Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор ОСАГО в Ренессанс Страхование». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рассчитать стоимость страхового полиса можно и самостоятельно, имея все необходимые для этого показатели: действующие в «Ренессанс» тарифы по ОСАГО (ставки) и такие коэффициенты, как территориальный, КБМ, возраста и стажа управления ТС водителя (или водителей, если в договоре указывается несколько лиц), количества людей, на которых распространяется страхование (ограниченное или неограниченное), мощности ТС, срока страхования.
Что влияет на стоимость полиса
При расчете стоимости ОСАГО в «Ренессанс» учитывается несколько обязательных факторов.
- Мощность транспортного средства, указанная в Свидетельстве о регистрации ТС. Чем больше мощность автомобиля, тем выше будет коэффициент расчета. Согласно п. 5 Приложения 2 Указания Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У, при мощности двигателя в 50 л. с. и менее коэффициент составит 0,6; от 51 до 70 — 1; от 71 до 100 — 1,1; от 101 до 120 — 1,2; от 121 до 150 — 1,4; от 151 и выше — 1,6. Такая классификация объясняется тем, что наиболее мощные ТС представляют повышенную опасность на дороге.
- Регион, в котором зарегистрирован автовладелец. Данный критерий играет не менее важную роль, так как для каждого субъекта РФ законодательством предусмотрен индивидуальный коэффициент обязательного страхования автогражданской ответственности. В связи с тем, что на территории России достаточно большое количество субъектов, этот перечень очень широк, ознакомиться с ним можно отдельно в п. 1 вышеупомянутого Приложения в Указании Банка России. Территориальные коэффициенты варьируются от 0,5 до 2,1.
- Возраст и стаж вождения лиц, в отношении которых осуществляется страхование. Указанием Банка России также предусмотрены коэффициенты для каждой категории водителей. Так, для совсем юных автомобилистов в возрасте до 21 г. с опытом вождения от 0 до 4 лет установлен самый высокий коэффициент — 1,87, это связано с тем, что молодые водители находятся в группе риска из-за неопытности. Соответственно, чем взрослее и опытнее водитель, тем меньше для него ставка. Наименьший коэффициент по данному критерию составляет 0,93 (от 59 лет со стажем от 3 лет и больше). Максимального возраста для водителей законом не предусмотрено.
- Количество водителей, на которых будет распространяться страховка. При оформлении полиса страхователю предлагается выбрать неограниченную или ограниченную по кругу лиц страховку. Если в договоре не предусмотрено определенного перечня водителей, имеющих право управлять застрахованным ТС, то коэффициент будет равен 1,87, а в случае, если договор предусматривает ограниченный круг лиц — 1. Несмотря на то, что для второго варианта предусмотрен более выгодный коэффициент, стоит учитывать, что при включении отдельных водителей в полис будут учитываться их возраст, стаж и аварийной прошлое.
- Количество аварийных случаев или их отсутствие также отражается на сумме, которую придется затратить на получение страхового полиса. В страховой деятельности применяется такое понятие, как коэффициент бонус-малус (КБМ), которое является своеобразной бонусной политикой и поощрительной мерой для водителей, заработавших положительную репутацию безаварийным вождением. Однако если аварийные случаи по вине страхователя все-таки имели место, то значение КБМ индексируется в сторону страховщика и значительно увеличивает стоимость страховки. Минимальный показатель КБМ составляет 0,5, а максимальный — 2,45. Насколько увеличится КБМ за попадание в ДТП, зависит от того, какой до этого размер КБМ был у автовладельца. Помимо этого, безаварийное управление ТС дарит страхователю 5-процентную скидку за каждый год «чистой» езды. Такая скидка накапливается в течение 10 лет, так как максимальный размер данного поощрения составляет 50 %.
- Срок страхования. Оформить страховку можно на период от 5 дней до 1 года. Коэффициент для страхования от 10 месяцев и более равен 1 — это наиболее выгодный вариант, так как при страховании на менее длительный срок, с условием, что потом придется снова возвращаться к этой процедуре, затраты увеличатся.
- Помимо всего вышеперечисленного, при расчете учитывается статус страхователя: физическое или юридическое лицо. Так, например, в критерии по количеству людей, допущенных к управлению, для юрлиц предусмотрена твердая ставка — 1,8, то есть ограниченный вариант не предусмотрен.
Обязательный продукт – это проект, который контролируется РСА и ЦБ. Именно указанные учреждения вносят изменения, диктуют порядок цен для всех участников финансового рынка и контролируют деятельность страховщиков. Рассмотрим тарифы и условия.
Условия:
| Срок страхования и период использования | Полис всегда оформляется на срок 1 год. Что касается периода использования, то он устанавливается каждым страхователем по собственному усмотрению. Минимальный период для эксплуатации транспортного средства не должен быть менее 3 месяцев. Для транспорта, который оформляется с целью перегона, предусмотрен транзитный договор на 20 дней. Получить бланк защиты на транзитную машину можно исключительно при наличии соответствующих номеров. |
| Выплата | В результате наступления ДТП пострадавшая сторона может получить деньги наличными или воспользоваться натуральной формой выплаты. В первом случае оценку делает независимый эксперт, по итогам которой застрахованный получает деньги на расчетный счет. Во втором случае клиенту выдается направление на станцию, которая выполняет ремонтные работы. Что касается оплаты, то все расходы происходят за счет средств Ренессанс. |
| Оформление | Заключить ОСАГО можно любым удобным для себя способом. Варианты приобретения:
Неважно, какой способ оформления выбран, потребуется подготовить полный пакет документов. |
| Скидки (КБМ) | Обязательно учитывается показатель, который отражает вождение участника движения. У аккуратных водителей скидка, размер которой может достигать 50%. Аварийные участники движения получают повышающий коэффициент. |
| Расторжение | Бланк договора может быть расторгнут, как по инициативе страхователя, так и страховщика. Клиент может забрать средства, если машина продана, утилизирована или произошла смерть собственника. Ренессанс может расторгнуть и не выплачивать деньги, если выявит факт мошенничества со стороны клиента. |
| Внесение изменений | В течение страхового года каждый клиент обязан сообщать обо всех изменениях. К примеру, клиент обязан оповещать о смене фамилии, паспортных данных, регистрации, характеристик транспорта. |
Расчет стоимости происходит по утвержденной формуле.
В последнее время автолюбители активно оставляют отзывы об электронном продукте на официальном сайте страховщика и различных форумах. После их изучения можно понять, что есть как положительные, так и отрицательные отзывы об Ренессанс страховании ОСАГО. Что касается положительных отзывов, то тут, несомненно, клиенты довольны доступностью и возможностью стать владельцем полиса в любое время. Также среди положительных отзывов отмечают привлекательные бонусы для постоянных клиентов, в виде скидки за безаварийное управление.
Что касается негативных отзывов, то клиенты недовольны тем, что оформить в режиме онлайн бланк можно, а вернуть деньги после продажи нельзя. Также клиенты недовольны, что нельзя получить дистанционно направление на станцию, если произошло ДТП. Не секрет, что некоторые компании принимают заявление на убыток и отправляют направление на станцию на почту клиента, в режиме реального времени.
Ответы на вопросы по страховым продуктам ОСАГО в Ренессанс
| Полное наименование | Сокращенное название | Год основания | ИНН | Юридический адрес | Количество офисов |
|---|---|---|---|---|---|
| Акционерное общество «Группа Ренессанс Страхование» | АО «Группа Ренессанс Страхование» | 1997 год | 7725497022 | 115114, г. Москва, Дербеневская набережная, д. 7, стр. 22, этаж/пом 4/XIII | Более 100 |
Адреса офисов страховой компании Ренессанс во всех городах
| Город | Адрес филиала |
|---|---|
| Петрозаводск | Ленина проспект, 21 |
| Петрозаводск | Литейная площадь, 3 |
| Санкт-Петербург | Гостилицкая, 2 |
| Санкт-Петербург | Шуваловский проспект, 41 к1 |
| Ярославль | Чайковского, 62/30 |
Виды рейтингов страховых компаний
Топ-10 СК по сборам (этот показатель указывает на сумму всех страховых премий, полученных компанией за прошлый год) распределился следующим образом:
- «Согаз»
- «АльфаСтрахование»
- «РЕСО-Гарантия»
- «Росгосстрах»
- ВСК
- «Ингосстрах»
- «Ренессанс»
- «Согласие»
- «Тинькофф»
- «Сбер Страхование»
В топ-10 страховщиков по выплатам (этот показатель указывает на сумму всех страховых выплат, выполненных компанией за год) попали:
- «Согаз»
- «РЕСО-Гарантия»
- «АльфаСтрахование»
- «Росгосстрах»
- ВСК
- «Ингосстрах»
- «Ренессанс»
- «Согласие»
- «Югория»
- «Энергогарант»
- РХСБ
Пошаговая инструкция по оформлению полиса через личный кабинет
Есть несколько вариантов покупки документа. Клиенты могут выполнить оформление страхового полиса ОСАГО Ренессанс Страхование в личном кабинете, а могут посетить отделение СК и подать заявление на получение полиса в режиме офлайн. В крупных городах, особенно в столичных регионах, немало отделений данного страховщика. Многие работают круглосуточно, без перерывов на обед и без выходных, но при желании, можно уточнить всю необходимую информацию по телефону горячей линии или на сайте компании. При личном визите, нужно будет взять с собой необходимые документы, подтверждающие личность гражданина и его право на автомобиль. Важно проследить, что обращение было зарегистрировано по всем правилам. Внизу ставится обязательная подпись и дата принятия заявки представителем страховщика. Обязательные бумаги выступают в роли приложения к обращению.
Какие опасения возникают у граждан
Многие автолюбители уже оценили удобство оформления цифрового документа. Однако еще остается много граждан, которые скептически относятся к подобному страхованию и предпочитают «по старинке» покупать традиционную страховку. Какие же опасения преследуют страхователей:
- Можно стать жертвой мошенников: полис окажется фальшивым. На самом деле сведения о сделке сразу передаются в единую базу, что проверить может каждый. После покупки страховки проверьте данные на ресурсе Российского Союза Автостраховщиков. Оформляя страховку через официальный портал, полностью исключается риск получить «липу», так что в Ренессанс оформить онлайн электронное ОСАГО – означает осуществить безопасную манипуляцию. Следует с осторожностью относиться к сайтам-посредникам, не платите деньги непонятно кому. Бланковый документ подделать намного проще, так что цифровой вариант является более безопасным.
- Штрафы на дороге в случае отсутствия распечатанного варианта. Да, еще некоторое время назад возникали такие проблемы, так как оперативно подготовиться к нововведениям удается не всегда. Сегодня сотрудники ГИБДД принимают цифровой полис, предъявленный со смартфона. Конечно, по желанию страхователя, можно распечатать документ и поставить на нем мокрую печать в ближайшем представительстве страховщика. Делать это не обязательно, только потратите личное время.
Помните, е-автогражданка имеет такую же юридическую силу, что и традиционная страховка. Отсутствие распечатанного варианта или ОСАГО на специальном бланке – не повод для штрафов, что определено законодательно. Распечатывать цифровой документ или нет – решает только страхователь.
Какие документы нужны для оформления е-полиса
Автогражданка защищает водителя от непредвиденных финансовых трат в случае ДТП и гарантирует компенсацию третьим лицам, которые пострадали по вине страхователя. Закон определяет перечень необходимых для оформления полиса документов. Список документации одинаков при обращении в любую страховую компанию. Понадобится следующее:
- Чтоб оформить электронное ОСАГО в Ренессанс нужно при себе иметь паспорт или документ, удостоверяющий личность. Паспортные данные понадобятся и страхователя, и владельца автомобиля (для физических лиц).
- Свидетельство о государственной регистрации предприятия (для юридических организаций).
- Паспорт транспортного средства или справка о регистрации ТС (например, техпаспорт, техталон).
- Водительские удостоверения всех тех, кто будет допущен к управлению ТС.
- Диагностическая карта, подтверждающая соответствие автомобиля принятым нормам безопасности (при необходимости).
- Онлайн-заявка на страхование (автоматическая опция, которая становится активной при введении данных в форму для страховки).
Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
- Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
- Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
- Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
- Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.
Где дешевле купить ОСАГО?
Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:
- стаж, возраст родителя;
- география перемещений;
- участие в авариях;
- мощность мотора;
- сроки оформления полиса;
- страховая статистика.
Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):
- Росгосстрах» (4118 р.);
- «СОГАЗ» (4118 р.);
- «РЕСО» (3604 р.);
- «Альфа» (3432 р.);
- «МАКС» (3432 р.);
- «Ингосстрах» (3432 р.).
Стоимость и как произвести
Методика расчета полиса КАСКО схожа во всех страховых компаниях. Он подсчитывается как сумма произведений базового тарифа, тарифа хищений и коэффициентов, зависящих от характеристик автотранспорта:
Тариф = Базовый тариф×Кгв/и×Кфр×Кв/с×Кр + Тариф хищения×Кгв/и × Кос × Кр
Пример расчета приведен в таблице:
| Наименование | Ед. изм. | Технические характеристики |
| Марка/модель автотранспорта | BMW/Х1 | |
| Год выпуска | 2010 | |
| Мощность двигателя | л.с. | 150 |
| Общий пробег | км | 100 000 |
| Товарная стоимость | руб. | 835 000 |
| Регион | Московская обл. | |
| Дополнительное противоугонное оборудование | шт. | штатная |
| Количество допущенных к управлению лиц | чел. | 1 |
| Возраст водителя | лет | 35 |
| Водительский стаж | лет | 10 |
| Наличие страховых случаев | нет | |
| Франшиза | руб. | 10 000 |
| Стоимость полиса КАСКО | руб. | 109 537 |
Вдобавок, так как тарифы на полис КАСКО устанавливается страховыми компаниями, они не регулируются государством. Каждая компания индивидуально назначает свой базовый тариф, поправочные коэффициенты, поэтому у клиентов появляется возможность выбора страховой компании, предлагающей приемлемые цены за свои услуги.
Какие преимущества имеет КАСКО в компании Интач, узнайте в статье: КАСКО Интач. Особенности КАСКО в компании МАКС рассматриваются тут.
Какие действуют правила страхования КАСКО в компании ВТБ, вы можете прочитать в этой статье.
Преимущества продления ОСАГО
Сегодня клиенты чаще всего выбирают онлайн-пролонгацию своего договора обязательного автострахования. В отличие от личного посещения офиса страховой компании, она обладает несколькими важнейшими преимуществами:
- Не нужно отстаивать пробки, очереди, чтобы попасть к страховщику.
- Экономия времени.
- Оформить можно в любом удобном месте, вне зависимости от времени. Достаточно иметь под рукой интернет.
- Подделать электронную подпись, проставляемую на продленном электронном полисе, невозможно.
- Легкость получения, наличие на сайте СК понятной, пошаговой инструкции.
Как происходят выплаты по ОСАГО и отзывы
Поскольку страховка компенсирует все расходы виновной в ДТП стороны, то водители интересуются, как в Ренессанс страховании оплачивается страховой случай по ОСАГО.
Как уже было сказано, размер выплаты фиксированный и не отличается от выплаты по обычному бумажному договору. Для получения автогражданской компенсационной выплаты необходимо:
- вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать страховой случай,
- обратиться в страховую и написать заявление,
- предоставить все необходимые документы,
- показать машину на осмотр,
- в течение 20 дней получить компенсацию.
Если верить многочисленным отзывам в интернете, то компания ценит своих клиентов и делает выплаты в срок. Также изучив отзывы можно понять, что страховщик старается максимально точно оценить ущерб и выплатить компенсацию. Также в последнее время компания предлагает клиентам отремонтировать машину на станции, ремонт по которой оплатит Ренессанс.