматах;
- оплачивать какие-либо товары и услуги в интернете и в точках продажи;
- пополнять баланс карты;
- совершать денежные переводы и т.д.
Открыть его, как и депозитный, можно в рублях и в иностранной валюте. Для удобства использования средств к текущему счёту подвязывается банковская карточка, а также подключается мобильный банкинг. Получение дохода по текущему счету, в отличие от депозитного, не предусмотрено. И это основная разница между ними.
Депозитный счёт отличается от текущего тем, что предоставляет возможность хранить свои денежные средства в банке и при этом получать дополнительный доход. Это хороший вариант для тех клиентов, которые хотят использовать деньги через какое-то время. Они могут получать пассивный доход с минимальным риском. Но он не подходит для совершения переводов, оплаты товаров или услуг.
Ключевые элементы депозита:
- процентная ставка;
- страхование (выплачивается в случае ухода банка с рынка);
- возможность вносить дополнительные средства;
- срок, на который открывается депозит.
Как выяснить реквизиты карты
Счётом дебетовой карты является один из реквизитов банка в системе, состоящий из 20 цифр. Многие считают, что номер банковского счёта и номер карты, указанный на лицевой стороне, это одно и то же. Однако, это не так. Банк присваивает номер счёта клиенту, когда заключается договор расчётно-кассового обслуживания и действует до расторжения соглашения. Номер карточки меняется при замене.
Существует несколько путей для выяснения реквизитов дебетовой карты:
- в экземпляре договора, который выдаётся клиенту, указаны все реквизиты;
- если клиенту не удаётся найти договор, можно найти эту же информацию на конверте, в который была упакована карточка. Правда, такие конверты редко кто сохраняет;
- можно воспользоваться онлайн-банкингом. Этот вариант самый простой, если отсутствуют документы. Клиент сразу видит все активные карты. Для каждой карты указан реквизит счёта, к которому она прикреплена;
- если невозможно воспользоваться онлайн-банкингом, можно позвонить на телефон горячей линии. Нужно позвонить на указанный номер, пройти идентификацию, назвать кодовое слово и паспортные данные. После чего специалист предоставляет все необходимые сведения;
- иногда реквизиты можно узнать с помощью банкомата. Нужно вставить карту в аппарат, набрать пароль и найти функцию «операция со счётом». Но многие банкоматы эту функцию не поддерживают;
- самым надёжным способом выяснить реквизиты карты является обращение в офис банка. Нужно посетить любое отделение финансового учреждения и обратиться к специалисту. Обязательно при себе надо иметь карту и паспорт. Ответственным сотрудником распечатаются все реквизиты дебетовой карты.
Преимущества дебетовой банковской карты
Этот платёжный инструмент имеет множество преимуществ:
| Преимущество | Комментарий |
| Удобство пользования | Это основная причина необходимости иметь такой карточный продукт. Любая сумма, даже довольно крупная, всегда будет «под рукой». Период действия карты – до 5 лет |
| Простота оформления | Чаще всего для того, чтобы открыть счёт, нужно оставить заявку на официальном сайте банка. Посмотреть на сайте или проконсультироваться по телефону о необходимых документах |
| Свобода расчётов | Возможны практически все покупки и расчёты в обычных магазинах или на сайтах в интернете. Оплатить коммунальные платежи, штрафы и налоги можно не выходя из дома |
| Высокий уровень надёжности | Банковские карты оснащены современными надёжными чипами. Кроме этого, для дополнительной уверенности возможно подключение системы оповещений, позволяющей контролировать любые операции.
Если появилась подозрительная активность или карта утеряна, необходимо сразу её заблокировать. Для этого нужно воспользоваться горячей линией или мобильным приложением банка |
| Выгодность | Дебетовые карты с бонусными программами позволяют получать бонусы, баллы и скидки |
| Охват всего мира | Картами можно пользоваться и за границей, в том числе снимать наличные во всех банкоматах по всему миру. Также можно открыть дополнительный счёт в иностранной валюте |
Что такое депозитный счет
При открытии вклада вкладчику открывается депозитный счет, на котором будут размещены его денежные средства. Условия пользования депозитным счетом определяются депозитным договором.
Отличительные признаки депозитного счета:
- Открывается для получения пассивного дохода;
- На остаток средств на счете начисляется доходный процент;
- Имеет срок действия, может быть с правом пролонгации или без возможности продления;
- Могут быть ограничения по пополнению и частичному досрочному снятию денег;
- При несоблюдении условий договора начисленные проценты пересчитываются по ставке «до востребования».
Для получения наиболее высокого процента по депозиту, вкладчик должен соблюсти определенные условия.
Например, для того, чтобы процентная ставка по вкладу «Сохраняй» в Сбербанке составила 4,5% годовых (максимальная в рамках программы), потребуется разместить более 400 тыс. руб., на срок 6–12 месяцев. При этом вклад нельзя пополнять или частично снимать.
Какой счет лучше открыть, зависит от того, для чего он нужен. Если вам требуется совершать операции со счетом, открывайте текущий счет. Если вы планируете немного заработать, можно положить деньги на депозит.
Предварительно изучите банковские предложения. Сегодня есть депозиты, предлагающие размещать деньги с возможностью пользования ими, но при этом на остаток будут начисляться проценты.
Например, вклад «Расчетный сберегательный» в банке Дом. РФ может быть открыт на следующих условиях:
- Возможность пополнения в сумме от 1 тыс. руб.;
- Возможность снятия в любой сумме до минимального остатка на счете 30 тыс. руб.;
- Сумма вложения от 30 тыс. руб.;
- Срок от 91 до 1100 дней.
Максимальная процентная ставка по этому вкладу составит 4,9% при размещении более 1,4 млн. руб. сроком на 1 год.
Чем выше процентная ставка предлагается по вкладу, тем строже условия вложений.
Открыть в банке текущий счет есть возможность у любого гражданина (физического лица), государственной либо благотворительной организации. Они могут открыть его только для личных целей, которые никаким образом не будут связаны с предпринимательской деятельностью. Этот счет позволяет выполнять определенное количество операций:
- начисление зарплаты или пенсии;
- начисление страховых и социальных выплат (алименты, пособия);
- осуществление расчетов за покупки;
- получение и отправку денежных переводов;
- обналичивать деньги.
Главной особенностью текущего счета, который применяется для обслуживания клиентов банковского учреждения является их мгновенный доступ к денежным средствам.
Открытый в банке текущий счет не используется с целью инвестирования. Для юридических лиц и организаций он выступает в качестве хранилища денег, к которому они имеют постоянный доступ. Как правило, на остаток денежных средств на текущем счете, проценты банком не начисляются. А если банковским учреждением предлагается такая услуга, то проценты будут небольшими. Открыть текущий счет можно как в рублях, так и в валюте других государств.
Текущий счет полезно применять для осуществления расчетов большими суммами финансовых средств. В то же время пополнить его можно лишь используя приходные ордера или через кассу банковского учреждения. Таким же образом возможно обналичивать значительную сумму. Используя услуги онлайн-банкинга есть возможность выполнять операции со средствами, находящимися на счету. Абонентскую плату банку за пользование текущим счетом клиент не платит.
С целью упрощения процедуры снятия с текущего счета денежных средств, к нему прикрепляется дебетовая либо кредитная карточки.
Клиент, при использовании карточного счета имеет возможность:
- обналичивать свои находящиеся на счете либо кредитные деньги, не простаивая в очередях в банке или на почте;
- пополнять счет через терминал;
- распоряжаться денежными средствами и контролировать траты с помощью онлайн-банкинга.
Обладатель карточного счета имеет возможность:
- переводить рубли в валюту, не обналичивая;
- проводить оплату покупок и услуг;
- препоручить проведение постоянных платежей сотрудникам банка.
Каждый счет имеет свой персональный номер. Банком каждый месяц взымается определенная плата за обслуживание карточного счета. На ее размер оказывает влияние тип карты, от которого зависит лимит на снятие или пополнение счета. Надстройка карточного счета над текущим облегчает процесс манипуляций с денежными средствами. Клиент получает расширенные возможности, но за обслуживание и за удобство вынужден производить оплату.
Какие бывают виды счетов и в чем их назначение?
Функция банковского дебета как такового заключается в организации финансовой деятельности, более качественном контролировании передвижений денежных средств. Но это касается функциональности счетов как инструмента, у каждого вида дебета имеются собственные опции и задачи
Поэтому так важно находить отличие, например, текущего счета от депозитного или расчетного от текущего. От этого напрямую зависит целесообразность пользования тем или иным типом дебетов
Согласно Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И, всего в банковской сфере для открытия доступны 8 разных видов счетов:
- Расчетный — наиболее популярный тип дебетов, доступный и физическим, и юридическим лицам (те из них, что занимаются коммерцией, и вовсе обязаны оформить его согласно Федеральному Закону «О предпринимательской деятельности»);
- Ссудный — нужен людям или организациям, имеющим крупные задолженности. Специально открытый для этого дебет позволяет отслеживать регулярность выплат, остаток задолженности и т.д.;
- Валютный — подвид других типов дебетов. Особенность в том, что он открывается в какой-либо одной определенной иностранной валюте;
- Текущий — как правило, используется для получения субсидий, грантов, заработных плат, материальной помощи и т.д.;
- Депозитный — деньги на нем используются для вложения в различные активы. За счет этого клиентам выплачиваются проценты по вкладу;
- Лицевой — для отслеживания инвестируемых в компанию денежных средств;
- Карточный — тип дебета, открываемый при получении дебетовой карты;
- Специальный — открывается для накопления денежных средств обычных граждан РФ, поэтому открыть такой дебет удается далеко не каждому.
Как используется номера счета карты
При транзакциях реквизиты обычно не запрашиваются. Они необходимы для проведения переводов с юридическими лицами, а также для безналичных операций внутри или между разными банками. Поскольку это не уникальный набор цифр, для исключения ошибок в реквизитах платежа указывается БИК организации и ФИО владельца.
Мобильный банк предполагает возможность онлайн перевода денег с депозитного счета на карточный. Переводы внутри банка не облагаются комиссией, за исключением тарифов по картам Сбербанка. Если вы решите перевести деньги на пластик, оформленный в другом регионе РФ, спишется комиссия 1% от суммы.
Какой вид счета указывать в декларации
В декларации есть раздел «Сведения о счетах в банках и иных кредитных организациях». В нем указываются депозитные счета, текущие, карточные, а также валюта, остаток на отчетную дату, общая сумма поступлений за отчетный период. Даже если остаток нулевой, его нужно отразить в декларации.
Информация о кредитных карточках пишется в блоке «Прочие обязательства». Если задолженность погашена, но карточка активна, указывается размер лимита.
Депозитный и текущий счет: в чем разница
Многие граждане встают перед выбором выгодного вложения своих денежных средств в банковскую систему, а также вопросом использования денежных средств, вложенных во вклады. Им предлагается на выбор два денежных счета, куда можно зачислить денежные средства.
Для правильного выбора счета для вклада, разъясним в данной статье разницу между депозитным и расчетным счетом.
Банковские продукты имею свои особенности, о которых не всегда известно широкому кругу пользователей. В российской банковской системе существует несколько видов счетов, в том числе депозитный и текущий счет.
Депозитный счет – вид банковского счета, открытый клиентом банка с целью пополнения своих сбережений. Говоря простым языком, клиент кладет на депозит определенную денежную сумму, а банк в свою очередь начисляет на данную сумму проценты (приумножает ее).
Размер процента и сроки начисления варьируются в зависимости от вида депозита, который был открыт клиентом. Универсальных условий не существует, у каждого банка свои правила размещения денежных средств, к тому же, у одного и того же банка могут быть различные программы открытия депозитного счета.
Есть программы, предусматривающие дополнительные условия, например, снятие денежных средств раньше прописанного в договоре срока, пролонгация депозита, пополнение депозитного счета и др.
- Однако существуют и более жесткие условия, при которых запрещены все ранее перечисленные действия, то есть клиент кладет деньги на определенный срок и до окончания срока депозита не имеет право осуществлять никаких операций с данными денежными средствами.
- Минусом данного решения, для некоторых клиентов является то, что при непредвиденных случаях, экстренно снять денежные средства со счета не получится.
- Так как в договоре прописывается, возможность снятия денежных средств полностью или частично лишь через определенный промежуток времени, и то, в большинстве банков, снять деньги получится, только заплатив банку определенный процент за снятие денежных средств.
- Дополнительное внесение денежных средств на депозитный счет также обговаривается при составлении договора.
Депозитный счет – это сумма средств, которая остается в банке на определенный срок под проценты по договору. Клиент не имеет моментального доступа к своим средствам. С депозитного счета нельзя совершить перевод, оплатить мобильную связь и т. д.
Это сдерживание основано на том, что у финансовой организации «развязаны руки» и она может спокойно управлять вашими денежными средствами в отведенное договором время.
Обычно клиент не может забрать денежные средства ранее той даты, которая написана в договоре с банком. За такое неудобство владельцу полагается бонус – повышенный процент. Обычно он выше, чем на счетах до востребования. В некоторых случаях депозит можно пополнить.
Недостатки вкладов и депозитов
Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, не стоит забывать о недостатках, которые поначалу могут быть неочевидными.
Ни один специалист не может точно предсказать, устроит ли вас цифра, которая сформируется к концу срока, указанного в договоре. Один из главных факторов, влияющих на прирост – инфляция. Стоит учитывать ее, если планируете рассчитать хотя бы примерные проценты.
По объективным причинам далеко не каждый житель нашей страны владеет подобными видами ценностей. Более того, вкладчик должен обладать определенными знаниями и опытом, чтобы получить максимальную выгоду.
Придется обзавестись терпением, если вы ожидаете значительной прибыли от сбережений. В некоторых случаях рост суммы требует не просто большого времени, а многих лет ожидания. При этом не забывайте о нестабильной финансовой ситуации в стране и в мире.
Внимательно отнеситесь к организации, которой доверите свои кровные. Даже крупные депозитарии не могут обещать страховые выплаты. А потому вы всегда хоть немного, но рискуете остаться ни с чем.
Когда юрлицо отдает в депозитарий акции или денежные средства, то теряет часть своего бюджета, ведь ими больше нельзя воспользоваться в течение определенного срока.
Хранение накоплений в специальных организациях – надежный и прозрачный способ сохранить и приумножить средства. Но, несмотря на внешнюю простоту, распоряжение деньгами требует осознанного подхода. Надеемся, что после прочтения этой статьи ваше желание внести деньги в банк укрепилось, а сомнения исчезли.
Для чего нужны счета в банках
Предмет нашего обзора — понятие и виды банковских счетов.
Банковский счет — необходимый атрибут современной жизни не только для организации, но уже и для частного лица. Можно ли обойтись без любого вида счетов в банке?
Рассмотрим необходимость наличия счета в банке для организаций. Прямого запрета на отсутствие у организации счета в банке нет. Однако регулирование деятельности фирм указывает на то, что обойтись без расчетного счета невозможно. Здесь можно упомянуть, например, запрет на расчет наличными денежными средствами свыше 100 000 рублей по одному договору между юрлицами. Кроме того, торговым организациям просто не обойтись без эквайринга, который можно подключить только к банковскому счету. Аналогичная ситуация складывается и для индивидуальных предпринимателей.
Что касается физлиц, то получение кредитов, оплата товаров онлайн, использование эквайринга делают необходимым использование банковских карт.
Убедившись, что банковские счета прочно вошли в нашу жизнь, рассмотрим, какие бывают счета в банке.
Что такое карточный счет
Карточными счетами принято считать простые моментальные счета, при которых средством платежа выступает банковская карта. Например, дебетовая или кредитная карта. Помимо условий о балансе карты, при заключении договора на открытие карточного счета необходимо уточнить у сотрудника банка следующие вопросы:
Во многом принцип работы с карточным счетом зависит от баланса карты. Дебетовый счет используется для получения доходов и использования их в текущих целях. Например, зачисление оплаты от поставщиков, получение аванса от работодателя. Дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться где угодно (при наличии платежных терминалов). Например, возможны оплата сотовой связи, покупка в интернете, расчеты по коммунальным платежам, выплаты поставщикам и прочее. При открытии дебетовой карты на счете нет денег. Их вносят сам клиент, его работодатель или бизнес-партнер.
Кредитная карта открывается в виде потребительского кредита с лимитом. Платежные функции кредитки аналогичны дебетовому счету. То есть кредиткой также можно расплатиться в любом месте, где есть платежный безналичный терминал. Но оплата производится не собственными средствами клиента, а деньгами банка в кредит.
Кредитка удобна в использовании, так как ей можно пользоваться не постоянно, а только по мере необходимости. За снятие наличных с кредитной карты предусмотрены высокие комиссии. Уточняйте условия до заключения договора о получении кредитной карты.
Как расшифровать номер расчетного счета?
Разряды в расчетном счете
Расшифровка номера расчетного счета обычно начинается слева. Цифровые знаки в номере расчетного счета банка называются разрядами. Общее количество цифр (разрядов) в лицевом счете должно быть 20. Первые пять разрядов присваиваются на основании Плана счетов и совпадают с балансовым номером счета первого и второго порядка.
Рассмотрим, как расшифровываются первые три разряда счета:
| Разряд с 1-3 (номер счета первого порядка в плане счетов) | Расшифровка значения разрядов (что хранится на счете и какие банковские операции совершаются) |
|---|---|
| 102-111 | учитывается капитал кредитного учреждения (уставный капитал, дивиденды, прибыли и убытки и др.) |
| 202 | учитываются денежные средства (наличная валюта и чеки в иностранной валюте) |
| 203 | счет, открытый для учета драгоценных металлов |
| 204 | отражаются все операции, проводимые с природными драгоценными камнями |
| 301-329 | на этих счетах отражаются различные межбанковские операции (корреспондентские счета, клиринг, расчеты по ценным бумагам и другие операции) |
| 401-406 | счета, открытые для использования средств федерального бюджета, бюджета субъектов РФ, внебюджетных фондов, учета средств финансовых органов муниципальных образований и субъектов РФ, органов Федерального казначейства |
| 407 | счета негосударственных организаций |
| 408 | счета, открытые для индивидуальных предпринимателей, физических лиц, юридических лиц и прочие |
| 409 | счета для хранения невыплаченных переводов, инкассированных наличных денег и другие |
| 410-426 | счета для учета депозитов различных организаций и физических лиц |
| 427-440 | учет вкладов, депозитов на договорной основе юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц |
| 441-457 | кредиты, выданные организациям различных форм собственности |
| 458 | задолженность по кредитам и прочим размещенным средствам |
| 459 | проценты по кредитам и прочим размещенным средствам |
| 460-473 | средства, предоставленные в пользование сторонним организациям |
| 474-479 | учитываются прочие активы и пассивы организации |
| 501-528 | счета, на которых учитываются операции с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами |
| 601-621 | на этих счетах отражаются основные средства организации, расчеты с дебиторами, акции и другие расчеты по средствам организации |
| 706-708 | отражаются финансовые результаты |
| 801-855 | счета доверительного управления |
| 909-971 | отражаются операции по внебалансовым счетам |
Разряды с 4 по 5 (балансовый счет второго порядка в Плане счетов) дают более точную расшифровку операций, проводимых на данном счете, посмотреть которую можно также в Плане счетов.
Как узнать, счет в Сбербанке депозитный или текущий
Открытие счета в Сберегательном банке России – это уже привычная процедура, совершаемая тысячами граждан по всей стране. Это неудивительно, ведь данная возможность предоставляет пользователю максимум удобства и комфорта, а также создает вспомогательные выгоды. Мы ежедневно сталкиваемся с банковскими услугами – получаем средства или занимаемся их отправкой, открываем именные карты, берем займы. Но к сожалению, современная банковская терминология порой сложна, что не всегда воспринимается просто. Одним из часто встречающихся среди пользователей вопросов является: как узнать, счет депозитный или текущий у меня открыт? На самом деле, есть несколько идентификационных признаков, которые позволят вам распознать и отнести его к той или иной категории.