Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Причины отказа в выдаче онлайн займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это риск. Решение о том, одобрить заявку или отклонить, принимается автоматически в режиме онлайн, без необходимости присутствия клиента. Именно поэтому на это уходит всего минута. Кроме того, у нас есть своя методика оценки платежеспособности заемщиков. Мы не выдаём займы людям, которые по объективным причинам не смогут исполнить свои обязательства в срок, и людям, которые не собираются возвращать заёмные средства. Ни одна микрофинансовая организация не выдаёт деньги всем подряд.
Частые причины отказа в микрозайме
По какой причине было принято отрицательное решение в конкретной ситуации не разглашают. Это делается из соображений безопасности и снижения вероятности мошенничества.
Основные причины отказов хорошо известны:
- плохая кредитная история и открытые просрочки;
- отсутствие кредитной истории;
- отсутствие трудоустройства или непостоянный характер доходов;
- отсутствие регистрации;
- проблемы с банковской картой заемщика;
- несоответствие возрастным ограничениям или призывной возраст;
- долги по коммуналке, за мобильную связь или другие;
- превышение предельной долговой нагрузки.
Разберем более подробно, почему отказывают в микрозаймах чаще всего, что делать дальше и как получить деньги в долг.
Повторная подача заявки на получение микрокредита
Периодичность подачи заявки определяется в МФО, большинство таких организаций принимают повторное заявление только через месяц после отказа. Даже если на сайте компании этот срок не указан, заявление лучше подавать через несколько недель. У большинства заемщиков такого количества времени попросту нет, так как деньги нужны срочно. В этом случае рекомендуется обращаться в ООО МФК «ЭкспрессДеньги», которая дает возможность получить деньги уже на следующий день после отказа.
Чтобы свести вероятность отказа при повторной заявке на кредит к минимуму, нужно придерживаться следующих правил:
- перед подачей заявки погасите имеющиеся займы;
- указывайте в заявке правдивую и полную информацию;
- просите выдать займ, размер которого составляет не более половины вашего дохода в месяц (это касается займов до зарплаты);
- рассчитайтесь с долгами по штрафам и алиментам.
Ключевые отличия системы проверки от МФО
У банков есть строгие правила и стандарты, которые сотрудники никогда не нарушают. Политика МФО в этом плане более лояльна, поскольку как таковых четких условий выдачи займа не существует. Более того, в этом случае есть даже специальные финансовые пакеты, которые предусматривают выдачу займов с плохой кредитной историей или даже без ее проверки в целом. В этом случае в качестве основных требований будет наличие подтвержденного источника дохода. При этом вовсе не обязательно официальное трудоустройство, что существенно упрощает процесс одобрения заявки. Помимо этого, сотрудники МФО могут заглядывать в другие сферы жизни клиента, куда банки обычно никогда не смотрят. Когда подтвердить финансовые способности заемщика не представляется возможным, организации тщательно изучают его репутацию и поведение. Однако такая мера распространяется в основном на более крупные займы. Процедура проверки при выдаче небольших сумм ограничивается минимальными требованиями – наличие паспорта, а также постоянного места регистрации.
Где взять займ при отказе
Если гражданин столкнулся с отказом в займе, но денежные средства нужны в срочном порядке, необходимо рассматривать конкретные программы микрокредитования.
На данный момент существуют МФО, предоставляющие ссуды всем просителям, но на небольшой срок и довольно высокий процент. Стоит отметить, что заёмщикам, изъявившим желание получить небольшую сумму, компании выдают деньги только по паспорту, не требуя дополнительных документов. Это объясняется тем, что на данные продукты накладываются довольно высокие ежедневные проценты.
Если средства нужны срочно, и вы не хотите столкнуться с отказом в займе, то лучше всего обращаться в МФО за небольшой суммой. Также важно, чтобы срок погашения долгового обязательства не занимал большого количества времени.
Что делать клиенту в случае отказа
Учитывая, что чаще всего отказывают в выдаче займа из-за плохой финансовой истории, то при сотрудничестве с официально зарегистрированными легальными МФО, такими как Kredio24 может помочь только время.
Если же времени нет, а деньги нужны сейчас, придется искать иные способы, часто более традиционные:
- Взять в долг у частного инвестора. Это могут быть, например, деньги под расписку у друзей или родственников. Просить бывает очень непросто, но придется перебороть себя. Кроме того, честность в отношении тяжелого положения с близкими может пойти на пользу: вам помогут найти работу или дополнительный источник заработка.
- Ломбард. Вариант, при котором вам выдадут нужную сумму под залог вашего имущества. Вариант не самый лучший, но может спасти в критической ситуации.
- Авито. Продажа личных вещей на Авито не принесет огромных денег, но может помочь пережить трудные времена. Конечно, старайтесь продавать то, чем не планируете пользоваться, и что не является инструментом вашего заработка. Если вы работаете на персональном компьютере, то его продажа точно нерациональное решение.
Займ после отказа — когда обратиться повторно
Что он вам покажет. Там в таблице будет указана непосредственная причина отказа, если это, например, долговая нагрузка, значит необходимо откорректировать соотношение размера запрашиваемого займа, в отношении к заработку. То есть, при следующем обращении установите сумму меньше, или предоставьте дополнительные гарантии платежеспособности. Под «политикой кредитора» могут быть спрятаны многие факторы, как в отношении заработка, так и нюансов семейного положения. А «высокий риск невозврата» говорит о вашей неблагонадежности как заемщика и возможно испорченной КИ неплатежами и просрочками в прошлом.
Обратиться повторно за займом в МФО можно только исправив недочеты, которые привели к отказу, иначе результат повторится. Все же политика рассмотрения заявок имеет существенные отличия у многих компаний, и лучше узнать это заранее перед повторной подачей запроса, обратившись в службу техподдержки по номеру телефона горячей линии.
Что делать, есть не дали микрокредит
Если клиенту отказала одна из компаний в кредитовании онлайн, то это не значит, что нельзя подать заявки в другие и получить займ. Возможно, причиной отказа действительно послужили ошибки, а если это так, сотрудник компании свяжется с клиентом и уточнит, какая информация нуждается в коррекции. Если же клиенту не дают денег из-за того, что он уже всюду одалживал и никому ничего не вернул, то рассчитывать на получение нового кредита не стоит, его не дадут не то что банки, но и МФО, которые явно не против хорошо заработать.
Если в займе клиенту отказали, а в личном кабинете не была указана информация почему, то всегда можно позвонить на горячую линию компании и уточнить необходимые данные. Перед тем, как куда-то звонить, стоит обязательно проверить электронную почту, ведь письмо, с детальным описанием причины отказа, могло поступить именно туда.
Заем от частного лица
Один из вариантов получить деньги, если вам отказали банки и МФК— обратиться к частному кредитору. Сотрудничество с частными лицами имеет отрицательные стороны:
- Существует риск столкнуться с мошенником. Обычно мошеннические схемы основаны на получении предоплаты за оформление.
- Необходимо внимательно читать договор. Возможно наличие уловок, которые в будущем могут стать причиной неприятных последствий.
- Может понадобиться залог в виде недвижимости или ценного имущества, поэтому получение займа онлайн у частного лица обычно невозможно.
- Право легально предоставлять кредит имеют только банки, ломбарды, кредитные кооперативы и МФК. Сектор частных займов законодательно не урегулирован и Центральный Банк РФ предпринимает усилия по запрету кредитования частными лицами.
- Если срочно нужны деньги в долг на карту, могут возникнуть проблемы с переводом, ведь не все частники делают выплаты онлайн.
Порой граждане, думающие о том, где взять денег, если банки не дают кредит, рассматривают вариант обращения к ломбардам. И тоже делают неплохой выбор. Только здесь реально можно получить ссуду без отказа. А если не вернуть деньги, кредитная история не портится.
Ломбарды выдают займы под залог ценного имущества. Чаще всего им выступают золотые изделия, на втором месте — смартфоны, далее — бытовая техника. Человек просто закладывает имущество при наличии паспорта и тут же получает день. Займ выдается на 1 месяц с возможностью продления. Если заемщик не выкупает вещь, она просто переходит в собственность ломбарда.
При наличии в собственности авто можно воспользоваться услугами автоломбардов. Они могут выдать до 50-70% от рыночной цены машины, причем ставка будет невысокой. Есть программы как с оставлением ТС на стоянке автоломбарда, так и с его оставлением во владении собственника. Второй вариант несет больше рисков, поэтому будет несколько дороже.
Получить заем в микрофинансовой организации можно наличными в местном отделении, так и онлайн на карту, без посещения офиса. Решение о выдаче средств принимается автоматически — по результатам проверки потенциального клиента, для этого используется специальная программа проверки платежеспособности (скоринг).
У вас есть шанс успешно взять займ везде, где есть автоматическое одобрение. Список таких компаний представлен здесь.
Преимущества займов в МФО:
Есть в микрозаймах недостатки:
Заем обычно перечисляются на карту сразу после одобрения заявки. Может понадобиться личная встреча с сотрудником МФО, особенно если речь идет о крупном микрокредите наличными.
Могут ли отказать в микрозайме и почему?
Отказать в микрозайме клиентам могут. Причем в каждом конкретном случае отмечены разные причины отказа. И знают о причинах только сотрудники организации, так как зачастую клиентам их не озвучивают. Добиться информации удается не всем, компании имеют право не оглашать причины вынесения негативного решения своим клиентам на законодательном уровне. Поэтому, поступил ли отказ в связи с неблагоприятной кредитной историей заемщика или просто потому, что у менеджера было плохое настроение, клиенты вряд ли узнают.
Сегодня микрокредитные компании дают ссуды большинству клиентов. И заемщики понимают, что под портрет кредитополучателя микрофинансовой компании подойдет практически любой трудоспособный гражданин с постоянным доходом. Но все же, не всегда компании решают в пользу заемщика. И есть определенный процент клиентов, которым было отказано в получении кредита даже на небольшую сумму. Правда, такой процент отказов небольшой. И в большинстве случаев кредиторы принимают решения в пользу заявителя.
Кстати, причины отказа в микрокредитных организациях отмечены типичные. Грамотные заемщики знают, по какому поводу клиенту могут отказать в выдаче средств. А те, кто понимает основные причины, могут предупредить риск получения отказа.
Микрокредитование – выбор на крайний случай
Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» – это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.
Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.
Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.
Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.
Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.
Список микрофинансовых компаний, безотказно выдающих займы
Когда не хватает денег на регулярные расходы, лечение или отдых, может спасти предложение микрофинансовой организации.
Огромным плюсом МФО является то, что подать заявку может даже временно безработный: справку о доходах спрашивать не станут. Также ничто не мешает обратиться за микрозаймом совершеннолетнему студенту и пенсионеру до 70 лет.
Для того чтобы оформить заявку, следует начать с регистрации на сайте определенной микрофинансовой организации. Там следует указать личные и контактные данные, после чего можно будет узнать решение МФО.
Следует понимать, что при первом обращении может быть одобрена небольшая сумма, которая может быть увеличена при подаче последующих заявок, если клиент своевременно вносил платежи, а вообще добросовестные заемщики с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на сумму от 1000 до 30000 рублей в большинстве случаев.
Но где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают? В таком случае предлагаем обратить внимание на безотказные МФО, которые мы подобрали для вас. Срок пользования займом, как правило, не превышает 30 дней, но некоторые микрофинансовые организации практикуют пролонгацию микрозайма и дают дополнительное время для его погашения
Срок пользования займом, как правило, не превышает 30 дней, но некоторые микрофинансовые организации практикуют пролонгацию микрозайма и дают дополнительное время для его погашения.
Сейчас получить деньги в долг можно даже не выходя из дома. Для этого от потенциальному заемщику требуются:
- Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной пропиской на территории государства;
- Быть совершеннолетним;
- Иногда предъявить ИНН или СНИЛС;
- В случае получения через Интернет – дебетовая/кредитная карта любого банка.
Разумеется, чтобы люди захотели поделиться с вами деньгами, необходимо быть приятным для них человеком. Вы должны научиться общаться с людьми, хорошо выглядеть. Деньги – это социальный продукт, который имеет ценность только в нашем воображении. Фактически это даже не бумажки, а только пиксели на экране банкомата.
Поэтому они подчиняются не каким-то физическим законам, как учили нас в советской школе экономики, а, скорее, законам философии и психологии. Постарайтесь подойти к деньгам с этой стороны – создавайте себе настроение, создавайте настроение другим людям, станьте нужным человеком для других, старайтесь делать что-то хорошее для них тоже.
Ведь всё, что вы делаете хорошего, улучшает вашу карму, а это намного лучше, чем хорошая кредитная история. И уж точно следует навсегда отбросить в сторону дурные привычки – ни один нормальный финансист не станет делиться деньгами с пьяницей или наркоманом, с человеком, добывающим себе пропитание кражами мобильных телефонов, с человеком лёгкого поведения, с садистом или человеком, выдающим себя за дурака. Начните создавать себе хорошую репутацию не только в банках, но и в жизни – и вы увидите, что деньги приходят к вам!
Как погасить задолженность?
В дальнейшем средства, которые вы одолжили, нужно обязательно вернуть заимодателю. Большинство микрофинансовых организаций предполагает достаточно жесткие условия при просрочке: насчитываются штрафы и пеня на сумму кредита.
Вернуть деньги вы сможете следующими способами:
- Через платежный терминал QIWI. Оплата происходит наличными, либо безналичным платежом с карты. Вы самостоятельно выбирайте наиболее удобный для вас способ оплаты;
- В кассе любого российского банка. Платеж можно провести только наличными. Комиссия за проведение операции зависит от тарифов банка;
- В офисе микрофинансовой организации. Если вы будете возвращать деньги непосредственно в компании, где оформляли кредит, вам не нужно знать реквизиты МФО: вы просто расплачиваетесь наличными, после чего кредит будет считаться погашенным.