Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минфин рассчитывает на полную либерализацию тарифа ОСАГО в 2023-2025 годах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
Если автомобиль старше 3 лет, то для оформления страховки потребуется прежде получить диагностическую карту. Этот вид документа выдаётся только на специализированных пунктах технического осмотра, и при условии, что основные элементы и системы машины находятся в полностью исправном состоянии.
Если авто старше 3 лет, но моложе 7, то диагностическую карту можно получить сроком на 2 года, что позволяет значительно сэкономить денежные средства. Автомобили старше 7 лет необходимо направлять на техосмотр ежегодно. Вне зависимости от возраста машины некоторые категории автотранспорта подвергаются такой операции намного чаще. Например, владельцы грузовиков должны направлять автомобили на техническое освидетельствование не реже 1 раза в год, а транспорт, на котором осуществляется перевозка пассажиров, – раз в полгода.
Класс (КБМ) при оформлении ОСАГО
Владельцу машины, который уже не первый год страхует автомобиль необходимо уметь правильно рассчитать коэффициент «Бонус-малус». Если в течение года не было совершено ни одного ДТП по вине водителя, то при оплате стоимости ОСАГО экономия составит 5% от стоимости страховки.
При покупке полиса действуют и повышающие коэффициенты, которые увеличивают стоимость документа, если гражданин управляющий машиной в течение предыдущего страхового периода становился виновником дорожно-транспортного происшествия.
Кроме аварийности на размер КБМ влияет стаж водителя. Если автомобилист пытается оформить страховку в первый год после получения прав, то повышающий коэффициент будет равен 2,45 от стандартной суммы страховки.
Как изменилась процедура прохождения техосмотра?
Многие говорят про новые правила проведения техосмотра, но в реальности сама процедура не изменилась никак. Те автовладельцы, которые должны или хотят по собственной инициативе проходить техосмотр, проходят его точно так же, как раньше.
Напомним, что там тоже есть определенные нюансы: в частности, необходимо сфотографировать автомобиль в пункте осмотра (с привязкой к месту, сразу, как только приехали) и зарегистрировать фотографию в автоматизированной системе ЕАИС ТО, за которую отвечает МВД. На фото фиксируется время и место проведения техосмотра. Первый снимок делают после заезда автомобиля на первый пост, второй – в конце процедуры перед выдачей диагностической карты. В кадре должен быть автомобиль целиком, причем таким образом, чтобы читались номера.
На первом этапе автомобиль осматривают снизу, на втором проверяют салон, системы и зеркала, на третьем – тормоза и фары. Четвертый этап предполагает визуальный общий осмотр. Только после проведения всех этих действий специалист может выдать диагностическую карту. Все недочеты заносятся в систему, и во время последующих визитов в автосервис специалисты могут посмотреть состояние автомобиля, не перепроверяя самостоятельно. Исправить все на месте и сразу получить новую карту нельзя, придется повторить процедуру после того, как все недочеты окажутся устранены. После нового ТО будет выдана новая диагностическая карта.
Как моя страховка автомобиля распространяется на других водителей?
По данным Института страховой информации, во многих областях ваша автостраховка будет основной страховкой, если другая сторона разбила вашу машину (III). Другими словами, выбранное вами страховое покрытие поможет оплатить любые травмы или повреждения автомобиля, причиненные другим водителем.
В этом случае покрытие вашего полиса может быть полезным, если в аварии виноват другой водитель вашего автомобиля:
- ДТП с автоответственностью: Эта страховка может помочь покрыть медицинские расходы другого человека или отремонтировать поврежденный автомобиль. Ваша страховка гражданской ответственности не покрывает медицинские расходы вашего друга или ремонт вашей машины.
- Страхование от столкновений: Если у вас есть страховка от несчастных случаев, она может помочь покрыть расходы на ремонт вашего автомобиля. Помните, что вам нужно будет оплатить франшизу, сумму, за которую вы несете ответственность, до того, как ваша страховка начнет платить.
- Покрытие медицинских выплат: Эта страховка может помочь покрыть расходы на медицинские расходы пострадавшего водителя, если они стали причиной аварии.
В конце прошлого, 2021 года вступил в силу закон, отменяющий обязательный техосмотр для физических лиц-владельцев легковых машин и мотоциклов.
Несмотря на это, в случае ДТП, где причиной происшествия стала неисправность транспортного средства, к владельцу авто, не прошедшего ТО, страховая компания могла выдвинуть регрессное требование компенсации суммы ущерба, выплаченной пострадавшей стороне. Получилось, что необязательное ТО на самом деле обязательно.
Чтобы устранить данное противоречие, с 1 апреля 2022 года были внесены поправки в закон об ОСАГО, отменяющие регресс в случае ДТП с участием авто без техосмотра, если причиной аварии явилась неисправность транспортного средства. Изменения вступают в силу 12 апреля 2022 года.
Нужно ли проходить техосмотр, если ОСАГО и так продадут?
При этом по закону отмена обязательного ТО для получения ОСАГО не влияет на то, что прохождение техосмотра остается обязательным само по себе. С 1 марта 2022 года вступает в силу новая редакция КоАП, согласно которой за отсутствие техосмотра на автомобиль будет выписываться штраф размером 2 тыс. рублей.
Страховые компании также смогут воспользоваться формально отмененным ТО и полугодовой заминкой в законодательных документах. Например, предъявить регрессное требование, если на момент наступления страхового случая истек срок действия техосмотра.
Вдобавок к этому, почти год назад была запущена в опытную эксплуатацию система автоматической фото- и видеофиксации полиса ОСАГО по номеру автомобиля. Рассылка штрафов за отсутствие техосмотра, зафиксированного с помощью камер фиксации нарушений ПДД — вопрос времени.
Виды страхования авто
✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.
КАСКО обладает следующими преимуществами:
- Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
- При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
- Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.
Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.
Заключение договора ОСАГО через интернет
Может ли владелец машины заключить договор страхования без авто онлайн? Самый простой способ избежать осмотра: купить ОСАГО в интернете. Стоимость электронной страховки такая же, как и бумажной, но вам не придется ехать в офис, предоставлять машину для обследования, заполнять заявление ручкой и подписывать договор.
Достаточно заполнить онлайн-заявление и подписать его простой электронной подписью (о правилах заполнения бумажного и электронного заявления на приобретение полиса мы рассказывали в этом материале). Для этого нужно будет авторизироваться на сайте выбранного страховщика, то есть ввести временный пароль, который вам вышлют на телефон и дать согласие на обработку своих персональных данных.
Что не входит в стоимость полиса?
Страховка, оформлена при выезде в Черногорию не будет покрывать расходы, связанные:
- С хроническими заболеваниями, отравлениями и их последствиями, которые произошли до момента оформления тура.
- Полис не оплачивает расходы на лечение психических расстройств, эпилепсии, неврозов.
- Также путешественнику придется самостоятельно платить за лечение травм, полученных вследствие приступов обострения венерических болезней, которые передаются половым путем.
- Плановое санитарно-курортное лечение и комплекс профилактических мероприятий, включающих госпитализацию необходимо оплачивать самостоятельно.
Процентная ставка ниже рыночной. Это делает его отличным вариантом для людей, которые хотят приобрести новый автомобиль.
Программа льготного автокредитования рассчитана на 30 лет и предусматривает финансирование в размере 100 млрд тенге, которое может быть использовано на возобновляемой основе.
Программа льготного автокредитования позволяет приобрести в кредит новые автомобили отечественных марок, таких как:
- Hyundai,
- Kia,
- Chevrolet,
- JAC,
- Lada.
Стоимость ОСАГО для иностранных граждан
Базовые тарифы страхования для иностранца не отличаются от действующих для россиян. Отличаются только некоторые применяемые коэффициенты и период действия страховки. В частности, иностранцы могут оформить ее на срок от 5 суток. Естественно, при таком коротком периоде действия страховки ее цена будет существенно ниже, чем при годовом варианте.
КТ для иностранцев временно эксплуатирующих зарубежное авто в РФ всегда равен 1,17. Также применяется специальный коэффициент КП — в зависимости от периода действия соглашения:
| Период страхования | КП |
| 5-15 суток | 0,2 |
| 16-31 суток | 0,3 |
| 2 месяца | 0,4 |
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 и более месяцев | 1 |
Конкретная стоимость полиса зависит от выбранной страховой организации, автомобиля и прочих условий страхования.
К какой именно стране принадлежит автомобиль по месту регистрации — не имеет значения. К примеру, ОСАГО на имеющуюся белорусскую машину ничем не отличается от полиса на французское авто. Если же речь идет о сертификате «Зеленая карта», то форма бланка для Азербайджана, Молдавии и Белоруссии отличается от бланков для других стран.
Типичные ошибки при заполнении бланка купли-продажи
- Нет части информации (например, нет города сделки).
- Отсутствует номер договора.
- Есть исправления.
- Неверная информация, не точная (например, пропущена цифра в серии паспорта).
- Не указана прописью стоимость б/у авто.
- Перепутаны данные или подписи сторон.
- Нечитаемый и неразборчивый почерк.
- Различаются данные на экземплярах (часто продавец и покупатель заполняют договора одновременно, каждый свой, в результате чего написанное может отличатся. Отдайте все бланки одному человеку, и не торопите его, потом проверьте).
- Договор написан разными ручками и/или нетемных цветов.