Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание задолженности через банкротство». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если фирма объявляет себя банкротом, то кредиторы могут столкнуться с проблемой в виде взыскания долга. Когда компания является неплатежеспособной, оплата долга происходит при помощи продажи имущества. Для этого суд отнимает возможность руководителя распоряжаться активами, арбитражный управляющий берет на себя его полномочия, следит за совершенными сделками и рассчитывается с кредиторами.
Выбор способа взыскания зависит от типа должника
- Платежеспособные и признающие наличие долга, но не погашающие его
- Признающие наличие долга, но не платежеспособные
- Не признающие имеющийся долг
От того, кем является взыскатель, будут зависеть действия по взысканию денежных средств с обанкротившегося должника. Если у взыскателя имеются претензии к должнику из-за исполнения денежных обязательств по заключенным договорам, тогда погашение таких требований происходит в третью и далее очередь.
Процесс взыскания долга через банкротство происходит в следующем порядке:
- В Арбитражном суде возбуждается дело о банкротстве
- В течение 30 дней кредиторы подают требования должнику
- Суд принимает возражения с 30 по 45 день
- Рассматривают требования и возражения
- Погашение требований
Взыскание долга с банкрота юридического лица
Взыскание долга с банкрота – юрлица проводится в ходе схожей процедуры.
Требование кредитора должно быть подтверждено договором или иными документами, на основании которых возникло.
После публикации сведений о введении какой-либо процедуры в отношении должника, кредитора есть месяц на подачу заявления о включении в реестр требований кредиторов.
Для взыскания долга с юрлица необходимо осуществлять права и нести обязанности члена собрания кредиторов, а именно:
- Участвовать в собраниях, оценивая правомерность определенной арбитражным управляющим очередности удовлетворения требований
- Обжаловать действия и бездействия арбитражного управляющего управляющего.
- Осуществлять иные меры влияния на процессы увеличения конкурсной массы и процесса ведения арбитражным управляющим реестра.
Общие принципы взыскания задолженностей с обанкротившихся физлиц и организаций
Действующее законодательство жестко регламентирует очередность распределения денежных средств, взысканных в рамках дела о банкротстве физического лица или организации. Она установлена положениями статьи 855 ГК РФ.
Сначала подлежат удовлетворению внеочередные требования кредиторов. Оставшиеся обязательства должника делятся на три очереди:
- первая включает денежные средства, которые выплачиваются в качестве компенсации за вред, нанесенный здоровью или жизни;
- ко второй относятся платежи по заработной плате, алиментам и выходным пособиям;
- третья очередь включает все требования остальных кредиторов.
Полный перечень обязательств банкрота указывается в специальном реестре требований, который формируется управляющим и утверждается судом. Выплаты проходят в рамках очередности, денежные средства распределяются пропорционально долгу перед каждым кредитором. Поэтому имеет смысл активно участвовать в процессе, предпринимая следующие действия по увеличению распределяемых активов:
- контроль над действиями управляющего, при необходимости – его замена на более эффективного или грамотного;
- взыскание дебиторской задолженности компании или физлица-банкрота;
- оспаривание и признание недействительными сделок, направленных на вывод активов;
- привлечение заинтересованных и должностных лиц к субсидиарной ответственности;
- выявление признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.
Субсидиарная ответственность за неподачу (несвоевременную подачу) заявления должника о собственном банкротстве
Лица, вступающие в договорные отношения с компанией, вправе рассчитывать на то, что перед ними платежеспособный контрагент, который исполнит свои обязательства перед ними. Неудовлетворительное финансовое состояние юр.лица не должно скрываться.
Поэтому при наступлении определенных обстоятельств закон обязывает руководителя должника в течение 1 месяца подать в суд заявление о банкротстве. Эти обстоятельства перечислены в ст.9 Закона о банкротстве, среди них есть следующие:
— удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения должником обязательств по уплате платежей в полном объеме перед другими кредиторами;
— обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность должника;
— должник отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества;
— имеется не погашенная в течение более чем 3 месяцев по причине недостаточности денежных средств задолженность перед работниками должника.
Если руководитель не подал заявление о банкротстве, тогда лица, имеющие право инициировать созыв общего собрания акционеров (участников) должника, обязаны его созвать, а общее собрание обязано принять решение об обращении в арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника.
За невыполнение всех этих обязанностей все вышеперечисленные лица могут быть привлечены к субсидиарной ответственности по ст. 61.12 Закона о банкротстве.
Но только размер их ответственности ограничен — он равен размеру обязательств должника, возникших в период с даты истечения срока на подачу заявления (принятия решения) о банкротстве и до даты возбуждения дела о банкротстве. За все “прошлые долги” ответственность не наступает.
Нередко в судах от привлекаемых к ответственности руководителей можно услышать следующие доводы в свою защиту: “бухгалтер (а не я) составляла баланс; по балансу не видно, что на дату его составления у компании была большая недоимка по налогам и что компания неплатежеспособна; налоги были начислены гораздо позже — после налоговой проверки; о том, что ФНС доначислит такую большую сумму налогов я не знал и не мог знать, а значит у меня не было оснований для подачи в суд заявления о банкротстве” (вариаций может быть много, но смысл один — “о долгах узнал позже”).
Как правило, такая тактика защиты ни к чему хорошему не приводит.
Суды исходят из того, что признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества имеют объективный характер. Важно когда возникло обязательство, а не когда оно было отражено в бухгалтерском учете, выявлено налоговым органом или подтверждено решением суда.
Суды оценивают, должен ли был добросовестный и разумный руководитель знать о фактическом состоянии дел в компании. Если использовалась незаконная схема оптимизации налогообложения директор должника должен знать о фактическом наличии недоимки по налогам (п.26 “Обзор судебной практики по вопросам, связанным с участием уполномоченных органов в делах о банкротстве и применяемых в этих делах процедурах банкротства», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016).
Привлекаемому к ответственности руководителю или иному лицу следует сконцентрироваться на доказывании иных обстоятельств, которые могут освободить его от субсидиарной ответственности или уменьшить ее размер (в рамках данной статьи не будем их все перечислять).
Смена руководителя на номинального не поможет избежать ответственности. Однако если первый руководитель в соответствие со ст.30 Закона о банкротстве разместит в Федресурсе сведения о неплатежеспособности должника, то он уже не будет отвечать по обязательствам должника, возникшим после такого публичного сообщения (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 53).
Взыскивают ли приставы долги после банкротства?
Все кредиты и займы, долги по распискам списываются, приставы закрывают эти дела. Остановленное исполнительное производство после банкротства физического лица возобновляется приставом в следующих случаях:
- суд отказал в списании долгов с банкрота — так бывает, когда человека признают виновным в ложном или фиктивном банкротстве.
- производится взыскание по текущим платежам. Эти долги при объявлении человека банкротом не списываются, поэтому по ним пристав вправе возбудить исполнительное производство после банкротства;
- остались непогашенными задолженности, не подлежащие списанию: по алиментам, выплатам по возмещению, штрафам в виде наказания за преступления, субсидиарной ответcвенности и задолженности перед работниками (если банкротился ИП, у которого были работники).
Самый простой способ избежать появления просроченной дебиторки на балансе — внимательно выбирать контрагентов. Если внимательно проанализировать информацию о компании до начала сотрудничества, можно отфильтровать партнеров, которые потенциально могут допускать просрочки. Оценивать стоит по следующим параметрам:
1. Юридическая «чистота». Нужно оценить наличие полного пакета регистрационных документов (устав, учредительный договор, свидетельство ИНН и ОГРН, свидетельство о внесении записей в ЕГРЮЛ, приказ о назначении директора и т.д.)
2. Полномочия директора или другого лица, подписывающего договор. Стоит проверить актуальность сведений о полномочиях директора в выписке из ЕГРЮЛ или получить копию доверенности на другое лицо, с актуальным сроком действия и всеми необходимыми подписями и печатями.
Начать процесс взыскания
Мораторий действует на банкротство должников и взыскания в рамках исполнительного производства, но не запрещает вести судебное разбирательство. Тем не менее, он может повлиять на сроки между успешным завершением дела в суде и получением денег.
В начальной стадии, на этапе досудебного урегулирования или подачи заявления в суд, влияние моратория практически незаметно. Как правило, судебное производство занимает 5-6 месяцев, так что к моменту его окончания мораторий уже будет завершен.
Однако стоит учесть, что в период действия моратория приостанавливается начисление штрафов, пеней и неустоек на задолженности, возникшие до 1 апреля 2022 года.
Если исполнительный лист уже получен, взыскать по нему денежные средств будет возможно только после окончания моратория. В этом случае рекомендуется отнести лист в банк должника.
После 1 октября денежные средства по исполнительным производствам будут списывать в порядке поступления исполнительных листов, и стоит оказаться в числе первых. Либо, если вам известно, что на балансе компании-должника есть имущество, можно обратиться в ФССП с просьбой наложить на него арест. Это позволит сохранить их до момента, когда взыскание станет возможным.
Еще один вариант взыскания, хотя и не слишком перспективный, — обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника. Суд может принять это заявление, если будут доказательства того, что должник на самом деле не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, и использует их для прикрытия своего заведомо недобросовестного поведения.
И наконец, можно начать переговоры с должником о заключении мирового соглашения. Аргументом кредитора в этом случае может стать предоставление рассрочки платежей или уступка части долга — например, процентов за использование денежных средств.
Можно также обратиться к услугам профессиональных взыскателей — компании или лица, которые возьмут на себя всю деятельность по взысканию долга. Такой шаг может оказаться очень выгодным, если у кредитора нет ресурсов на самостоятельное ведение переговоров или между сторонами возникли напряженные отношения, мешающие достижению договоренности.
Банкротство влечет за собой ряд последствий, как положительных, так и ограничивающих должника. Банки и микрокредитные организации пугают граждан несуществующими последствиями. Чтобы принять взвешенное решение о банкротстве, нужно учитывать только те последствия, которые предусматривает закон о банкротстве.
«Каковы последствия банкротства для родственников должника?» – этот вопрос задает нам каждый второй клиент. Закон о банкротстве, Гражданский кодекс РФ устанавливают правило: банкротство – это личная процедура. Все юридические последствия распространяются только на самого должника – банкрота.
Исключение из этого правила одно — наличие у должника совместного с супругом/супругой имущества. Совместно имущество супругов – это имущество, приобретенное в браке за счет общих денег.
В ходе процедуры реализации имущества оно продается с торгов. После продажи часть вырученных денег в размере доли супруга/супруги должника передается им.
Несмотря на то что количество кредиторов может быть достаточно большим, управление должником осуществляет управляющий, а само дело о банкротстве рассматривается судом, не стоит умалять значение действий каждого отдельного кредитора.
Законодательство наделяет кредиторов правами и способами защиты своих требований, активное использование которых позволит увеличить ваши шансы на взыскание долга.
Обратим внимание на основные из них:
- Право на ознакомление с материалами дела о банкротстве
- Право на обжалование судебных постановлений (определений, решений), вынесенных в рамках рассмотрения дела о банкротстве
- Право на участие в собраниях (комитете) кредиторов. Собрание кредиторов представляет интересы всех кредиторов и осуществляет от имени кредиторов все действия в отношении должника. При наличии не менее десяти кредиторов на первом собрании кредиторов принимается решение об образовании комитета кредиторов
- Право на восстановление срока для подачи заявления о требовании в случае признания причины пропуска уважительной
- Право контролировать действия управляющего и требовать возмещения ущерба, причиненного его действиями
- Право на подачу жалоб о нарушении прав и интересов в собрание (комитет) кредиторов или суд
- Право на предъявление требований к третьим лицам, незаконно получившим имущество должника
- Право на предъявление иска о привлечении к субсидиарной ответственности собственника имущества должника, его учредителей (участников) или руководителей при недостаточности имущества должника для удовлетворения требований кредиторов в случаях, установленных законодательством
Банкротство и коллекторы: незаконные действия
На законодательном уровне установлены условия, которые должны быть соблюдены, прежде, чем коллекторы начнут звонить дебитору или навещать его:
- исковой срок по кредитному договору должен быть не просрочен;
- конечная дата выплаты основного долга истекла;
- задержка обязательного платежа менее 1 месяца.
Законодательный акт прямо запрещает:
- использовать ненормативную лексику, оскорбления в адрес должника или его семьи;
- угрозы физической расправы, морального унижения;
- шантаж или вымогательство;
- распространять конфиденциальные данные среди родственников, коллег: сумма долга, кому должен и прочую информацию, указанную в кредитном договоре;
- проникновение в квартиру или другую собственность, порча имущества — эти деяния наказываются в соответствии с нормами Уголовного Кодекса.
Как объявить себя банкротом
Многих граждан интересует вопрос: «Подают ли на банкротство коллекторы». По закону инициировать дело может любое заинтересованное лицо. Если банк продал долг по договору цессии коллекторскому агентству, то они имеют право направить заявление о взыскании долгов в судебном порядке или о присвоении гражданину статуса несостоятельного. Если коллекторы «выбивают» долги по договору найма, как представители банка, тогда подать заявление в Арбитражный Суд они не могут.
Не знаете, что говорить коллекторам, — при банкротстве необходимость общения с ними отпадет. Чтобы инициировать процедуру нужно соблюсти следующие условия:
- просрочка по обязательным платежам на дату подачи заявления составляет более 90 дней;
- общая сумма долговых обязательств превышает полмиллиона рублей.
В каком порядке кредиторы получают свои долги
Законом установлен строгий порядок удовлетворения требований кредиторов. Первыми удовлетворяются требования по текущим платежам:
- В первую очередь оплачиваются текущие платежи и расходы по процедуре банкротства, судебных издержек и вознаграждения конкурсного управляющего.
- Вторыми получают свои деньги сотрудники банкрота, если есть долги по зарплате или трудовым договорам.
- В третью очередь оплачивается вознаграждения лиц, которых привлёк конкурсный управляющий для реализации имущества должника и осуществления самого процесса конкурсного управления.
- Четвертыми получают по долгам свои средства коммунальные и эксплуатационные службы.
- Пятыми удовлетворяются требования по иным текущим платежам.
Когда все долги по текущим платежам выплачены, наступает очередь удовлетворить требования, которые возникли до принятия заявления о банкротстве:
- Первыми рассчитают тех, кому банкрот должен за нанесение вреда жизни и здоровью.
- Вторыми получат свои выходные пособия и зарплату граждане, работавшие по трудовому договору, а также авторы за свою интеллектуальную деятельность.
Второй очередью долги погашаются в следующем порядке:
- Оплата по трудовым договорам и выходные пособия, но не более чем 30 тыс. руб. за каждый отработанный месяц.
- Оставшиеся пособия и оплата труда, работавших по договору.
- Оплата авторам интеллектуальной собственности.
- Прочие платежи другим кредиторам, в том числе по нетто-обязательствам.
По каждому этапу требования должны удовлетворяться полностью, пока этого не произошло, выплаты следующей очереди не начинаются.
Рекомендуем регулярно проводить проверку контрагентов на предмет конкурсного производства. Это позволит вам вовремя подать заявление на включение в реестр требований кредиторов.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.